二 零 零 六 年 三 月 六 日

二 零 零 五 年 業 績 公 佈 記 者 會

各 位 新 聞 界 朋 友 ， 午 安 。

多 謝 各 位 出 席 恒 生 銀 行 二 零 零 五 年 業 績 發 佈 會 。 首 先 ， 請 各 位 留 意 畫 面 上 有 關 業 務 展 望 之 重 要 提 示 。

利 率 上 升 加 上 經 營 環 境 競 爭 日 趨 激 烈 ， 均 對 本行 之 二 零 零 五 年 業 績 有 相 當 影 響 。

利 率 上 升 令 無 利 息 成 本 資 金 之 收 益 及 存 款 息 差 得 到 改 善 ， 但 財 資 投 資 項 目 及 貨 幣 市 場 投 資 組 合 之 息 差 則 因 而 受 壓 ， 亦 令 投 資 基 金 之 銷 售 放 緩 。

市 場 競 爭 白 熱 化 ， 本 行 進 一 步 加 強 向 客 戶 提 供 優 質 服 務 ， 以 及 切 合 需 要 之 理 財 方 案 。 個 人 銀 行 業 務 尤 其 受 惠 ， 除 稅 前 營 業 溢 利 錄 得 雙 位 數 字 增 長 。

然 而 ， 競 爭 劇 烈 令 企 業 貸 款 之 利 率 持 續 受 壓 ，工 商 及 金 融 機 構 業 務 之 收 入 亦 因 此 下 降 。

年 內 ， 商 界 對 經 濟 的 信 心 繼 續 提 升 。 本 行 委 派 專 責 客 戶 關 係 經 理 ， 重 點 促 進 與 中 型 企 業 之 業 務 。 本 行 亦 進 一 步 加 強 銷 售 管 理 隊 伍 ， 鞏 固 與 中 小 型 企 業 之 關 係 。 商 業 銀 行 業 務 之 收 入 因 此 有 所 增 長 。

隨 著 物 業 市 道 及 就 業 情 況 改 善 ， 經 濟 轉 佳 亦 帶 動 借 貸 需 求 ， 有 助 本 行 拓 展 貸 款 業 務 。 雖 然 商 業 銀 行 業 務 之 除 稅 前 溢 利 受 到 數 宗 大 額 貸 款 減 值 提 撥 之 影 響 ， 但 本 行 整 體 貸 款 組 合 質 素 則 有 所 改 善 。

恒 生 擴 展 內 地 業 務 亦 取 得 良 好 發 展 ， 年 內 新 增三 個 業 務 據 點 。

於 詳 述 業 績 之 前 ， 本 人 擬 特 別 指 出 ， 香 港 財 務報 告 準 則 及 會 計 準 則 有 多 項 改 變 ， 並 由 二 零 零 五 年 一 月 一 日 起 生 效 。 因 此 本 行 之 二 零 零 四 年 賬 項 會 按 有 關 規 定 調 整 並 重 新 列 示 ， 但 有 若 干 項 目 之 數 字 或 因 此 未 能 作 直 接 比 較 。

業 績 概 況

恒 生 之 總 營 業 收 入 增 加 百 分 之 十 七 點 三 ， 為 港 幣 二 百 三 十 二 億 四 千 六 百 萬 元 。 原 因 為 淨 利 息 收 入 有 強 勁 增 長 ， 以 及 保 險 業 務 有 理 想 發 展 。

除 稅 前 溢 利 上 升 百 分 之 零 點 六 ， 為 港 幣 一 百 三 十 三 億 五 千 八 百 萬 元 。

股 東 應 得 溢 利 為 港 幣 一 百 一 十 三 億 四 千 二 百 萬 元 ， 二 零 零 四 年 則 為 港 幣 一 百 一 十 三 億 六 千 四 百 萬 元 。 每 股 盈 利 為 港 幣 五 元 九 角 三 仙 。

扣 除 貸 款 減 值 提 撥 前 之 營 業 溢 利 下 跌 百 分 之 一 點 一 ， 為 港 幣 一 百 一 十 六 億 八 千 六 百 萬 元 。

利 率 上 升 及 借 貸 需 求 持 續 ， 帶 動 淨 利 息 收 入 增 加 百 分 之 十 點 六 ， 達 港 幣 一 百 一 十 億 六 千 八 百 萬 元 。

