二 零 零 四 年 八 月 二 日

二 零 零 四 年 中 期 業 績 公 佈 記 者 會

各 位 新 聞 界 朋 友 ， 午 安 ：

歡 迎 各 位 出 席 恒 生 銀 行 二 零 零 四 年 中 期 業 績 發 佈 會 。

隨 著 香 港 經 濟 復 甦 ， 恒 生 於 二 零 零 四 年 上 半 年 之 表 現 有 穩 健 增 長 。 雖 然 面 對 利 率 低 企 以 及 息 差 受 壓 等 挑 戰 ， 但 本 行 之 其 他 營 業 收 入 於 期 內 仍 能 大 幅 增 加 ， 其 中 以 理 財 服 務 之 表 現 較 為 突 出 ， 抵 銷 了 此 等 不 利 因 素 的 影 響 。

財 務 概 況

股 東 應 得 之 溢 利 較 二 零 零 三 年 上 半 年 上 升 港 幣 十 二 億 二 千 三 百 萬 元 ， 或 百 分 之 二 十 四 點 四 ， 達 港 幣 六 十 二 億 四 千 五 百 萬 元 。 此 乃 由 於 其 他 營 業 收 入 有 百 分 之 二 十 五 點 七 之 強 勁 增 長 ， 以 及 呆 壞 賬 準 備 有 大 額 之 回 撥 。 與 二 零 零 三 年 下 半 年 比 較 ， 則 上 升 港 幣 十 七 億 二 千 八 百 萬 元 ， 或 百 分 之 三 十 八 點 三 。

每 股 盈 利 上 升 至 港 幣 三 元 二 角 七 仙 ， 較 二 零 零 三 年 上 半 年 增 加 百 分 之 二 十 四 點 三 ， 亦 較 二 零 零 三 年 下 半 年 增 加 百 分 之 三 十 八 點 六 。

若 不 計 算 一 般 準 備 回 撥 及 相 關 遞 延 稅 項 ， 股 東 應 得 之 溢 利 上 升 港 幣 六 億 四 千 七 百 萬 元 ， 或 百 分 之 十 二 點 九 ， 反 映 在 艱 難 之 營 運 環 境 下 ， 本 行 的 基 礎 業 務 仍 有 穩 健 表 現 。

扣 除 準 備 金 前 之 營 業 溢 利 較 二 零 零 三 年 同 期 上 升 百 分 之 零 點 四 ， 達 港 幣 六 十 億 九 千 六 百 萬 元 ； 與 二 零 零 三 年 下 半 年 比 較 ， 則 增 加 百 分 之 十 二 點 八 。

其 他 營 業 收 入 由 二 零 零 三 年 上 半 年 之 港 幣 二 十 六 億 七 千 四 百 萬 元 ， 大 幅 增 加 港 幣 六 億 八 千 八 百 萬 元 ， 或 百 分 之 二 十 五 點 七 ， 達 港 幣 三 十 三 億 六 千 二 百 萬 元 ， 佔 本 行 總 營 業 收 入 百 分 之 四 十 一 點 六 ， 所 佔 比 重 之 高 乃 歷 年 之 冠 。 去 年 同 期 ， 此 方 面 收 入 佔 本 行 總 營 業 收 入 百 分 之 三 十 三 點 九 。

其 他 營 業 收 入 增 長 ， 彌 補 了 淨 利 息 收 入 下 降 港 幣 五 億 零 九 百 萬 元 ， 或 百 分 之 九 點 八 之 影 響 。 淨 利 息 收 入 下 降 ， 主 要 由 於 港 元 利 率 於 上 半 年 罕 有 地 偏 低 ， 令 存 款 所 賺 取 之 息 差 收 窄 ， 加 上 物 業 按 揭 市 場 競 爭 激 烈 ， 亦 令 貸 款 之 收 益 減 少 。

