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恒生強積金計劃


    1. 恒生強積金智選計劃及自選計劃為強制性公積金計劃。
    2. 在作出投資選擇前,你必須衡量個人可承受風險的程度及你的財政狀況。在選擇基金時,如你就某一項基金是否適合你(包括是否符合你的投資目標)而有任何疑問,請徵詢財務及/或專業人士的意見,並因應你的個人狀況而選擇最適合你的基金。
    3. 在投資「預設投資策略」前,你必須衡量個人可承受風險的程度及財政狀況。請注意預設投資策略基金(核心累積基金與65歲後基金)未必適合你,而預設投資策略基金的風險級數與你的風險取向或出現風險錯配的情況(組合的風險或高於你的風險取向)。在作出投資決定時,如你就「預設投資策略」是否適合你而有任何疑問,請徵詢財務及/或專業人士的意見,並因應你的個人狀況而選擇最適合的投資選擇。
    4. 你應注意「預設投資策略」的實施或對你的強積金投資及權益有影響。如你有任何疑問關於實施「預設投資策略」對你的影響,我們建議你可向信託人查詢。
    5. 恒生強積金智選計劃內之保證基金只投資於由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金,而有關保證亦由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供。因此,你於保證基金的投資(如有)將受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信用風險所影響。有關信用風險的詳情,請參閱恒生強積金智選計劃「主要推銷刊物」的第二部分-基金結構內「保證基金」下的「忠告」。
    6. 保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特點(包括分期支付權益情形下的保證特點)及保證條件的詳情,請參閱恒生強積金智選計劃「主要推銷刊物」的第二部分–基金結構內「保證基金」下的「保證特點」。
    7. 在成員年滿65歲之日或者於其年滿60歲之日或之後提早退休時所應支付的強積金的權益和自願性供款的權益,可由成員選擇(採用信託人在不被《強積金條例》或一般規例禁止的範圍内訂定的形式,並且按照信託人在不被《強積金條例》或一般規例禁止的範圍内訂定的條款和條件)整筆支付或分期支付。詳情請參閱有關「主要推銷刊物」的第一部分–產品資料內「權益支付」下的「支付強積金的權益及自願性供款的權益」。
    8. 你應該參閱有關「主要推銷刊物」,而不應只根據這頁面作出投資。
    9. 投資涉及風險,往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「主要推銷刊物」。
恒生提供兩個強積金計劃及多元化的成分基金,以切合不同人士的退休計劃及需要。你可從參加的強積金計劃所提供的一系列成分基金作出選擇。
有關恒生強積金計劃供款賬戶及個人賬戶各成分基金的基金管理費詳情,請按此處
恒生強積金智選計劃
恒生強積金智選計劃提供多元化的成分基金,涵蓋審慎至進取的投資,特別設有投資於特定市場的股票基金及緊貼指數集體投資計劃 (ITCIS) 的成分基金。

成分基金名稱 典型資產分配6 基金類型描述
股票 債券 現金
貨幣市場基金
強積金保守基金 1 - 100% 貨幣市場基金 — 香港
保證基金
保證基金 2,4 0-50% 20-100% 0-80% 保證基金 — 根據保證條件3,成員於提取權益時,將獲支付保證結存或實際結存(於保證基金內持有的單位價值)的金額,以較高者為準
債券基金
環球債券基金 - 70-100% 0-30% 債券基金 — 環球市場
混合資產基金
平穩基金 15-45% 55-85% 混合資產基金(環球) — 最大股票投資約45%
均衡基金 55-85% 15-45% 混合資產基金(環球) — 最大股票投資約85%
增長基金 70-100% 0-30% 混合資產基金(環球) — 最大股票投資約100%
核心累積基金 55-65% 35-45% 混合資產基金(環球)-- 最大股票投資約65%
65歲後基金 15-25% 75-85% 混合資產基金(環球)-- 最大股票投資約25%
股票基金
北美股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 — 北美
歐洲股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 — 英國和其他歐洲大陸國家
亞太股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 — 亞太區,日本除外
恒指基金 7 100% - 股票基金 — 香港
中港股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 — 香港和中國
中國股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 — 中國

