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恒生強積金 今日精明選擇 成就明日豐碩成果
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    • 資產調配 Asset switch

      從一個或多個基金中調配所有或部分單位,並將贖回的款項重新分配至另一個或多個基金。但未來的供款(包括但不限於將來轉移至你賬戶的款項)的投資分佈將維持不變。


    • 補薪 Back-payment

      由於調整薪酬或需確定付款額致造成時間滯差,而須向僱員支付較早期間的薪酬。

      買入價 Bid Price

      買入價乃贖回成分基金單位的交易價,當中已扣除按每個基金單位淨資產值計算的收費(如適用)。


    • 臨時僱員 Casual employee

      從事建築或飲食業、按日受僱或僱用一段少於60日固定期間,以及年齡介乎18至65歲的僱員。

      級別 Class

      區分僱員類別的機制,以識別享有僱主額外自願性供款的不同權益的僱員。

      供款日 Contribution day

      僱主須就僱員向相關強積金計劃的受託人支付強制性供款(或自僱人士須作出其強制性供款)的日子。

      1. 非臨時僱員-指供款期終結之日所在的公曆月的最後一日之後的第10日(或特准限期終結之日所在的月份的最後一日之後的第10日,如該日期為較後者)。
      2. 集成信託計劃的臨時僱員-指供款期的最後一日之後的第10日(或特准限期終結之日所在的供款期的最後一日之後的第10日,如該日期為較後者)。
      3. 自僱人士 - 指供款期的最後一日。
      如供款日是星期六、公眾假日、烈風警告日或黑色暴雨警告日,則供款日指該日之後第一個並非星期六、公眾假日、烈風警告日或黑色暴雨警告日的日子。

      供款期 Contribution period

      僱主向僱員支付有關入息的每段期間。

      重新分配新供款 Contribution redirection

      更改未來供款(包括但不限於將來轉移至你賬戶的款項)的投資分佈,但現有投資的投資分佈將維持不變。

      成分基金 Constituent fund

      構成強積金計劃的基金,或組成註冊計劃一部分的基金。


    • 預設投資策略Default Investment Strategy

      一項預先制訂的投資安排,主要為沒有興趣或不打算作出投資選擇的計劃成員而設計,而對於認為適合自身情況的成員來說,「預設投資策略」本身亦可作為一項投資選擇。計劃成員如沒有作出投資選擇,其未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益將會按照「預設投資策略」來作出投資。

      「預設投資策略」透過於不同年齡按照預定配置百分比投資於兩項成分基金(即核心累積基金與65歲後基金),旨在平衡長期風險與回報。「預設投資策略」將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,藉此管理投資風險。

      有關「預設投資策略」的詳情,請參閱有關「主要推銷刊物」。


    • 提早退休 Early retirement

      成員的年齡介乎60至64歲,並聲明不再工作或自僱。

      僱員 Employee

      僱員是指:

      1. 根據連續性合約受僱60日或以上的僱員;或
      2. 從事建築或飲食業,及按日受僱或僱用一段少於60日固定期間的臨時僱員。
      豁免人士 Exempt person

      獲豁免人士包括:
      1. 家務僱員
      2. 自僱持牌小販
      3. 獲法定退休金計劃或公積金計劃保障的人士,如公務員及津貼或補助學校教師
      4. 獲發豁免證書的職業退休計劃的成員
      5. 來港工作不超過13個月或已獲得海外退休計劃保障的海外人士
      6. 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的僱員


    • 強制性供款 Mandatory contributions

      強積金法例所規定的法定供款水平。

      最高有關入息水平 Maximum level of relevant income

      強積金法例規定用以計算強制性供款的最高有關入息水平。

      1. 若僱員的有關入息高於最高水平,僱主及僱員只須按最高入息水平作出5%的供款。
      2. 若自僱人士的有關入息高於最高水平,只須按最高入息水平作出5%的供款。
      最低有關入息水平 Minimum level of relevant income

      強積金法例規定用以計算強制性供款的最低有關入息水平。
      1. 若僱員的有關入息低於最低水平,僱員毋須作出強制性供款,但僱主仍須為僱員作出強制性供款。
      2. 若自僱人士的有關入息低於最低水平,則毋須作出強制性供款。
      每月供款紀錄 Monthly pay-record

      每月供款紀錄是一份供款月結單,列明僱員的有關入息、強制性與自願性(如有)供款,以及向信託人支付供款的日期。

      強積金保守基金 MPF conservative fund

      根據法例規定,所有強積金計劃必須提供強積金保守基金。強積金保守基金的投資回報須超過積金局所公布的訂明儲蓄利率,強積金機構才可從基金中扣除費用。有關收費不可高於投資回報超越訂明儲蓄利率的部分。