由 於 在 極 低 息 之 環 境 下 ， 本 行 難 以 進 一 步 調 低 客 戶 存 款 利 率 ， 令 定 期 存 款 賺 取 之 息 差 收 窄 ， 淨 利 息 收 入 因 而 減 少 港 幣 二 億 七 千 九 百 萬 元 。 至 於 企 業 貸 款 賺 取 之 息 差 以 及 按 揭 貸 款 之 平 均 收 益 率 均 受 壓 ， 亦 導 致 淨 利 息 收 入 減 少 港 幣 三 億 二 千 五 百 萬 元 。 由 於 回 報 較 高 之 債 務 證 券 因 到 期 而 被 回 報 較 低 之 證 券 取 代 ， 淨 利 息 收 入 因 而 減 少 港 幣 二 億 八 千 四 百 萬 元 。

賺 取 利 息 之 平 均 資 產 上 升 百 分 之 七 點 六 ， 為 本 行 帶 來 港 幣 四 億 零 二 百 萬 元 之 淨 利 息 收 入 。

至 於 淨 利 息 收 益 率 則 下 降 三 十 九 個 基 點 至 百 分 之 二 點 零 二 ， 其 中 淨 息 差 下 跌 三 十 八 個 基 點 ， 及 無 利 息 成 本 資 金 之 收 益 率 減 少 一 個 基 點 。

未 計 現 金 回 贈 優 惠 之 住 宅 按 揭 組 合 （ 不 包 括 政 府 「 居 者 有 其 屋 計 劃 」 住 宅 按 揭 貸 款 及 職 員 房 屋 貸 款 ） 之 平 均 收 益 率 ， 下 降 至 最 優 惠 利 率 減 一 百 九 十 二 個 基 點 ， 而 二 零 零 三 年 上 半 年 及 下 半 年 ， 則 分 別 為 最 優 惠 利 率 減 一 百 七 十 個 基 點 及 減 一 百 八 十 四 個 基 點 。

營 業 支 出 上 升 港 幣 一 億 五 千 六 百 萬 元 ， 或 百 分 之 八 點 六 ， 為 港 幣 十 九 億 七 千 七 百 萬 元 ， 主 要 原 因 為 人 事 費 用 及 資 訊 科 技 費 用 增 加 ， 另 外 ， 二 零 零 三 年 上 半 年 因 受 「 沙 士 」 疫 症 影 響 而 削 減 推 廣 活 動 ， 相 比 之 下 ， 期 內 市 場 推 廣 費 用 亦 有 上 升 。

於 二 零 零 四 年 上 半 年 ， 本 行 全 職 員 工 人 數 共 為 七 千 四 百 七 十 五 人 ， 增 加 一 百 九 十 五 人 ， 主 要 乃 為 配 合 本 行 拓 展 個 人 銀 行 業 務 及 內 地 分 行 。

扣 除 準 備 金 後 之 營 業 溢 利 增 加 百 分 之 二 十 二 點 一 ， 其 中 包 括 港 幣 七 億 六 千 三 百 萬 元 之 呆 壞 賬 準 備 回 撥 。

特 殊 準 備 有 港 幣 六 千 五 百 萬 元 之 淨 回 撥 ， 二 零 零 三 年 上 半 年 及 下 半 年 則 分 別 有 港 幣 四 億 六 千 二 百 萬 元 及 港 幣 三 億 三 千 六 百 萬 元 之 淨 提 撥 。 由 於 上 半 年 本 地 經 濟 持 續 復 甦 ， 加 上 失 業 率 下 降 、 破 產 數 字 減 少 ， 以 及 物 業 價 格 回 升 ， 令 信 貸 情 況 得 到 改 善 。 此 外 ， 本 行 定 期 根 據 信 貸 組 合 中 各 類 貸 款 以 往 之 實 質 損 失 數 據 ， 對 一 般 準 備 金 數 額 作 出 檢 討 ， 由 於 近 期 撇 賬 減 少 及 呆 壞 賬 收 回 增 加 ， 信 貸 情 況 有 顯 著 改 善 ， 所 需 一 般 準 備 金 數 額 大 幅 減 低 ， 因 此 一 般 準 備 亦 有 港 幣 六 億 九 千 八 百 萬 元 之 回 撥 。