存 款 息 差 擴 闊 、 無 利 息 成 本 資 金 之 收 益 增 加 ， 以 及 賺 取 利 息 之 平 均 資 產 增 加 港 幣 二 百 四 十 九 億 元 等 利 好 因 素 ， 抵 銷 了 財 資 投 資 項 目 及 貨 幣 市 場 投 資 組 合 息 差 收 窄 之 影 響 。

淨 利 息 收 益 率 增 加 十 一 個 基 點 ， 至 百 分 之 二 點一 九 。

淨 服 務 費 收 入 減 少 百 分 之 十 六 點 一 ， 為 港 幣 二 十 八 億 七 千 四 百 萬 元 。 由 於 利 率 持 續 上 升 ， 投 資 者 將 投 資 重 點 由 保 本 基 金 轉 為 收 益 率 較 高 之 市 場 掛 勾 投 資 工 具 ， 相 關 之 服 務 費 收 入 因 而 下 跌 百 分 之 三 十 四 。 本 行 發 行 之 信 用 卡 數 目 及 信 用 卡 消 費 均 有 增 加 ， 令 信 用 卡 服 務 收 入 上 升 港 幣 一 億 零 七 百 萬 元 ， 或 百 分 之 十 七 點 九 。

雖 然 來 自 銷 售 保 本 基 金 之 佣 金 收 入 大 幅 下 降 ， 本 行 之 理 財 業 務 收 入 增 加 港 幣 一 千 六 百 萬 元 ， 達 港 幣 三 十 四 億 八 千 八 百 萬 元 ， 主 要 由 保 險 業 務 收 入 增 加 港 幣 二 億 三 千 五 百 萬 元 ， 或 百 分 之 十 七 點 九 所 帶 動 。

本 集 團 管 理 之 資 金 ， 包 括 全 權 管 理 及 提 供 顧 問服 務 之 資 金 ， 增 長 百 分 之 十 八 點 一 ， 達 港 幣 一 千 零 六 十 二 億 元 。

本 行 增 加 對 人 力 資 源 、 科 技 及 市 場 推 廣 之 投 資 ， 以 配 合 未 來 之 業 務 增 長 ， 營 業 支 出 因 此 上 升 百 分 之 七 點 四 ， 為 港 幣 四 十 五 億 四 千 六 百 萬 元 。

儘 管 如 此 ， 本 行 之 成 本 效 益 比 率 為 百 分 之 二 十八 ， 仍 為 全 球 銀 行 界 中 最 低 者 之 一 。

本 行 繼 續 保 持 雄 厚 之 流 動 資 金 ， 平 均 流 動 資 金比 率 為 百 分 之 四 十 五 點 一 。

本 行 於 二 零 零 五 年 發 行 港 幣 四 十 五 億 元 之 次 級 債 務 ， 此 舉 有 助 平 衡 本 行 的 資 本 結 構 ， 以 及 支 持 未 來 業 務 發 展 。 於 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 之 總 資 本 比 率 為 百 分 之 十 二 點 八 ， 而 二 零 零 四 年 則 為 百 分 之 十 二 。 第 一 級 資 本 比 率 為 百 分 之 十 點 四 。

股 東 資 金 ( 扣 除 擬 派 股 息 ) 增 加 百 分 之 四 點 四 ， 為 港 幣 三 百 八 十 九 億 元 ， 主 要 由 於 保 留 溢 利 及 行 址 重 估 儲 備 增 加 。 本 行 之 平 均 股 東 資 金 回 報 率 為 百 分 之 二 十 七 點 五 ， 為 同 業 中 最 高 者 之 一 。

至 二 零 零 五 年 底 ， 本 行 總 資 產 增 加 百 分 之 六 點二 ， 達 港 幣 五 千 八 百 零 八 億 元 。

於 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 總 減 值 貸 款 對 總 客 戶 貸 款 比 率 為 百 分 之 零 點 五 ， 而 二 零 零 五 年 六 月 底 及 二 零 零 四 年 底 均 為 百 分 之 零 點 七 。

