二 零 零 三 年 八 月 四 日
二 零 零 三 年 中 期 業 績 公 佈 記 者 會
各位新聞界朋友，午安：
歡迎各位出席恒生銀行二零零三年中期業績發佈會。首先，請各位留意畫面上有關業務展望之重要提示。
恒生之營業溢利增長理想，較去年同期上升百分之零點九，達港幣五十六億一千七百萬元，反映本行之核心業務基礎穩固，得以抵禦二零零三年上半年「沙士」疫症爆發及疲弱經濟之影響。
股東應得之溢利由於呆壞賬撥備增加、利得稅率調增及持有之物業價值進一步下跌而減少百分之三點八，為港幣五十億二千二百萬元，但仍較去年下半年上升百分之六點九。
每股盈利為港幣二元六角三仙，較去年同期下降百分之三點七。
本行在擴展非利息收入及控制成本方面，均取得理想進展。其他營業收入佔總營業收入比率上升至百分之三十三點九之新高，並較去年同期增加五個百分點及較一九九八年同期增加十一點四個百分點。
恒生之成本對收入比率一向屬同業中最低者之一，期內再低跌至百分之二十三點一，較去年同期下降零點六個百分點及較去年下半年下降四點一個百分點。
扣除準備金前之營業溢利較去年同期上升百分之三點八，達港幣六十億七千三百萬元，並較去年下半年上升百分之十二點三。除稅前溢利較二零零二年同期下降百分之零點八，為港幣五十九億二千八百萬元，若與去年下半年相比，則上升百分之十二點六。
鑑於本行財務基礎雄厚，董事會宣佈派發第一次中期股息每股港幣二元一角，與二零零二年相同。同時由於股息收入對股東日益重要，因此董事會已決定由二零零四年開始，實施每季派息的計劃。
總資產於六月三十日為港幣四千八百二十三億元，較去年底上升百分之一點六。平均總資產回報率為百分之二點一，下跌零點一個百分點。
股東資金（扣除擬派股息）下降百分之零點二，為港幣三百六十七億元。其中保留溢利增加，長期股票投資重估儲備及物業重估儲備則減少。平均股東資金回報率為百分之二十四點四，而去年上半年及下半年則分別為百分之二十四點一及百分之二十一點九。
總營業收入較去年同期上升百分之三，達港幣七十九億元。
淨利息收入下降百分之四點三，為港幣五十二億元。淨利息收益率下降八個基點至百分之二點四一。淨息差下跌五個基點至百分之二點三三，而無利息成本資金之收益則減少三個基點至百分之零點零八。
平均按揭息率下滑、政府「居者有其屋計劃」之按揭減少以及定期存款賺取之息差收窄致令淨利息收入下降。不過儲蓄及往來存款上升以及定息債券組合增加抵銷了部份不利影響。無利息成本資金之收益因市場利率接連下滑而減少。
與二零零二年下半年相比，淨利息收益率下跌兩個基點，淨息差維持不變，而無利息成本資金之收益則減少兩個基點。
其他營業收入較去年同期大幅上升百分之二十點九，達港幣二十七億元。來自投資服務及保險服務之收入大幅增加百分之三十七點二，為港幣十四億元，佔其他營業收入總額百分之五十二點二，反映本行拓展理財業務成功。
信用卡服務之收入，主要受到第二季「沙士」疫症爆發之影響而下跌百分之十一點六，為港幣二億五千八百萬元。
營業支出上升港幣五百萬元，或百分之零點三，至港幣十八億元。與二零零二年下半年相比，則下降百分之九點七。
人事費用較二零零二年上半年下降百分之一點四，主因為員工人數減少一百四十七名。現時總員工人數為七千一百七十四名，較一九九七年高峰期減少八百七十四名。
呆壞賬淨提撥達港幣四億五千六百萬元，上升百分之六十二點三。
期內為新呆壞賬戶口提撥及原有呆壞賬戶口增加之特殊準備上升百分之二十六點一，達港幣六億六千六百萬元，反映住宅按揭貸款及信用卡貸款因失業率與個人破產個案上升令貸款拖欠增加，以及抵押物業價值下跌而需作較多撥備。呆壞賬收回及準備撥回下降百分之十七點四，為港幣二億零四百萬元，減幅主要來自住宅按揭貸款及的士貸款。
總準備對客戶貸款比率進一步下降至百分之一點一七，而去年底則為百分之一點二八。特殊準備下跌零點一個百分點至百分之零點六九。一般準備輕微下跌至百分之零點四八。
呆壞賬（已扣除懸欠利息）下降百分之六點七，為港幣五十七億元。該金額包括港幣二十二億元之逾期三個月或以下，或未逾期但被視作呆壞賬之貸款。呆壞賬對總客戶貸款比率亦由二零零二年底之百分之二點七，進一步改善至百分之二點五。呆壞賬之特殊準備連同相關抵押品之市值，與有關貸款額相抵。
重整之客戶貸款上升港幣十一億元，或百分之六十一點六，於六月三十日為港幣三十億元，佔總客戶貸款百分之一點三，增加主要來自企業客戶債務重整。
今年上半年，恒生於總存款及在香港使用之貸款之市場佔有率均有所增加。
存款較去年底上升百分之一點三，達港幣四千一百九十一億元。期內客戶持續將資金從定期存款轉為儲蓄存款及往來存款。