      積金局 MPFA

      負責規管及監察強積金系統運作的強制性公積金計劃管理局。


    • 非臨時僱員 Non-casual employee

      年齡介乎18至65歲,及根據連續性合約受僱滿60日或以上的僱員(臨時僱員以外)。


    • 職業退休計劃 ORSO

      職業退休計劃乃僱主自願設立的退休計劃,作為提供予僱員的福利。

      賣出價 Offer Price

      賣出價乃購入成分基金單位的交易價, 當中已加入按每個基金單位淨資產值計算的收費(如適用)。


    • 付款中心 Pay centre

      根據僱員的共通點,例如成員類別、支薪周期、付款安排、工作地點或聯絡人等作出分組的機制。

      永久離開 Permanent departure

      成員離開香港,往其他地方居住,並且無意作為永久性居民返回香港工作或再定居,則該成員屬永久性地離開香港。除非按《強制性公積金計劃(一般)規例》獲准許,否則計劃成員一生只能一次基於永久性地離開香港的理由而獲支付累算權益。

      特准限期 Permitted period

      非臨時僱員-60日
      集成信託計劃的臨時僱員-10日
      自僱人士 -60日

      個人賬戶 Personal account

      以成員名義持有的個人賬戶,乃用以保留你在受僱於任何前僱主或自僱期間所滾存的累算權益及轉移自現職供款帳戶的僱員強制性供款部份所產生的累算權益。

      重組投資組合 Portfolio rebalance

      更改現有投資及未來的供款(包括但不限於將來轉移至你賬戶的款項)的投資分佈。有關的單位將會被贖回,以重組你現有的投資組合。

      訂明儲蓄利率 Prescribed savings rate

      由強制性公積金計劃管理局每月按港元儲蓄戶口所支付的利率或不同的認可財務機構就港元儲蓄戶口支付的平均利率而訂明的利率。若強積金保守基金在某一個月的投資回報不超過該月的訂明儲蓄利率,則在該月不可從基金扣除行政費。


    • 有關入息 Relevant income

      若你是受僱人士,有關入息包括由僱主根據僱傭合約(直接或間接)以金錢形式支付或須支付予你的工資、薪金、假期津貼、房屋津貼、房屋利益、費用、佣金、花紅、獎金、合約酬金、賞錢或津貼,但不包括長期服務金或遣散費。
      自僱人士應按最近期的評稅通知書上所列的「應評稅利潤」,作為計算強積金供款的有關入息。

      付款結算書 Remittance statement

      詳列僱員於每個供款期的有關入息、強制性與自願性(如有)供款的結算書。僱主必須將每期供款連同付款結算書一併遞交信託人。

      儲備賬戶 Reserve account

      只在你有設立僱主自願性供款及/或將職業退休計劃的僱主結餘轉移至你的強積金計劃,而這些供款或結餘是受歸屬比例所管限的情況下才適用。在僱員離職時,其無權享有的權益將被視為非歸屬權益,並撥入此賬戶。賬戶內的資金乃屬僱主所有。


    • 自僱人士 Self-employed person

      自僱人士是指獨資經營者或商業合夥人,或沒有受僱而靠自己工作來賺取入息的人士。

      小額結餘 Small balance

      如欲以這個理由提取權益,成員的累算權益不得超過港幣5,000元,並須作出下列法定聲明:

      1. 在提出申索當日,向任何註冊計劃作出強制性供款的最近一個供款期的供款日起計,已過了至少12個月;
      2. 並無在其他註冊計劃內存有任何累算權益;及
      3. 成員無意成為受僱或自僱人士。
      法定聲明 Statutory declaration

      在香港,法定聲明須於民政事務總署諮詢服務中心監誓員╱公證人╱太平紳士面前作出,並由他們簽實。在香港以外地方所作的法定聲明,只要是在公證人或獲該地方法律授權監誓或監理法定聲明的人士面前作出,並由他們簽實,亦可予以接受。

      附加費 Surcharge

      僱主或自僱人士如到了供款日仍未支付強制性供款,會因逾期未付供款而被徵收附加費。供款附加費相等於欠款款額的5%。收到的供款附加費款項會存入相關僱員/自僱人士的強積金賬戶。


    • 完全喪失行為能力 Total incapacity

      成員永久不適合擔任其在完全喪失行為能力前所從事的工作類別。

      罹患末期疾病 Terminal illness

      成員患有相當可能令其預期壽命減至12個月或以下的任何疾病。


    • 非歸屬權益 Unvested benefits

      僱員離職時無權享有的權益。


    • 自願性供款 Voluntary contributions

      強制性供款以外的任何供款。

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