投資融資是一項循環透支服務，助你投資多種合資格證券[1]，提供額外資金流動性及靈活性。
選擇香港銀行同業拆息[2]或港元最優惠利率[3]為基準利率，以配合你的財務需要及還款計劃，讓你更有信心地規劃理財。
以槓桿獲享額外流動性和購買力[4]。
提供多元化選擇，當中包括投資基金，你可查看合資格基金名單及抵押成數了解更多。
透過擴大投資組合獲得更高的潛在回報[2]，讓你的資產變得更多元化。
你可以在香港銀行同業拆息[2]與港元最優惠利率[3]為基準的利率之間作出選擇，以符合你的風險目標，並自信地管理你的財務旅程。
陳先生於優越理財戶口持有現金港幣50,000元，並希望購買投資基金。
如他沒有申請投資融資服務，就只可以現金出資購買投資基金。
如陳先生申請投資融資服務: -
假設他希望買入一項合資格投資基金，而抵押成數[5]是50%
合資格投資基金的最高認購金額: 港幣50,000元 ÷ (1-50%) =港幣100,000元
是次交易的貸款金額 : 港幣100,000元 – 港幣50,000元 = 港幣50,000元
以上例子只供參考。例子只顯示了計算中的主要金額和訊息，例如認購費和其他收費並未反映在例子中。 我們可根據具體情況決定同意或拒絕客戶使用投資融資。
有關詳細示例和相關詞彙，請查看投資融資服務概覽。
假設陳先生買入一項合資格投資基金，抵押成數[5] 是50%，並選取了最優惠利率為投資融資年利率。以下是他持有該合資格投資基金一年後的投資回報：
| 投資融資 | |
|---|---|
| 初始資本 | 港幣50,000元 |
| 抵押成數 | 50% |
| 貸款金額 | 港幣50,000元 |
| 投資金額 | 港幣100,000元 |
| 投資融資利率 (年利率) [8] | P - 1.75% = 3.25% |
| 期內應付利息 | 港幣50,000元 x 3.25%= 港幣1,625 元 |
如持有基金的市值在1年期間增長20%
陳先生以港幣100,000元購買投資基金
他在贖回投資基金後得到港幣120,000元
是次交易盈利金額：
港幣120,000元 – 港幣100,000元 – 港幣1,625元 = 港幣18,375元
盈利/客戶的初始資本 (%) = 港幣18,375元/港幣50,000元 = 35.75%
如持有投資基金的市值在1年期間下跌50%[6]
陳先生以港幣100,000元購入投資基金
他在贖回投資基金後得到港幣50,000元
是次交易的虧損金額：
港幣50,000元 - 港幣100,000元 - 港幣1,625元 = -港幣51,625元
虧損/客戶的初始資本 (%) = -港幣51,625元/港幣50,000元 = -103.25 %
如持有投資基金的市值下跌50%，陳先生的總投資虧損金額將會是港幣50,000元加上投資期間產生的港幣1,625元利息。
以上示例只供參考，你可查看投資融資服務概覽了解更多。
請提供以下資料以計算需付利息:[7]
| 結餘轉戶私人貸款 | 信用卡最低還款額 |
|---|
| 結餘轉戶私人貸款 | 信用卡最低還款額 | |
|---|---|---|
| 平均每月供款 | 港元 - | 最低還款額 |
| 總利息支出 | 港元 - (節省了-港元) |
港元 - |
| 還款期 | 72 個月 (縮短了- 個月) |
- 個月 |
| 每月還款額 (港元) | 還款期 | 總估算金額 (港元) |
|---|
| 每月還款額 (港元) | 還款期 | 總估算金額 (港元) |
|---|---|---|
| 最低付款 | - 個月 | - |
| - | 36 個月 | - |
熱門問題
投資融資是一種循環透支服務，你可以合資格證券[1]作為投資融資的抵押品。
如你未持有恒生銀行戶口，請在網上或分行開設戶口，該戶口級別需為優越理財或優越私人理財; 如已持有恒生銀行戶口，請到我們的分行申請此服務。
你需要符合戶口級別、年齡、居民身份及居住地、風險接受程度、風險承受能力等指定要求，並需具備相關知識和經驗。查看投資融資服務概覽了解更多。
你可以在你的個人e-banking戶口找到有關資訊（「投資」> 「基金投資」> 「基金結餘」> 「選擇投資融資戶口」）。如有任何查詢，請聯繫我們了解更多詳情。
當過額情況出現或戶口孖展比率觸發補倉門檻時，本行將會發出短訊通知你。如果過額情況已持續一段時間，本行可能會致電提醒你，如你沒接聽電話，你可能會收到語音訊息或電郵。
如果戶口孖展比率已觸發強制出售門檻，本行通常不會但仍可能發出補倉提示通知。
你必需以一個有效的手機號碼登記「即時覆盤服務」以收取補倉提示及強制出售的通知。
相關詞彙請查看投資融資服務概覽。
你需在合理可行的情況下盡快（即不遲於本行在補倉提示中提及的時限）清繳超逾可用額度的部份，以避免產生未授權透支利息。你可存入額外現金到你的投資融資結算戶口，或出售你的投資融資交易户口內的基金並將出售所得款項用於償還有關貸款金額，以達到補倉要求。
強制出售將按投資融資服務概覽所列的門檻而觸發。
不會，我們只會在強制出售之後經短訊通知你有關交易詳情。因此你應經常留意市況及自己的戶口狀況，並將戶口的負結餘維持於可用額度内以避免觸發強制出售的門檻。
可以。你可以到任何一間本行分行遞交申請表格，將基於最優惠利率的利率及基於香港銀行同業拆息的利率互相轉換。轉換後的新利率會於每月第21天生效（如該天為星期日或公眾假期，則於前一個並非星期日或公眾假期的日子)，且每月最多可提交申請一次。請注意，每次申請將收取更改條款手續費港幣1,000元。本行可全權酌情批准或拒絕相關申請。詳情請參閱透支服務資品資料概要—投資融資或零售銀行及財富管理業務服務費用簡介 。
投資涉及風險。借定唔借? 還得到先好借!
