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預設投資策略


  • 「預設投資策略」是一個標準及有設有最高收費上限的強積金投資方案。它將於2017年4月1日取代香港所有強積金計劃內現行並各有不同的預設投資安排。由2017年4月1日起,沒有為其參與強積金計劃作出有效投資選擇的計劃成員,其強積金資金將會按照「預設投資策略」作出投資。
     
    「預設投資策略」由兩個成分基金組成, 分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。 兩個成分基金均採用環球分散投資的策略, 其中「核心累積基金」 約60% 的資產淨值會投資於如股票等風險較高的資產, 其餘約40%的資產淨值會投資於如固定收益資產等風險較低的資產。「65歲後基金」會有約 20% 的資產淨值投資於風險較高的資產及約80%投資於風險較低的資產。
     
    「預設投資策略」有一個隨年齡自動降低投資風險的特點。概括來說,如下圖及「預設投資策略」降低風險列表所示,在50歲之前,所有投資於「預設投資策略」的累算權益及未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益均會投資於「核心累積基金」。 在年滿50歲後,成員的累算權益及未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益便會於成員每年生日當日自動隨著年齡增長而逐步由「核心累積基金」轉移到「65歲後基金」,直到成員到達64歲為止。屆時,所有的累算權益將會投資於「65歲後基金」。
     


    「預設投資策略」降低風險列表

    年齡

    核心累積基金

    65歲後基金

    50 歲以下

    100.0%

    0.0%

    50

    93.3%

    6.7%

    51 86.7% 13.3%
    52 80.0% 20.0%
    53 73.3% 26.7%
    54 66.7% 33.3%
    55 60.0% 40.0%
    56 53.3% 46.7%
    57 46.7% 53.3%
    58 40.0% 60.0%
    59 33.3% 66.7%
    60 26.7% 73.3%
    61 20.0% 80.0%
    62 13.3% 86.7%
    63 6.7% 93.3%
    64 歲及以上 0.0% 100.0%

    另一個「預設投資策略」的特點,是兩個成分基金的基金管理費均設有每年基金資產淨值的 0.75%的上限(上限以每天計算)。 另外,基金的經常性實付開支的上限每年亦不得超過該成分基金的資產淨值的0.2%。
     
    雖然「預設投資策略」主要是為從沒作出有效投資選擇的計劃成員而設,但如果成員覺得此投資策略符合其個人需要,亦可選擇投資於「預設投資策略」。「預設投資策略」不但可以作為你的投資選擇,你亦可以選擇分別投資於「核心累積基金」及「65歲後基金」。
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    你需要作出甚麼行動?

    假如你在2017年4月1日是60歲或以下及已經持有一個強積金賬戶,而此賬戶因沒有作任何有效的投資指示, 所以令你的所有累算權益被投資到恒生強積金現在的預設基金(強積金保守基金)的話,你便可能受到「預設投資策略」的影響。









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    2016年12月至2017年2月


    如你乃被界定為從沒就你的未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益作一個有效投資指示的成員,你應已收到我們的信件,通知閣下你的未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益的投資指示將會於2017年4月1日被自動更改為「預設投資策略」。 如你不希望有此改動 ,你可重新檢閱你的投資選擇,並於2017年4月1日之前向我們遞交一份有效的投資指示以被豁免。


    2016年12月開始


    所有恒生強積金的成員應已收到一份「預設投資策略實施前通知書」, 以提供有關「預設投資策略」的一般資訊。你可前往以下下載連結部分下載有關通知書。


    2017年4月


    所有其累算權益將於 2017年4月1日之後被自動轉移到「預設投資策略」的成員, 將會於2017年4月7日起 獲發一份「預設投資策略重新投資通知書」通知你有關安排。 請向受託人更新你的聯絡資料,以確保你能適時收到我們發出的重要資訊。如你認為你應該收到「預設投資策略重新投資通知書」,但於2017年4月21日仍未有接獲,請致電恒生強積金服務熱線2213 2213。請按閱覽「預設投資策略重新投資通知書」之範本。

    如你於收到「預設投資策略重新投資通知書」後沒有作出相應行動,你的累算權益將會於「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期後,由投資於強積金保守基金被自動轉為投資於「預設投資策略」,而你的未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益,或將會於此42日限期後根據「預設投資策略」作出投資。


    如你不希望你的累算權益被重新投資於「預設投資策略」,你需要在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日內填妥隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的「選擇2表格」並寄回給我們。當我們收妥你的「選擇2表格」後,你的累算權益將會繼續投資於強積金保守基金,而不會被自動轉為投資於「預設投資策略」。你的未來供款包括轉移自另一項註冊計劃的累算權益亦不會投資於「預設投資策略」。


    重要事項:
    如你希望遞交「選擇2表格」,請使用已支付郵資的回郵信封郵寄至九龍中央郵箱73770號,並為郵件派遞預留充裕時間,以確保我們在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期前收到表格。如你並非透過上述的指定渠道遞交表格,我們或未能收到及處理你的指示。此外,於有關限期後才收到的表格將不獲處理。

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