二 零 零 二 年 三 月 四 日
二 零 零 一 年 業 績 公 佈 記 者 會
各位新聞界朋友，午安：
歡迎各位出席恒生銀行二零零一年業績發佈會。今日之發佈會會一如往年在網上直播。
首先，請各位留意畫面上有關業務展望之重要提示。
二零零一年為銀行業艱難的一年，在經營環境欠佳下，恒生銀行核心業務之盈利仍能維持去年水平，足以反映本行雄厚之根基及增值策略之成效。
股東應得溢利上升至港幣一百零一億一千四百萬元，較二零零零年增加港幣一億元，或百分之一。每股盈利上升百分之一，達港幣五元二角九仙。
扣除準備金前之營業溢利微跌百分之零點三，為港幣一百一十五億零三百萬元。淨利息收入大致與上年相若，其他營業支出增加，主要是職員退休福利計劃之特別供款，但其他營業收入亦上升，足以抵銷其增幅。
除稅前溢利於計及出售長期投資之溢利及物業重估之減值後，為港幣一百一十五億一千四百萬元，下降百分之一點四。
董事會宣佈派發第二次中期股息每股港幣二元八角。全年計每股派息合共為港幣四元九角，而二零零零年則為每股港幣四元八角。
於二零零一年底，總資產下降百分之五點二，為港幣四千七百四十八億元。此乃由於本行為維持盈利水平及淨利息收益率，而決定不刻意爭取存款。平均總資產回報率則維持上年的百分之二點一水平。
股東資金（不包括擬派股息）下降百分之二點一，為港幣三百九十七億元。其中保留溢利之增幅，被物業重估儲備及長期股票投資儲備減少所抵銷。平均股東資金回報率為百分之二十三，而二零零零年則為百分之二十二點七。
總營業收入上升百分之二點二，達港幣一百五十六億元，雖然賺取利息之平均資產增加百分之四點四，淨利息收入下跌百分之零點三，為港幣一百一十七億元。淨息差增加九個基點至百分之二點二八，但被無利息成本資金之收益減少二十一個基點至百分之零點二八所抵銷，令淨利息收益率下跌十二個基點至百分之二點五六。
淨息差得以改善，原因為低成本儲蓄存款上升及最優惠貸款利率與同業拆息差距擴闊。此外，在利率趨跌之環境下，因時制宜調整財資組合及持有定息證券投資，均有助改善淨息差。但此等有利因素部份為平均按揭息率持續下降所抵銷，而定期存款賺取之息差亦收窄。
其他營業收入上升百分之十點四，達港幣三十九億元，其中服務費及佣金淨收入增加百分之十六點二，達港幣二十四億元。其他營業收入佔總營業收入之比率，上升一點九個百分點至百分之二十五點三，足見本行在拓展理財服務及增加非利息收入方面成績理想。
營業支出增加百分之十點二，主要是職員退休福利計劃之特別供款港幣二億一千三百萬元，以維持該計劃之撥款充裕。房地產及設備費用上升港幣一億零一百萬元，或百分之十三點二，主因是本行增加網上銀行之投資，以加強電子銀行服務之質量。股東應得溢利以每名員工人均計，由上年之港幣一百三十四萬元，上升至港幣一百三十五萬元，為歷年之最高紀錄。
雖然成本對收入比率上升一點九個百分點至百分之二十六點三，在銀行業中仍屬較低者，反映本行嚴謹控制開支得宜。若不計及上述之職員退休福利計劃特別供款，則成本對收入比率只上升零點五個百分點至百分之二十四點九。
由於經濟不景，呆壞賬淨提撥較二零零零年增加百分之一百一十六點三，為港幣四億二千四百萬元。
新提撥之呆壞賬特殊準備上升百分之十四點九，達港幣十一億三千五百萬元，其中住宅按揭及信用卡貸款之提撥增幅較大。呆壞賬之收回及準備撥回則下降百分之九點九，為港幣七億一千一百萬元，主要來自企業貸款客戶。