呆 壞 賬 對 總 客 戶 貸 款 比 率 由 百 分 之 二 點 三 ， 進 一 步 改 善 至 今 年 六 月 底 之 百 分 之 一 點 六 。

已 逾 期 之 客 戶 貸 款 下 跌 百 分 之 三 十 七 點 七 ， 為 港 幣 二 十 億 六 千 萬 元 ， 反 映 按 揭 貸 款 之 拖 欠 情 況 ， 以 及 透 支 貸 款 與 企 業 客 戶 之 償 債 能 力 ， 均 有 明 顯 改 善 。

本 行 由 今 年 起 實 施 每 季 派 息 計 劃 。 董 事 會 宣 佈 派 發 第 二 次 中 期 股 息 每 股 港 幣 一 元 一 角 。 是 次 股 息 連 同 已 派 發 之 第 一 次 中 期 股 息 港 幣 一 元 一 角 ， 二 零 零 四 年 上 半 年 合 共 派 息 為 每 股 港 幣 二 元 二 角 ， 較 二 零 零 三 年 上 半 年 每 股 股 息 二 元 一 角 稍 微 增 長 。

在 扣 除 擬 派 股 息 後 ， 股 東 資 金 增 加 港 幣 三 十 億 四 千 二 百 萬 元 ， 或 百 分 之 八 點 四 ， 達 港 幣 三 百 九 十 二 億 四 千 二 百 萬 元 。 主 要 原 因 為 期 內 保 留 溢 利 及 中 期 物 業 重 估 儲 備 均 有 增 加 。 平 均 股 東 資 金 回 報 率 上 升 至 百 分 之 三 十 點 九 之 新 高 ， 較 成 本 對 收 入 比 率 高 出 六 點 四 個 百 分 點 ， 而 本 行 之 股 本 回 報 亦 再 一 次 高 於 成 本 對 收 入 比 率 。

本 行 之 成 本 對 收 入 比 率 於 二 零 零 四 年 上 半 年 為 百 分 之 二 十 四 點 五 ， 仍 屬 銀 行 業 中 最 低 之 列 ， 雖 然 較 去 年 同 期 上 升 一 點 四 個 百 分 點 ， 但 與 二 零 零 三 年 下 半 年 比 較 則 下 降 三 點 三 個 百 分 點 。

於 二 零 零 四 年 上 半 年 ， 本 行 各 主 要 業 務 均 取 得 佳 績 。

個 人 銀 行 業 務 乃 本 行 之 主 要 盈 利 來 源 ， 其 除 稅 前 溢 利 較 去 年 同 期 上 升 百 分 之 十 六 點 八 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 港 幣 七 十 三 億 二 千 三 百 萬 元 （ 百 分 之 四 十 八 點 五 ） 。

商 業 銀 行 業 務 之 除 稅 前 溢 利 上 升 百 分 之 一 百 零 一 點 五 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 十 七 點 九 。 工 商 及 金 融 機 構 業 務 之 除 稅 前 溢 利 上 升 百 分 之 十 八 點 一 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 五 點 九 。

財 資 業 務 之 除 稅 前 溢 利 上 升 百 分 之 二 十 點 八 ， 佔 本 行 除 稅 前 溢 利 百 分 之 十 八 點 一 。

此 外 ， 本 行 亦 在 以 下 幾 方 面 取 得 良 好 進 展 ， 包 括 ：
· 內 地 發 展
· 市 場 佔 有 率
· 理 財 服 務 ， 及
· 商 業 銀 行 業 務

內 地 發 展

二 零 零 四 年 上 半 年 ， 本 行 以 人 民 幣 十 七 億 二 千 六 百 萬 元 ， 購 入 興 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 百 分 之 十 五 點 九 八 的 股 權 ， 為 拓 展 內 地 業 務 方 面 之 突 破 。 此 項 交 易 不 單 為 恒 生 打 開 了 與 內 地 主 要 股 份 制 商 業 銀 行 合 作 之 門 ， 亦 有 助 本 行 拓 展 內 地 網 絡 及 發 展 業 務 。