閣下申請投資融資服務前，請詳閱本風險披露聲明，並諮詢閣下認為合適的法律顧問及/或其他專業顧問。
以下列出與投資融資服務(「投資融資」)相關的關鍵風險，所列之關鍵風險並不代表全部所涉風險。投資融資由恒生銀行有限公司(「本行」)提供。
閣下須注意，所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金) 。基金或其他投資產品的單位價格可升亦可跌，而過往表現的資料並不表示將來亦會有類似的表現。買賣投資產品未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。閣下在作出任何投資決定前，應詳細閱讀及了解有關產品的銷售文件(包括當中所載之風險因素全文)。
基金及其他投資產品價格有時可能會非常波動。藉存放抵押品以槓桿形式為投資產品交易取得融資涉及極大風險，虧蝕可能會超過閣下的抵押品的價值，並可能影響閣下償還投資融資的能力。閣下使用的槓桿越高，在不利市況下承受的損失可能越大。備用交易指示(例如「止蝕」或「限價」指示)未必能限制虧蝕，市場情況可能使備用交易指示無法執行。閣下可能會在極短時間内被要求存入額外的保證金款額或繳付利息。假如未有在指定時間內支付所需的保證金款額或利息，閣下的抵押品可能會在未經閣下的同意下被出售。強制出售可能會導致虧蝕，而閣下將要為閣下的賬戶内因此而出現的任何短欠數額及需繳付的利息負責。因此，閣下應根據本身的財政狀況及投資目標，仔細考慮這種融資安排是否適合閣下。
投資融資附帶有保證金要求。投資融資之可用額度乃根據閣下不時向恒生抵押的各投資產品 (「抵押證券」) 的市場價值乘以其所適用之抵押成數所得之總值而釐定，並以額度上限為貸款的最終限額。抵押成數及額度上限由恒生設定並可不時修改。如因為任何原因出現未授權透支(即貸款金額超過可用額度)，包括但不限於抵押證券價值下跌、抵押成數被更改或投資融資被取消，未授權透支金額將按超出信用限額利率未授權透支息率收取利息，而閣下承諾須立即以現金或出售投資產品並將所得款項用於償還未授權透支金額。
倘閣下於收到補倉通知後不盡速採取行動及並未在指定時間內採取所需行動，恒生則可隨時並在各情況下以其認為適當的方式行使各項權利，包括有權出售閣下的部分或全部抵押證券，以及對閣下於恒生開立的賬戶内的現金與閣下在投資融資下欠負恒生的金額進行抵銷(即使抵押證券的市場價值因市場不利情況而急劇下跌) ，而毋須事前作出要求或通知。閣下將要承擔全部損失，並仍要為閣下的賬戶内因此而出現的任何短欠數額及需繳付的利息負責。適用於投資融資的佣金、費用及其他收費亦可能增加閣下的損失。因此，閣下應根據本身的財務狀況及投資目標，仔細考慮這種融資安排是否適合閣下。
貸款利率（「利率」）是建基於香港銀行公會之一個月香港銀行同業拆息（「同業拆息」）／恒生不時公佈之港元最優惠利率（「最優惠利率」）加上／減去預定利率釐定，而利率可能不時變化，並非為固定，亦不設上限。閣下可能因同業拆息／最優惠利率上升而增加貸款利息支出，或從而增加融資成本。因此，若貸款利率大幅上升，可能導致借款人未能如數償還貸款而因此違約。
若任何抵押證券之貨幣與投資融資不同 (投資融資之貨幣為港元)，而需由一種貨幣兌換至另一種貨幣，貨幣兌換將按本行在相關時間釐定為相關外匯市場當時通行的匯率計算，抵押證券的價值及投資融資的可用額度可能因匯率的波動而改變。
如本行在市場不利情況下行使權利出售抵押證券，或會難以出售抵押證券；而於沒有市場流動性或低流動性的情況下，抵押證券的售價亦可能受到影響。如出售抵押證券所得金額不足以償還閣下於投資融資下所欠負本行的金額，閣下須負責償還剩餘的結欠。
假如閣下向本行提供授權書，允許本行代存郵件或將郵件轉交予第三方，那麼閣下便須盡速親身收取所有關於閣下賬戶的成交單據及結單，並加以詳細閱讀，以確保及時偵察到任何差異或錯誤。
本行在香港特別行政區以外地方收取或持有的客戶資產，是受到有關海外司法管轄區的適用法例及規例所監管的。這些法例及規例與<<證券及期貨條例>>(香港法例第571章)及根據該條例制訂的規則可能有所不同。因此，有關客戶資產將可能不會享有賦予在香港特別行政區收取或持有的客戶資產的相同保障。
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