總準備對客戶貸款比率由上年底之百分之二點零一，下跌至二零零一年底之百分之一點五五。特殊準備對總客戶貸款比率下跌零點四五個百分點至百分之零點九一，主要為若干企業呆壞貸款於清理後予以撇除，及將拖欠之住宅按揭貸款在扣押物業後預計無法收回之部份撇除，以及將部份呆壞賬於重整及償還情況改善後重新列為正常貸款。
呆壞賬（已扣除懸欠利息）下降港幣十三億元，或百分之十六點九，為港幣六十二億元。為貫徹本行之審慎撥備政策，上述數字亦包括逾期三個月或以下，或未逾期但被視為呆壞賬之貸款港幣十四億元。呆壞賬對總客戶貸款比率由二零零零年底之百分之三點三，改善至百分之二點七。呆壞賬之特殊準備連同有關抵押品之市值，大約與有關貸款額相抵，此亦與本行之審慎撥備政策一致。
存款利率規則已全面撤銷，最後階段為解除港元儲蓄及往來存款利率之管制亦已於上年七月生效，惟對本行之影響甚微。儲蓄及往來存款上升，但定期及其他存款則下跌，反映客戶在利率低企下，傾向持有流動資金。以總金額計，各類存款較上年底減少百分之四點六，為港幣三千九百五十八億元。
雖然信貸需求疲弱，客戶貸款（已扣除懸欠利息及準備金）增加百分之二點三，達港幣二千二百二十四億元。客戶貸款對客戶存款比率於年底時為百分之五十三點七，而上年則為百分之五十點六。
工業、商業及金融業之貸款下降百分之一點四，反映企業信貸市場疲弱。個人貸款上升百分之三點七，乃本行致力發展消費信貸之成效。本行信用卡客戶數目上升至超逾九十三萬人，信用卡貸款則錄得百分之十點九之增幅，達港幣五十三億元。至於其他個人貸款，主要為稅務及私人貸款，增加百分之二十四點一，達港幣六十一億元。
按揭業務方面，政府「居者有其屋計劃」之按揭貸款續有增長，部份乃來自政府宣佈在二零零一年九月至二零零二年六月期間停售居屋前批出之貸款，但住宅按揭貸款則由於市場競爭激烈而輕微下跌。由於新做按揭之息率持續下調，加上現有客戶亦有要求調低按揭息率，令住宅按揭組合（不包括政府「居者有其屋計劃」按揭貸款及職員房屋貸款）之平均收益率，由上年底之最優惠利率減八十個基點，下降至二零零一年底之最優惠利率減一百三十四個基點。上述之收益率並未計及現金回贈優惠，本行之會計政策是將按揭現金回贈優惠於支付時作為利息開支列賬。
本行繼續保持雄厚之流動資金。平均流動資金比率由上年之百分之四十三點三，上升至二零零一年之百分之四十五點六。總資本比率於年底時為百分之十五點三，與上年相同。第一級資本比率則由百分之十一點九，上升至百分之十二點三。
本行自一九九九年一月推行「增值管理」策略以來，在此三年間本行之股東總回報為百分之五十二點四，較同期恒生指數成份股之平均回報百分之二十二點八高出超逾一倍。
業務方面，個人銀行服務仍為本行之主要盈利來源，佔除稅前溢利港幣一百一十五億一千四百萬元之百分之四十五點二。商業銀行業務之營業溢利，佔除稅前溢利百分之十點四。工商及金融機構業務以及財資業務之營業溢利，則分佔除稅前溢利百分之八點六及百分之十六點八。其他業務之溢利，主要來自股東資金管理、物業投資及長期證券投資，共佔除稅前溢利百分之十九。
於二零零一年，本行致力於市場分層策略及全面之理財服務，以促進與客戶之關係。年內理財服務及商業銀行服務等重點業務均進展良好，同時亦為內地業務的未來發展奠下基礎。
本行透過綜合戶口加強與客戶關係及擴展理財服務。為了向不同類別之客戶提供服務，本行分別推出為高檔客戶而設之「優越」理財及以現代女性為對象之「悠嫺」理財。本行亦於上月推出「財通萬里」個人銀行服務，方便穿梭中港兩地之客戶。
