假設以12個月供款期為例，將第一期利息比重定為12個單位，第二期為11個單位，第三期為10個單位，如此類推，最後一期應付利息比重則為1個單位，因此12期的總利息單位就是78 ( 12 + 11 + 10 + …… + 1 = 78 )。所以若客戶選擇 12個月還款，第一期之利息比重便為12/78，第二期之利息比重為11/78，如此類推。若供款期為36個月，36期的總利息單位就是666 (36 + 35 + 34 + 10 + …… + 1 = 666 )，而第一期之利息比重便為36/666。

計算利息比重之例子：

某客戶借款50,000港元分36個月還款，每月平息率為0.65%，手續費為每年1%加借予客戶，故實際本金為51,500港元。

每月利息 = 51,500港元 x 0.65% = 334.75港元

全期利息 = 334.75港元 x 36 (還款期數) = 12,051港元

每月還款額 = (51,500港元 + 12,051港元) / 36 (還款期數) = 1,765.31港元

以「78法則」攤分的每月利息

計算如下：

以上例子可見，全期約一成的利息已在首兩個月的還款中攤分了。

以上例子只供參考。如有任何查詢，請致電私人貸款服務熱線2997 3882。

* 包括恒生「易得錢」私人分期貸款、恒生結餘轉戶私人貸款及恒生「稅安心」稅季貸款

此例子說明旨在展示根據「78法則」來分配恒生私人分期貸款每期供款之本金及利息和以下之假設，即每期還款中的本金及利息之攤分比例乃按「頭重尾輕」之原則分配。

以下例子僅供參考之用，並不反映個別客戶之貸款戶口實際還款過程及本金與利息之分佈。

假設

某客戶借款150,000港元分24個月還款，每月平息率為0.20%，手續費為每年1%加借予客戶，故實際本金為153,000港元。 實際年利率^#為6.68%。

每月利息 = 153,000港元x 0.20% = 306.00港元

全期利息 = 306.00港元 x 24 (還款期數) = 7,344港元

每月還款額 = (153,000港元 + 7,344港元) / 24 (還款期數) = 6,681.00港元

以「78法則」攤分的每月利息

每月還款過程表之例子:

情況1) 於第10期還款後提前償還全期貸款 (即尚餘還款期數為14個月)

在上述情況，總提前還款收費為2,161.99港元，而提前還款可節省之利息金額為2,227.68港元。 提前還款可節省之未償還利息足以彌補提前還款之有關收費。

情況2) 於第11期還款後提前償還全期貸款 (即尚餘還款期數為13個月)

在上述情況，總提前還款收費為2,010.75港元，而提前還款可節省之利息金額為1,909.44港元。 提前還款可節省之未償還利息並不足以彌補提前還款之有關收費。因此，如果客戶選擇在第11期還款後提前償還全期貸款，便可能得不償失。

以上例子僅供參考之用。客戶需留意提前清還私人分期貸款是否可以節省利息開支。若要查詢貸款戶口之有關費用及收費，請致電私人貸款服務熱線2997 3882。

* 包括恒生「易得錢」私人分期貸款、恒生結餘轉戶私人貸款及恒生「稅安心」稅季貸款

^#實際年利率乃依據銀行營運守則所設定之淨現值計算方法計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費(如適用)。