期 內 ， 深 圳 分 行 開 始 為 外 籍 人 士 、 港 澳 台 居 民 及 外 商 投 資 企 業 提 供 人 民 幣 服 務 。 福 州 分 行 已 於 六 月 下 旬 獲 得 批 准 ， 可 於 今 年 稍 後 時 間 推 出 此 等 人 民 幣 服 務 。 上 海 、 廣 州 及 深 圳 之 分 行 亦 分 別 獲 批 准 向 內 地 企 業 提 供 人 民 幣 服 務 。

本 行 已 獲 得 批 准 於 上 海 及 深 圳 開 設 支 行 。 連 同 該 等 新 增 支 行 ， 本 行 內 地 行 所 數 目 將 包 括 五 間 分 行 、 三 間 支 行 ， 以 及 兩 間 代 表 處 ， 分 佈 於 七 個 城 市 。

本 行 成 功 拓 展 內 地 業 務 ， 成 績 亦 令 人 鼓 舞 。 今 年 上 半 年 ， 內 地 分 行 之 貸 款 增 加 百 分 之 六 十 二 點 四 ， 達 港 幣 六 十 一 億 六 千 二 百 萬 元 。

另 外 ， 本 行 在 香 港 之 內 地 有 關 業 務 亦 取 得 良 好 進 展 。

繼 本 行 獲 中 國 證 券 監 督 管 理 委 員 會 批 予 合 格 境 外 機 構 投 資 者 證 券 投 資 許 可 證 後 ， 於 今 年 六 月 獲 中 國 國 家 外 匯 管 理 局 批 出 五 千 萬 美 元 的 投 資 額 度 以 投 資 於 內 地 證 券 市 場 ， 令 本 行 可 以 直 接 投 資 於 內 地 股 市 ， 並 為 香 港 及 海 外 客 戶 提 供 與 A 股 有 關 的 投 資 產 品 。

本 行 亦 於 香 港 各 分 行 提 供 人 民 幣 服 務 ， 包 括 存 款 、 兌 換 及 匯 款 服 務 ， 並 推 出 一 項 以 內 地 新 來 港 定 居 人 士 為 對 象 之 「 香 港 生 活 」 錦 囊 服 務 。

於 四 月 ， 本 行 與 中 國 銀 聯 股 份 有 限 公 司 簽 訂 合 作 備 忘 錄 ， 並 將 於 今 年 稍 後 為 本 港 居 民 提 供 人 民 幣 信 用 卡 服 務 。

市 場 佔 有 率

本 行 致 力 提 高 其 他 營 業 收 入 ， 以 克 服 核 心 業 務 在 經 營 上 的 各 種 挑 戰 。

總 資 產 上 升 港 幣 九 億 元 ， 或 百 分 之 零 點 二 ， 於 二 零 零 四 年 六 月 三 十 日 達 港 幣 五 千 零 三 十 九 億 元 。 平 均 總 資 產 回 報 率 為 百 分 之 二 點 五 ， 而 二 零 零 三 年 上 半 年 則 為 百 分 之 二 點 一 。

客 戶 貸 款 （ 已 扣 除 懸 欠 利 息 及 準 備 金 ） 由 二 零 零 三 年 底 之 港 幣 二 千 二 百 九 十 五 億 元 ， 增 長 百 分 之 七 點 五 ， 至 港 幣 二 千 四 百 六 十 八 億 元 之 新 高 。

工 業 、 商 業 及 金 融 業 之 貸 款 上 升 港 幣 七 十 二 億 四 千 七 百 萬 元 ， 或 百 分 之 七 點 八 。 隨 著 本 地 經 濟 復 甦 ， 物 業 投 資 、 批 發 及 零 售 業 、 製 造 業 、 運 輸 及 其 他 行 業 之 貸 款 均 錄 得 雙 位 數 字 之 增 長 。

個 人 貸 款 上 升 港 幣 八 億 零 五 百 萬 元 ， 或 百 分 之 零 點 七 。 撇 除 政 府 停 止 「 居 者 有 其 屋 計 劃 」 令 住 宅 按 揭 貸 款 下 跌 港 幣 二 十 一 億 二 千 一 百 萬 元 之 影 響 ， 個 人 貸 款 增 幅 為 百 分 之 三 點 二 。 在 競 爭 激 烈 之 環 境 下 ， 住 宅 按 揭 貸 款 仍 增 加 港 幣 十 一 億 九 千 二 百 萬 元 ， 或 百 分 之 一 點 五 。