貸 款 減 值 提 撥 及 其 他 信 貸 風 險 準 備 為 港 幣 六 億 一 千 八 百 萬 元 ， 而 二 零 零 四 年 則 有 港 幣 七 億 七 千 七 百 萬 元 之 淨 回 撥 。 個 別 評 估 貸 款 之 減 值 提 撥 為 港 幣 三 億 零 九 百 萬 元 ， 其 中 為 若 干 商 業 銀 行 賬 戶 增 加 之 減 值 提 撥 ， 部 份 被 按 揭 與 個 人 貸 款 之 淨 回 撥 所 抵 銷 。 綜 合 評 估 貸 款 有 港 幣 三 億 零 九 百 萬 元 之 減 值 提 撥 ， 其 中 港 幣 一 億 八 千 七 百 萬 元 乃 定 期 更 新 以 往 實 際 損 失 比 率 後 作 出 之 提 撥 。

各 主 要 業 務 之 表 現

個 人 銀 行 業 務 之 除 稅 前 溢 利 上 升 百 分 之 十 三 點 四 ， 為 港 幣 七 十 六 億 八 千 六 百 萬 元 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 五 十 七 點 五 。 扣 除 貸 款 減 值 前 之 營 業 溢 利 增 加 百 分 之 十 點 七 。

由 於 客 戶 存 款 增 加 百 分 之 三 點 七 ， 以 及 存 款 息 差 擴 闊 ， 淨 利 息 收 入 因 而 增 加 百 分 之 十 八 。

恒 生 推 出 多 項 創 新 之 人 壽 保 險 產 品 ， 令 期 滿 保 費 淨 額 增 加 港 幣 三 十 四 億 四 千 五 百 萬 元 ， 或 百 分 之 七 十 七 點 九 。 於 二 零 零 五 年 ， 新 做 人 壽 保 單 之 年 度 保 費 ， 亦 錄 得 百 分 之 六 十 六 點 四 之 升 幅 。

私 人 銀 行 業 務 發 展 理 想 ， 來 自 投 資 服 務 及 顧 問服 務 之 收 入 上 升 百 分 之 五 十 二 點 八 。

商 業 銀 行 業 務 扣 除 貸 款 減 值 提 撥 前 之 營 業 溢 利 ， 增 長 百 分 之 十 一 點 三 ， 反 映 貿 易 融 資 服 務 之 交 易 額 及 客 戶 貸 款 分 別 有 百 分 之 六 點 八 及 百 分 之 十 五 點 五 之 增 幅 。 淨 利 息 收 入 亦 上 升 百 分 之 十 九 點 一 。

然 而 ， 由 於 有 貸 款 減 值 淨 提 撥 ， 而 上 一 年 則 有 淨 回 撥 ， 商 業 銀 行 業 務 之 除 稅 前 溢 利 下 跌 百 分 之 四 十 九 點 二 ， 為 港 幣 十 億 七 千 八 百 萬 元 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 八 點 一 。

由 於 市 場 流 動 資 金 充 裕 ， 令 企 業 貸 款 之 利 率 於 二 零 零 五 年 持 續 受 壓 ， 本 行 亦 將 業 務 重 點 集 中 於 較 高 收 益 之 貸 款 。 工 商 及 金 融 機 構 業 務 之 除 稅 前 溢 利 下 跌 百 分 之 三 十 七 點 八 ， 為 港 幣 五 億 零 七 百 萬 元 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 三 點 八 。 扣 除 貸 款 減 值 提 撥 前 之 營 業 溢 利 ， 亦 下 跌 百 分 之 十 九 點 一 。

去 年 財 資 業 務 之 經 營 環 境 極 為 困 難 ， 利 率 上 升 令 資 金 成 本 增 加 ， 孳 息 曲 線 放 平 亦 減 少 改 善 收 益 之 機 會 ， 令 財 資 業 務 之 除 稅 前 溢 利 下 跌 港 幣 十 三 億 二 千 三 百 萬 元 ， 或 百 分 之 五 十 五 點 二 ， 至 港 幣 十 億 七 千 二 百 萬 元 。

內 地 業 務

本 行 於 二 零 零 五 年 繼 續 拓 展 內 地 業 務 。 深 圳 支 行 已 於 一 月 開 業 ， 而 福 州 分 行 亦 已 遷 往 新 址 配 合 業 務 擴 展 。 其 後 ， 東 莞 代 表 處 及 上 海 第 三 間 支 行 亦 相 繼 開 業 。 本 行 亦 已 將 北 京 代 表 處 升 格 為 分 行 ， 現 時 恒 生 於 內 地 共 有 十 二 個 業 務 據 點 。

