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保险及强积金 > 保单红利(分红保险产品)
保单红利




分红保险产品
恒生保险有限公司(「恒生保险」)签发之分红保单为提供保证及非保证利益之人寿保险合约。保证利益包括: 1)保证身故保障; 2) 保证现金价值;3) 保证年金金额及4) 保证期满金额。非保证利益包括保单红利(保单红利能否派发及其金额多少乃由「恒生保险」自行厘订)。保单红利(如有)包括以下形式:


  1. 年度红利为「恒生保险」每年宣派的红利。年度红利一经宣派,其金额将不会改变,并将存入您的保单内。
  2. 终期红利1为一次性红利,于保单期满或指定保单年度前作保单提早终止时宣派 (例如身故丶退保等) 。终期红利1的金额会视乎其宣派前整段时期的表现以及当时的市场情况而不时改变,实际金额将于派发时才能确定。

分红保单相对其他保单的主要特点在于保单持有人除了可获派保证利益外,亦可于相关之分红保单表现优于基本水平时,获取额外的红利。相关之分红保单表现越佳,派发之年度及/或终期红利1越多;反之,派送之年度及/或终期红利1 亦会减少。

 

保单红利的理念
保单持有人透过年度及终期红利1分享人寿保险公司在营运过程中的的财务表现。年度及终期红利1能否派发及其金额多少取决于相关保单的资产投资回报表现,以及其他因素的表现,包括但不限于赔偿丶续保丶营运开支及长期表现之展望(包括经济及非经济因素)。我们会把管理模式相似之保单的表现汇集起来,以厘订派发年度及终期红利1 的数额。有关主要风险因素之详情,请参阅产品册子上的「产品风险 - 厘定非保证利益之风险」。

「恒生保险」会就派发给保单持有人的年度及终期红利1 水平定期进行检讨。过往的实际表现及管理层对有关项目的长期表现之展望,均与预期水平比较作出评估(预期水平乃公司制定当时红利率作出的假设)。倘若出现差异,将会被考虑透过调整年度及/或终期红利1 分配,与保单持有人分享或分担。若长远表现优于预期,实际派发之年度及/或终期红利1 金额将会增加。若表现逊于预期,实际派发之年度及/或终期红利1 金额将会减少。

在考虑调整年度及终期红利1 分配时,「恒生保险」采取平稳策略,只会于实际与预期表现出现显着及持久差幅时,或管理层对有关项目预期的长远表现有重大的改变时方调整年度及/或终期红利。

为确保分红保险产品的保单持有人之间的广泛公平性,「恒生保险」将愼重考虑不同保单组别的经验,务求每组保单持有人将获得最能反映其保单表现的合理回报。「恒生保险」亦已成立一个专责委员会负责检讨保单持有人利益之公平性,并就分红保单及红利厘定的管理提供独立意见。


投资策略
以下为「恒生保险」投资策略之主要目标:
i. 确保我们可兑现所承诺的保证利益;
ii. 透过非保证红利提供具竞争力的长远回报;及
iii. 遵照一套既定的风险承受能力机制约束。


以港币/美元为保单货币之分红保单2
分红保单的资产乃按照一套既定的风险承受能力机制愼重地管理及监察。而资产最主要由政府及信贷质素良好并具长远发展前景的企业机构所发出之固定收益资产而组成。我们亦以审慎的策略利用增长资产,包括股票丶房地产丶对冲基金丶私募股权等以提供长远投资增长的回报。在符合我们的投资政策前提下,我们亦会利用衍生工具以有效地管理风险及投资组合。

我们的资产组合适当地分散投资在不同类型的资产,并投资在不同地域市场(主要为亚洲丶美国及欧洲)及行业。固定收益资产的投资以港币及美元为主以配合相关保单之货币,而增长资产则分散投资于不同货币。


以人民币为保单货币之分红保单3
分红保单的资产乃按照一套既定的风险胃纳愼重地管理及监察。而资产最主要由固定收益资产(包括中国银行间债券市场( “CIBM”)之境内债券及人民币离岸市场之离岸债券 (“CNH”))及股票组成。

在符合我们的投资政策前提下,我们亦会利用衍生工具以有效地管理风险及投资组合。然而,人民币结算资产的投资乃受制于有关当局所所不时实施的相关法律丶监管及指引。任何相关法律丶监管及指引的转变或会使我们调整投资策略及对其投资表现造成影响。


目标资产分配
以下为在当前的长远目标策略下之资产分配:


资产种类
分配比例 %
以港币/美元为保单货币之分红保单2
分配比例 %
以人民币为保单货币之分红保单3
分配比例 %
「稳·步进富」人寿保险计划
分配比例 %
「爱·人生」人寿保险计划
固定资产
80%-100%
90%-100%
60%-100%
70%-100%
增长资产
0%-20%
0%-10%
0%-40%
0%-30%
实际比例可能会因市场波动而与上述范围有些微偏差。

实际分配将考虑资产过去的投资表现丶当时的市场状况和未来展望,以及保单的保证与非保证利益而定。由于增长资产之投资表现乃厘定非保证利益之重要因素,在一般情况及不受任何投资与营运之限制下,增长资产会被预期分配至较高比例(唯受限于上述之分配比例) ,以有效地达至非保证利益之计划水平。然而,资产组合的管理及投资策略或会因应市场状况及未来展望而作出调整。我们会通知保单持有人相关之调整。我们会通知保单持有人相关之调整。

 

积存息率
保单持有人可选择以现金方式提取红利丶储蓄现金4及/或年金金额5,或将该等金额存放于「恒生保险」内积存生息(如适用)。积存利息的息率并非保证的,并将会由「恒生保险」不时厘定。「恒生保险」将参考投资组合内债券的回报率丶当时的市场情况丶债券回报率的展望,以及保单持有人选择将该金额积存的可能性等因素,而定期检讨此等积存息率。

「恒生保险」会不时检讨及调整厘定保单红利及积存息率之政策。有关最新之资料,请参阅此网站 。你亦可透过以上网站了解过往之红利派发实现率以作参考。然而,「恒生保险」过往或现时之表现未必是未来表现的指导。

注:


  1. 只适用于「稳•步进富」人寿保险计划及「爱•人生」人寿保险计划。
  2. 只适用于「悦•享连连」II 年金人寿保险计划、「爱.伴您行」教育人寿保险计划、「迈步人生保」II 人寿保险计划、「爱• 健康」危疾人寿保险计划、 「医疗现金保」终身保险计划、「稳•步进富」人寿保险计划及「爱•人生」人寿保险计划。
  3. 只适用于「悦•享连连」II (人民币)年金人寿保险计划及「入息连连」(人民币)人寿保险计划。
  4. 只适用于「悦•享连连」II 年金人寿保险计划、「爱.伴您行」教育人寿保险计划、「迈步人生保」II 人寿保险计划、「爱• 健康」危疾人寿保险计划及「医疗现金保」终身保险计划。
  5. 只适用于「爱.伴您行」教育人寿保险计划。
  6. 只适用于「入息连连」(人民币)人寿保险计划、「悦•享连连」II 年金人寿保险计划、「悦•享连连」II(人民币) 年金人寿保险计划及「稳‧步进富」人寿保险计划。