信 用 卡 貸 款 及 其 他 個 人 貸 款 ， 主 要 為 透 支 貸 款 、 私 人 貸 款 及 稅 務 貸 款 ， 合 共 上 升 港 幣 十 七 億 三 千 四 百 萬 元 ， 或 百 分 之 十 五 點 五 。

信 用 卡 服 務 收 入 增 加 百 分 之 八 點 四 ， 達 港 幣 二 億 零 七 百 萬 元 ， 本 行 發 出 之 信 用 卡 數 目 增 加 百 分 之 十 二 點 五 ， 約 一 百 一 十 萬 張 。 由 於 消 費 力 隨 著 經 濟 復 甦 上 升 ， 以 及 本 行 推 出 網 上 繳 費 新 服 務 ， 信 用 卡 消 費 亦 增 長 百 分 之 五 十 八 點 一 。

在 香 港 以 外 使 用 之 貸 款 上 升 港 幣 三 十 五 億 四 千 九 百 萬 元 ，或 百 分 之 五 十 三 。

由 於 利 率 低 企 ， 客 戶 持 續 將 存 款 轉 為 其 他 投 資 ， 以 獲 取 更 佳 回 報 ， 客 戶 存 款 於 二 零 零 四 年 上 半 年 因 而 下 跌 港 幣 一 百 三 十 五 億 元 。 往 來 、 儲 蓄 及 其 他 存 款 包 括 已 發 行 存 款 證 減 少 港 幣 一 百 一 十 五 億 元 ， 或 百 分 之 二 點 六 ， 為 港 幣 四 千 二 百 八 十 四 億 元 ， 而 二 零 零 三 年 十 二 月 三 十 一 日 則 為 港 幣 四 千 三 百 九 十 九 億 元 。

已 發 行 存 款 證 由 港 幣 七 十 九 億 元 ， 上 升 港 幣 十 九 億 元 ， 或 百 分 之 二 十 四 點 四 ， 達 港 幣 九 十 九 億 元 ， 其 中 部 份 是 在 零 售 市 場 發 行 。

在 香 港 使 用 之 貸 款 方 面 ， 本 行 於 二 零 零 四 年 上 半 年 之 市 場 佔 有 率 增 加 零 點 三 七 個 百 分 點 至 百 分 之 十 二 點 九 二 ， 至 於 本 行 總 存 款 之 市 場 佔 有 率 則 稍 微 下 降 。

本 行 繼 續 維 持 充 裕 的 流 動 資 金 和 雄 厚 資 本 。 平 均 流 動 資 金 比 率 由 二 零 零 三 年 上 半 年 之 百 分 之 四 十 五 ， 進 一 步 改 善 至 百 分 之 四 十 八 點 一 。 總 資 本 比 率 為 百 分 之 十 二 點 八 ， 而 第 一 級 資 本 比 率 則 為 百 分 之 十 一 點 四 。

理 財 服 務

理 財 服 務 收 入 上 升 百 分 之 二 十 九 點 六 ， 達 港 幣 十 八 億 一 千 五 百 萬 元 ， 其 中 投 資 服 務 收 入 上 升 百 分 之 三 十 六 點 七 。

受 惠 於 年 初 股 市 活 躍 及 投 資 意 欲 轉 旺 ， 證 券 戶 口 增 加 百 分 之 三 十 一 點 七 ， 經 紀 佣 金 及 有 關 證 券 服 務 收 入 亦 增 加 百 分 之 一 百 三 十 七 點 九 。

來 自 零 售 投 資 產 品 之 收 入 上 升 百 分 之 二 十 點 一 ， 有 關 銷 售 額 則 增 加 百 分 之 二 十 四 點 三 ， 反 映 本 行 推 出 具 增 長 潛 力 之 保 本 投 資 基 金 ， 以 及 因 應 低 息 環 境 而 推 出 回 報 較 佳 之 投 資 產 品 ， 均 廣 受 客 戶 歡 迎 。

