行政總裁報告
恒生銀行於2018年錄得良好的全年業績。本行投資於提升科技、員工凝聚及營運基礎,致力為客戶提供更完善的金融服務,增強本行的市場領導地位,並鞏固本行作為漸進及首選品牌之定位。
本行採取靈活而具策略性之營運模式,以把握新業務機遇、減低風險,以及在不同市況下推動業務達致長遠可持續增長。
股東應得溢利按年上升21%,淨利息收入及非利息收入均錄得增長,而各項業務之收入與溢利均有所增加。
透過加強數據分析,本行更深入了解於香港逾350萬客戶之優次及取向。憑藉全面的產品組合及龐大的銷售網絡,本行適時為客戶提供切合所需的理財方案,藉此深化與現有客戶之關係和吸納新客戶。
本行進一步將更多服務及銷售渠道數碼化,集中提升流動平台,為客戶帶來更方便及多元化的選擇,以加強與客戶之連繫,並吸引更多年輕客戶及其他目標客戶群。
本行推出嶄新的數碼服務,例如一站式支付平台,為零售及商業銀行客戶提供更靈活易用的數碼支付及收款服務。本行之人工智能助理、適時的市場提示及隨時隨地可用的服務,協助客戶迅速把握業務及投資機遇。
本行實行具前瞻性的業務策略,與業界及策略夥伴合作,包括騰訊及香港科技園公司,藉此加強本行的數碼能力,開拓新商機,以及推進香港金融科技發展。
本行完善的跨境服務能力及更緊密的跨業務合作,有效加強內地業務營運。恒生中國錄得良好盈利增長,主要由於非利息收入增加,以及有效管理整體信貸質素。
本行採取措施提升工作環境及員工福利,持續加強員工凝聚及福祉。今年1月啟用的「數碼樓層」採用嶄新設計,啟發員工創新思維及加強合作,而員工亦可因應個人喜好及需要選擇不同的工作模式。本行亦推出內部社交媒體平台H@SE,鼓勵員工坦誠溝通。
本行致力追求卓越,獲得《財資》雜誌的肯定,連續19年榮膺「香港最佳本地銀行」。
財務概況
股東應得溢利及每股盈利均上升21%,分別為港幣242.11億元及每股港幣12.48元。
營業溢利增加19%,為港幣279.47億元。扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業溢利上升18%,為港幣289.43億元。除稅前溢利上升20%,為港幣284.32億元。
營業收入淨額上升17%,為港幣402.19億元。
淨利息收入增加22%,為港幣300.47億元,反映賺取利息之平均資產增加9%,加上本行吸納新客戶,帶動貸款及存款有穩健增長。淨利息收益率改善24個基點至2.18%。
非利息收入增加4%,為港幣111.68億元,本行於上半年之良好表現,部分被下半年投資氣氛轉弱所抵銷。2018年環球金融市場轉弱,而2017年則明顯向好,令人壽保險組合的投資回報減少。為減低有關挑戰帶來之影響,本行憑藉對客戶的深入了解及多元化的財富及健康保障產品組合,財富管理業務收入錄得4%的增長,為港幣90.63億元。
本行作出可觀的投資,為未來發展打好基礎。營業支出上升13%,為港幣121.68億元,反映本行投資於人事及科技,以推動長遠增長策略。商業行址折舊亦有所增加。營業收入淨額之增幅高於營業支出之增幅。
成本效益比率為29.5%,乃自2007年以來之新低。
本行繼續維持雄厚資本實力。於2018年12月31日,本行之普通股權一級資本比率為16.6%,一級資本比率為17.8%,總資本比率為20.2%,而於2017年底此三項比率則分別為16.5%、17.7%及20.1%。
靈活創新推動未來增長
展望未來,預期經營環境繼續充滿挑戰。由於金融市場波動增加,以及市場對地緣政治發展與國際貿易存在憂慮,全球的增長在2019年將會放緩。
本行對員工、科技及營運基礎之投資,有利本行作長遠規劃,於銀行服務新世代,訂立卓越服務的標準。
本行建立靈活的營運環境,有助實行漸進增長策略。本行更有效運用本身的市場領導地位及龐大而忠誠的客戶基礎,並於業務上保持靈活性,足以於不同市況下達致長遠增長。
透過貫徹以客為本的服務方針、提升效率及推動創新,本行具備更強實力以達成業務目標。本行秉持可靠的品牌價值,亦會繼續投資於支持未來增長及實現長期回報的項目與機遇。
本行致力提供更方便和更多元化的選擇,提升服務體驗,配合客戶日趨流動的生活模式。作為香港具領導地位之本地銀行,本行將繼續與策略夥伴合作,推動金融科技創新。
全新的「綠色融資推廣計劃」反映本行因應客戶重視並關注的範疇改變,推出預期市場需求有增長的產品及服務。
各項舉措均建基於本行以客為本的業務策略,亦反映本行作為良好企業公民,繼續致力為香港的未來發展作出貢獻。
本行更着力鼓勵員工發揮所長。新的工作間模式將促進創新,以及締造更具活力的企業文化。本行實行彈性工作時間、加強員工醫療保障,以及提供其他福祉,藉此提升工作環境,令員工可以盡展潛能,積極投入拓展業務。
本人在此衷心感謝全體超過1萬名員工在2018年作出的貢獻。同事於業務上貫徹靈活創新,繼續深化恒生之定位,體現本行作為推動活力、共融及漸進增長的金融機構。
鄭慧敏
副董事長兼行政總裁
2019年2月19日