客戶貸款（已扣除懸欠利息及準備金）上升百分之零點七，達港幣二千二百六十二億元。
工業、商業及金融業之貸款上升百分之二點七。貿易融資受惠於對外貿易改善，上升百分之十三點一。
個人貸款下降百分之二點五。由於政府宣佈無限期停售居屋，政府「居者有其屋計劃」之樓宇按揭貸款下降百分之六點三。住宅按揭及信用卡貸款因受到「沙士」疫症爆發所影響而略為下跌。
住宅按揭組合（不包括政府「居者有其屋計劃」住宅按揭貸款及職員房屋貸款）之平均收益率未計現金回贈，下降至最優惠利率減一百七十個基點。而二零零二年上半年及下半年則分別為最優惠利率減一百三十八個基點及最優惠利率減一百六十個基點。
內地關連企業之總貸款維持於港幣九十七億元，佔本行之總貸款額百分之四點三。
本行維持雄厚之流動資金及充裕資本。二零零三年上半年之平均流動資金比率為百分之四十五。總資本比率為百分之十四。於六月三十日之第一級資本比率為百分之十二點三。
自本行於一九九九年一月推行「增值管理」策略以來，股東總回報遠超同期恒生指數成份股之平均回報。本行之股東總回報達百分之六十一點二，而同期恒生指數成份股之平均回報為百分之九點四。股東之實際增值達港幣八百一十一億元。
經濟盈利在今年上半年為港幣二十八億元。本行自一九九九年起採用以百分之十五為基準計算資本成本，在現時之低息環境下此資本成本遠高於本行之實際資本成本，惟為求一致，本行仍然採用此基準。
個人銀行業務為本行盈利之主要來源，佔除稅前溢利百分之五十一點二。商業銀行業務之營業溢利佔除稅前溢利百分之十一。工商及金融機構業務及財資業務之營業溢利，則分別佔除稅前溢利百分之六點一及百分之十八點六。其他業務之溢利，主要來自股東資金管理及投資，共佔除稅前溢利百分之十三點一。
於二零零三年上半年，本行繼續透過加強客戶關係以擴大客戶基礎，促進分惠，並致力發展高收益之理財業務及加強中小企業務，及拓展貿易融資及內地業務。
個人銀行業務之除稅前溢利較去年同期上升百分之二點二。淨利息收入因按揭息率持續下滑及政府「居者有其屋計劃」貸款減少而下跌百分之四點四。
其他營業收入，包括理財服務之收入，上升百分之三十點九。其中投資服務及保險服務收入，分別上升百分之三十七及百分之三十七點六。
零售投資基金包括廣受歡迎之恒生精選基金系列之銷售額，上升百分之四十八點八。於今年上半年，恒生精選基金系列再推出十七隻新基金，令基金總數於六月三十日達到七十七隻，其中包括五十六隻保本基金，其數目為全港保本基金系列之冠。
由恒生之投資服務及私人銀行業務所管理之資金上升百分之十八點八，達港幣四百八十三億元。
商業銀行業務之除稅前溢利上升百分之十三。增幅主要來自押服務收費，以及呆壞賬準備有大額撥回。雖然客戶貸款受惠於對外貿易改善而獲得百分之十三點七之滿意增長，惟淨利息收入受到貸款及存款息差收窄之影響。
工商及金融機構業務之除稅前溢利下降百分之二十四點二。此業績受到企業貸款息差收窄、信貸便利收入減少及呆壞賬收回較去年同期大為減少所影響。
財資業務之除稅前溢利上升百分之六點三。淨利息收入上升百分之四點四，期內有更多資金由同業拆放調撥往資本市場投資，以增加收益，而定息債務證券組合則在低息環境下繼續受惠。買賣溢利上升百分之四十一點六，主要來自外買賣。
內地方面，本行之廣州分行於六月獲批准經營人民幣業務，將成為本行繼上海分行後第二間提供人民幣業務之內地分行。本行之深圳分行亦已申請經營人民幣業務。
本行會繼續擴展內地分行網絡，並將開設南京分行及位於上海浦西之支行。
本行繼續加強香港及內地之網上銀行服務。於六月底，登記使用個人網上銀行服務之客戶上升至約二十九萬名，較六個月前增加約百分之十四。網上交易佔本行總交易數目增至百分之十七點七，而經由網上進行之證券買賣交易佔總證券買賣交易之數目，亦上升至百分之五十六點三。
展望二零零三年下半年，香港經濟仍然困難。銀行業將繼續面對信貸需求疲弱及息差收窄之挑戰。
本行會進一步加強發展理財服務及中小企業務，以增加非利息收入。並會致力擴展產品系列，迎合不斷轉變之客戶需求。
本行亦會加強私人銀行業務。目標是在管理資產、客戶基礎及溢利方面，成為香港市場領導者之一。
為配合在澳門有離岸運作的客戶對貿易融資服務之需求，本行將於獲得有關當局批准後，在澳門開立分行。
本行亦擬在內地尤其為增長迅速的珠江三角洲擴展個人銀行及押服務。配合香港與內地簽訂「更緊密經貿關係安排」（CEPA），本行將加強為商業客戶提供綜合跨境服務。
恒生於今年上半年分別獲得《財資》雜誌及《亞洲貨幣》雜誌評選為「最佳本地商業銀行」，確認本行之高營運水平。
恒生是一間優質金融服務機構，將繼續以雄厚之財務實力、明確的客戶市場分層策略以及高營運效益，為股東及客戶增值。
多謝各位。