預設投資策略

「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排,主要為沒有興趣或不打算作出投資選擇的計劃成員而設計,而對於認為適合自身情況的成員來說,「預設投資策略」本身亦可作為一項投資選擇。計劃成員如沒有作出投資選擇,其未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益將會按照「預設投資策略」來作出投資。

「預設投資策略」透過於不同年齡按照預定配置百分比投資於兩項成分基金(即核心累積基金與65歲後基金),旨在平衡長期風險與回報。「預設投資策略」將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,藉此管理投資風險。

有關「預設投資策略」的詳情,請參閱有關「主要推銷刊物」。



1.強積金保守基金的收費及費用可(i)從基金資產中扣除或(ii)從成員賬戶中扣除基金單位。恒生強積金計劃的強積金保守基金採用方法(i),因此所匯報的單位價格、資產淨值及基金表現已反映收費及費用在內。
2.恒生強積金智選計劃內之保證基金只投資於由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金,而有關保證亦由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供。因此,你於保證基金的投資(如有)將受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信用風險所影響。
保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特點(包括分期支付權益情形下的保證特點)及保證條件的詳情,請參閱恒生強積金智選計劃「主要推銷刊物」的第二部分 — 基金結構內「保證基金」下的「保證特點」。
3.保證條件:
>在下列情況下,可提取強制性及╱或自願性供款結存
- 終止受僱 5
- 到達退休年齡或正常退休日期
- 到達提早退休日期
- 完全喪失行為能力
- 罹患末期疾病
- 身故
- 永久離開香港特別行政區
- 根據強制性公積金計劃(一般)規例(「一般規例」)第162(1)(c)條提取小額結存
>在終止受僱時,將結存轉移至接收結存的計劃 5
4.成員的保證基金賬戶結存將於其年滿65歲該年的12月31日具體化(「已具體化款額」)。已具體化款額將等同於成員在該年的12月31日以到達退休年齡或正常退休日為由,從保證基金中提取權益的情況下,按照「主要推銷刊物」的規定計算其可獲得的實際結存和保證結存中的較高者(「12月31日款額」)。但是,如果12月31日款額低於按照「主要推銷刊物」的規定計算的成員於65歲生日時的權益金額(「65歲生日款額」),則65歲生日款額將被視為已具體化款額。如果成員在其65歲生日與同年12月31日之間轉出或提取其在保證基金中的部分投資,則已具體化款額將為12月31日款額和按以下列方式按比例計算的65歲生日款額中的較高者:
(X/Y)乘以Z
其中:
X:於相關年度12月31日時的保證單位數量
Y:於成員65歲生日時的保證單位數量
Z:於成員65歲生日時保證結存和實際結存中的較高者
自下個年度的1月1日起,已具體化款額將變成實際結存。屆時,不會再有任何「保證」適用於已具體化款額以及其後投資於保證基金的任何新的供款或轉移資產(「相關款額」)。不過,儘管包括保證費在內的所有費用和收費將繼續適用於相關款額,適用於相關款額的保證費將隨每月完結後退還給成員(以該月的每日資產淨值計算)。有關詳情,請參閱恒生強積金智選計劃「主要推銷刊物」的第二部分 — 基金結構內「保證基金」下的「保證特點」。
5.此項條件並不適用於投資於保證基金的個人賬戶(定義見一般規例)的結存。然而,其他保證條件仍適用於該個人賬戶持有的累算權益。
6.典型資產分配只作參考之用,長期的基金投資分佈將隨市場狀況而變更。
7.恒指基金直接或間接持有的核准緊貼指數集體投資計劃,可根據有關法例及規例,投資於恒生指數或其成分股。
8.恒生中國企業指數基金直接或間接持有的核准緊貼指數集體投資計劃,可根據有關法例及規例,投資於恒生中國企業指數或其成分股。
投資涉及風險。往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「主要推銷刊物」。

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