本 行 增 聘 員 工 以 配 合 業 務 增 長 。 於 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 於 內 地 之 相 等 於 全 職 員 工 總 人 數 增 加 百 分 之 三 十 二 點 七 ， 共 為 三 百 七 十 七 人 。

由 於 本 行 之 個 人 及 商 業 客 戶 數 目 均 有 平 穩 增 長 ， 令 客 戶 存 款 有 百 分 之 七 十 九 點 六 升 幅 。 隨 著 商 業 貸 款 及 住 宅 按 揭 有 理 想 增 長 ， 本 行 之 內 地 貸 款 組 合 上 升 百 分 之 四 十 一 點 九 ， 達 港 幣 一 百 零 五 億 元 。

本 行 持 有 百 分 之 十 五 點 九 八 股 權 之 興 業 銀 行 ， 為 本 行 帶 來 港 幣 三 億 五 千 八 百 萬 元 之 溢 利 貢 獻 。 於 二 零 零 五 年 四 月 ， 本 行 與 興 業 銀 行 成 立 合 營 信 用 卡 中 心 ， 並 會 尋 求 其 他 業 務 合 作 機 會 。

貸 款 與 存 款

市 場 競 爭 激 烈 ， 恒 生 專 注 於 較 高 收 益 之 貸 款 業 務 ， 以 及 發 展 可 提 供 較 高 回 報 之 存 款 工 具 。

客 戶 貸 款 上 升 百 分 之 三 點 六 ， 達 港 幣 二 千 六 百 零 七 億 元 。 批 發 、 零 售 及 製 造 業 之 貸 款 受 經 濟 向 好 所 帶 動 ， 上 升 百 分 之 三 十 五 點 三 。 物 業 發 展 與 投 資 之 貸 款 ， 亦 上 升 百 分 之 八 點 四 。

由 於 本 行 繼 續 促 進 消 費 貸 款 業 務 ， 令 私 人 貸 款上 升 百 分 之 五 十 一 點 八 。

信 用 卡 貸 款 上 升 百 分 之 十 八 點 四 ， 反 映 信 用 卡 消 費 及 發 卡 數 目 分 別 增 加 百 分 之 十 九 點 七 及 百 分 之 十 點 二 。 本 行 現 時 發 行 之 信 用 卡 超 逾 一 百 二 十 七 萬 張 。

積 極 之 市 場 推 廣 以 及 成 功 推 出 按 揭 貸 款 新 產 品 ， 令 本 行 之 住 宅 按 揭 貸 款 增 加 百 分 之 一 點 七 ， 同 業 之 平 均 增 幅 則 為 百 分 之 零 點 九 。 於 二 零 零 五 年 第 四 季 ， 本 行 於 本 地 之 新 做 住 宅 按 揭 貸 款 市 場 居 領 導 地 位 。

在 香 港 以 外 使 用 之 貸 款 總 額 大 幅 上 升 百 分 之 三 十 一 點 一 ， 達 港 幣 一 百 五 十 八 億 七 千 六 百 萬 元 ， 主 要 受 內 地 貸 款 增 加 所 帶 動 。

客 戶 存 款 連 同 發 出 之 存 款 證 及 其 他 債 務 證 券 ， 上 升 百 分 之 三 點 四 。

於 二 零 零 五 年 底 ， 本 行 之 貸 款 對 存 款 比 率 為 百 分 之 五 十 四 點 四 ， 二 零 零 四 年 則 為 百 分 之 五 十 四 點 三 。

本 行 在 香 港 之 人 民 幣 業 務 進 展 理 想 。 由 於 推 出多 項 優 惠 ， 令 人 民 幣 存 款 有 所 增 長 。 於 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 之 人 民 幣 存 款 市 場 佔 有 率 為 百 分 之 十 一 點 六 ， 較 上 一 年 同 期 上 升 三 點 一 個 百 分 點 。

增 長 路 向

預 期 二 零 零 六 年 之 經 濟 增 長 會 較 為 溫 和 ， 本 行 會 建 基 於 固 有 的 良 好 基 礎 上 ， 制 訂 增 長 和 發 展 之 路 向 ， 確 保 能 在 競 爭 劇 烈 的 環 境 中 ， 繼 續 向 前 邁 進 。

本 行 致 力 成 為 大 中 華 區 具 領 導 地 位 的 區 域 銀 行 ， 尤 以 華 南 及 長 江 三 角 洲 一 帶 為 重 點 ， 以 期 為 股 東 增 值 。

