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認識你的投資嗎?
投資者應明瞭所有投資均涉及風險,投資產品之價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。投資者應閱讀有關投資產品之銷售文件及風險披露聲明,以了解產品詳情及風險等資料。
你是否了解自己所作出的投資?
以下一些要點謹供參考。請按「
」以了解更多。
關於產品特點︰
1.
你是否清楚產品的投資目標?
不同的投資產品具有不同的投資目標,所涉風險程度亦不一。於投資前,你應該考慮有關投資產品是否切合自己的投資目標、財務狀況,以及自己是否能承受投資於該投資產品所涉的風險。
2.
你是否了解所投資之產品的特點和主要風險?
投資涉及風險,包括有機會蒙受重大資本虧損,而回報亦往往跟風險程度成正比。因此,你應該了解清楚有關投資產品的特點以及主要風險與潛在損失,再加以考慮該投資產品是否適合你。
3.
你是否知道所投資之產品的投資期?
不同的投資產品有不同的投資期(如短期、中期或長期),以達致其投資目標。你應該知悉有關投資產品的投資期,並確保符合個人所需。
4.
你是否了解所投資之產品已產生/將產生的所有收費和費用,例如交易成本及任何持續性收費和費用?
投資交易涉及收費和費用,你應該加以了解及考慮,因為該等收費和費用將會影響你的投資回報。
關於銷售程序︰
1.
你是否了解有關產品是怎樣篩選出來以供閣下考慮(如適用)?
我們會要求你回答問卷以了解你的投資需要、風險取向及挑選投資產品的準則,並根據所提供的資料向你建議一系列的合適產品以供參考,以協助閣下作出投資決定。
2.
於作出投資前,你有否獲得及給予充份時間仔細詳閱有關投資產品的銷售文件及風險披露聲明?
你應該花時間細閱銷售文件(如產品章程),於作出投資前全面了解有關投資產品的特點及風險,而不應單靠參考宣傳資料及/或僅提供重點資訊的產品資料概要。
3.
你是否知道自己的風險接受程度是如何評定的(例如考慮因素包括:閣下之投資目標、財務狀況、投資經驗及知識等)?
於投資前,若你並無風險評估紀錄或該風險評估紀錄已過期,則必須填妥風險評估問卷,以協助你明白自己的風險取向及投資需要。我們會根據你在問卷提供的資料(例如你的財務狀況、感到安心的最長投資年期),以評估你的風險接受程度 。
4.
於進行交易時,有關投資產品的風險評級是否合乎你的風險接受程度?
我們會評估有關投資產品的風險評級是否合乎你的風險接受程度,並向你提供評估結果。如有不符,你應注意這代表有關產品或不適合你,並於作出投資決定前確保自己完全明白有關投資產品的特點及風險。
5.
你是否知道為何集中風險對你的投資組合關係重大?
相對於投資於單一類別資產(高集中風險),平衡的投資組合投資於不同的資產類別,波幅相對會較為低。於作出任何投資決定前,你應考慮投資於不同產品以分散風險,並保留一定的流動性以應付任何開支所需。
6.
你是否明瞭不應就中長期類型之投資進行頻繁交易,持有期亦不應過短?
頻繁交易和過短的投資期或不符合中長期類型投資產品(例如基金及債券)的投資目標,亦未必切合你的投資需要。
由於所涉相關交易成本或會對投資回報造成不利影響,你應考慮有關交易成本會否令你未能達到預期的投資回報。
如欲了解更多,請於辦公時間內致電我們的客戶服務熱線(852) 2822 0228或親臨任何分行查詢。我們樂意為你提供協助!