於 二 零 零 四 年 上 半 年 ， 恒 生 精 選 基 金 系 列 推 出 十 三 隻 新 投 資 基 金 ， 令 基 金 總 數 達 到 一 百 零 三 隻 。

由 恒 生 之 資 產 管 理 及 私 人 銀 行 業 務 所 管 理 之 資 金 上 升 港 幣 一 百 二 十 六 億 元 ， 或 百 分 之 二 十 一 點 七 ， 於 二 零 零 四 年 六 月 三 十 日 為 港 幣 七 百 零 四 億 元 。

保 險 業 務 收 入 錄 得 百 分 之 十 七 點 八 之 增 長 ， 增 幅 主 要 來 自 人 壽 保 險 業 務 ， 其 中 新 保 單 之 年 度 保 費 上 升 百 分 之 一 百 一 十 五 點 七 ， 而 承 保 溢 利 則 增 加 百 分 之 二 十 七 點 七 。 於 二 零 零 四 年 首 季 ， 以 人 壽 保 險 新 保 單 之 年 度 保 費 計 ， 本 行 於 人 壽 保 險 之 市 場 佔 有 率 為 百 分 之 十 二 點 一 。

私 人 銀 行 服 務 方 面 ， 本 行 成 功 拓 展 客 戶 基 礎 ， 管 理 之 資 金 亦 有 增 加 。

採 用 本 行 網 上 銀 行 服 務 之 客 戶 日 增 。 隨 著 本 行 提 供 更 多 網 上 服 務 ， 網 上 進 行 之 交 易 宗 數 亦 繼 續 上 升 。

網 上 進 行 之 交 易 宗 數 ， 佔 本 行 總 交 易 數 目 百 分 之 二 十 四 點 三 ， 而 於 二 零 零 三 年 十 二 月 則 為 百 分 之 二 十 三 點 一 。 目 前 登 記 使 用 網 上 銀 行 服 務 之 客 戶 超 逾 三 十 八 萬 名 。 期 內 ， 經 櫃 檯 進 行 的 交 易 數 目 ， 由 二 零 零 三 年 十 二 月 之 百 分 之 十 三 點 三 ， 下 跌 至 百 分 之 十 二 點 八 。

商 業 銀 行 業 務

二 零 零 四 年 上 半 年 ， 商 業 銀 行 業 務 之 溢 利 強 勁 增 長 百 分 之 一 百 零 一 點 五 。

此 業 績 乃 由 於 客 戶 貸 款 增 長 ， 以 及 本 行 加 強 拓 展 貿 易 服 務 令 來 自 中 型 市 場 及 中 小 型 企 業 客 戶 之 業 務 有 強 勁 升 幅 。

客 戶 貸 款 上 升 百 分 之 二 十 五 點 七 。 貿 易 融 資 增 長 百 分 之 三 十 九 點 六 ， 增 幅 令 人 鼓 舞 。 本 行 在 貿 易 融 資 之 市 場 佔 有 率 亦 有 所 提 升 。

本 行 於 澳 門 開 設 之 首 間 分 行 ， 成 功 地 配 合 客 戶 對 貿 易 融 資 服 務 的 需 要 。

展 望

本 行 將 會 把 握 香 港 經 濟 復 甦 之 機 遇 ， 但 仍 需 面 對 競 爭 激 烈 及 息 差 收 窄 等 挑 戰 。

本 行 對 克 服 此 等 挑 戰 充 滿 信 心 ， 並 會 加 強 提 供 理 財 服 務 、 拓 展 中 小 型 企 業 客 戶 業 務 、 消 費 信 貸 服 務 、 內 地 業 務 ， 並 為 商 業 銀 行 客 戶 提 供 更 多 切 合 需 要 的 貿 易 融 資 方 案 。

本 行 會 善 用 優 質 對 客 服 務 、 雄 厚 財 務 實 力 、 高 營 運 效 益 ， 以 及 超 卓 品 牌 等 優 勢 ， 繼 續 為 股 東 增 值 。

多 謝 各 位 。