本 行 已 選 定 若 干 具 良 好 增 長 潛 力 之 首 要 業 務 範 圍 ， 並 制 訂 具 挑 戰 性 之 目 標 。

個 人 銀 行 業 務 方 面 ， 本 行 會 透 過 加 強 交 叉 銷 售 及 發 展 創 新 產 品 以 吸 引 新 客 戶 ， 尤 其 為 較 富 裕 之 客 戶 群 ， 以 進 一 步 發 展 本 行 之 理 財 業 務 。 本 行 目 標 之 一 ， 是 於 五 年 內 令 私 人 銀 行 業 務 之 溢 利 增 長 一 倍 。 本 行 亦 會 繼 續 拓 展 私 人 貸 款 及 信 用 卡 業 務 。 另 外 ， 本 行 會 推 出 針 對 年 輕 客 戶 需 要 之 服 務 ， 以 提 高 年 輕 客 戶 市 場 之 佔 有 率 。

本 行 計 劃 於 五 年 內 ， 將 商 業 銀 行 業 務 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 之 比 率 ， 增 加 至 百 分 之 二 十 。 本 行 龐 大 之 客 戶 基 礎 ， 有 利 於 拓 展 貸 款 及 企 業 理 財 服 務 。 本 行 會 繼 續 投 入 資 源 ， 為 中 小 型 企 業 發 展 特 設 之 服 務 及 產 品 ， 冀 能 成 為 本 港 中 小 型 企 業 之 首 選 銀 行 。

本 行 會 拓 展 更 平 衡 及 多 元 化 之 財 資 收 入 來 源 。 透 過 審 慎 之 風 險 管 理 ， 本 行 將 致 力 增 加 來 自 客 戶 業 務 及 自 營 買 賣 盤 所 帶 來 之 收 入 。

此 外 ， 本 行 亦 計 劃 於 五 年 內 ， 將 內 地 業 務 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 之 比 率 ， 增 加 至 百 分 之 十 ， 並 會 透 過 於 內 地 主 要 城 市 增 設 更 多 以 支 行 為 主 的 業 務 據 點 ， 藉 此 加 強 服 務 。 同 時 亦 會 增 聘 更 多 員 工 ， 爭 取 更 多 業 務 。

於 未 來 三 年 ， 本 行 計 劃 投 資 超 過 港 幣 十 億 元 ，將 本 行 的 內 地 業 務 據 點 增 加 至 超 過 三 十 個 。

本 行 會 加 強 與 興 業 銀 行 在 各 項 業 務 上 之 合 作 。 在 適 當 機 會 時 ， 亦 會 考 慮 投 資 於 保 險 ， 資 產 管 理 及 證 券 等 業 務 。

於 營 運 方 面 ， 恒 生 在 循 序 漸 進 地 推 行 各 項 業 務 策 略 之 餘 ， 仍 將 致 力 保 持 良 好 之 成 本 效 益 。

面 對 日 趨 激 烈 之 競 爭 、 成 本 上 升 以 及 息 差 收 窄 ， 本 行 會 對 資 源 分 配 、 業 務 運 作 及 提 供 服 務 等 方 面 採 取 更 嚴 謹 之 態 度 。 本 行 在 履 行 良 好 企 業 公 民 責 任 之 同 時 ， 亦 會 致 力 平 衡 本 行 股 東 、 客 戶 及 員 工 之 利 益 與 期 望 。

本 行 將 會 增 聘 更 多 員 工 ， 以 及 推 行 品 牌 年 輕 化 及 翻 新 分 行 ， 為 現 有 客 戶 提 供 更 佳 服 務 並 吸 引 新 客 戶 ， 尤 其 是 年 輕 一 代 ， 本 行 亦 會 加 強 各 項 相 關 新 科 技 之 應 用 。

多 項 不 明 朗 因 素 ， 例 如 美 國 利 率 走 勢 、 油 價 以 及 成 本 壓 力 等 ， 或 會 減 慢 經 濟 增 長 的 步 伐 。

儘 管 如 此 ， 本 人 充 滿 信 心 本 行 之 管 理 團 隊 必 能 充 份 運 用 恒 生 之 競 爭 優 勢 ， 朝 著 增 長 目 標 邁 進 ， 為 股 東 增 值 。

多 謝 各 位 。