另外，本行為青少年客戶推出「智多Kid」戶口。同時，亦加強私人銀行業務，為富裕客戶提供更佳服務。
個人銀行業務收入有顯著增長，主要來自理財服務，但除稅前溢利則較上年下跌百分之七點三，原因為按揭貸款收益減少，以及住宅按揭及信用卡貸款撥備增加。
本行之理財業務（包括投資及保險服務）收入上升百分之二十七點一。
投資基金認購額大幅上升百分之一百二十八。恒生精選基金系列之資產總值增加百分之二百零四，於年底時達港幣一百二十一億元。自二零零一年以來，恒生精選基金系列下共推出十七隻基金，令基金數目增加至三十四隻。其中包括十五隻保本基金乃因應投資環境欠明朗而推出，數目為全港同類基金系列之冠。
恒生人壽保險有限公司業務有良好增長，新做之人壽保費以年度計增加百分之九十六點六。強制性公積金（「強積金」）業務亦開始錄得收入，年內登記之僱員人數上升至超逾二十一萬四千三百名。證券買賣交易之佣金及有關收入則因股市疲弱而下跌。
本行繼續加強網上銀行服務，充份利用該項服務在銷售理財服務產品上之方便及成本效益。於二零零一年，登記使用網上銀行服務之客戶上升至超逾十七萬三千名。於年底時，網上交易佔本行總交易數目約百分之九，而經由網上進行之證券買賣交易佔總證券買賣交易數目約百分之五十。
商業銀行業務以中小型企業為對象，年內各項貸款錄得增長。雖然出口市道淡靜，貿易融資仍上升百分之四點七，市場佔有率亦有增加。惟商業銀行業務之除稅前溢利則由於呆壞賬收回減少而下跌百分之一點九。
內地業務方面，福州分行已於二月開業，而恒生保險有限公司首間代表處亦於四月在深圳開幕。於年底，向內地關連企業之總貸款下跌百分之七點二，為港幣九十五億元，佔本行總貸款額百分之四點二。
本行設於台灣台北之首間代表處已於今年一月開業。
工商及金融機構業務之除稅前溢利上升百分之二點九，主要受惠於大量呆壞賬收回。
財資業務方面，除稅前溢利大幅增加百分之六十點六，原因為二零零一年利率趨跌，令所持之定息債務證券組合得益及令資產及負債可藉利率重訂之時差而顯著受惠。部份增長亦來自出售債務證券之溢利增加。
展望二零零二年，本港經濟局面有賴美國復甦，而銀行業仍需面對競爭激烈、市場流動資金充裕、信貸需求疲弱以及息差收窄等挑戰。
為建立互利之客戶關係，本行將進一步加強市場分層及跨部門業務銷售策略。重點為以時尚生活方式為不同客戶提供增值服務。本行將繼續拓展理財服務以增加市場佔有率及非利息收入。
本行將提升網上銀行服務以應不同類別客戶之需求，網上投資服務之擴展計劃包括推出零售孖展業務。商業客戶網上銀行服務將於年中推出，而企業客戶網上財資服務亦於稍後推出。
本行將進一步拓展商業銀行業務之中小型企業客戶基礎。
本行會加強內地之業務據點及服務範疇，以把握中國加入世貿後帶來之商機，以期成為內地之重要金融機構之一，為企業、商業及個人提供理財服務。
本行已申請於南京開設分行及將北京代表處升格為分行。
上海分行預期將獲批准經營人民幣業務。內地之銀行法規將會初步放寬，容許外資銀行為中國企業及個人提供外幣業務，本行會充份把握此等商機。此外，本行亦計劃申請在內地發展網上銀行服務。
恒生證券有限公司亦已申請在上海及深圳證券交易所從事B股經紀業務，以及於上海設立代表處。
恒生是一所超卓的金融服務機構，在目前經濟逆境中自強不息，期待復甦，更圖佳績。本行會秉承一貫之審慎理財策略，加強與客戶關係，以及拓展增值業務，以提高競爭力及股東回報。
多謝各位。