特定投資客户 给你細心的保护

特定客户须知

每位客户的投资体验都是我们最关心的问题之一。对于有额外需要的客户,我们都乐意细心照料。出于这个考虑,银行根据监管机构之相关指引推出”投资者保障评估”,去让你了解自己是否”特定客户”并需要额外的投资保障措施。

什么是特定客户?

特定客户代表香港金管局相关指引中的弱势社群。根据香港金管局发出之相关指引,如客户对投资风险和潜在损失具较低的理解及接受能力,即可能被视为比较容易受损。”特定客户”的例子包括患有残障并该残障可影响其投资决定的客户(例如视障)。另外,亦包括缺乏投资经验并且同时符合以下情况的客戶:

  • 65岁以上长者
  • 未完成中三之低学历人士
  • 财政能力有限

如想了解更多特定客户的准则,可参考备注[1]

经过投资者保障评估后,你将了解自己是否特定客户。

对特定客户的额外保障措施

  • 可选择由亲友或银行职员去见证你通过销售同事 (经分行或电话) 进行的投资交易过程
  • 透过销售同事 (经分行或电话) 进行的投资交易过程,需要录音
  • 获得特别投资保障,避免交易个别被评为”不适合特定客户”的投资产品

我应该何时做投资者保障评估?

温馨提示: 本行的投资者保障评估是受金管局发出之指引实行,所有客户于进行大部分投资交易前需要完成并持有有效的评估纪录。每个纪录有效期为1年,当纪录过期,或你的个人状况在纪录仍然有效时作出转变,都要重新接受评估才能再投资。  

另外,经由网上平台进行的投资者保障评估或未能全面考虑你的相关状况,因此建议你可到分行接受更全面的评估。如于网上进行评估时有任何问题或存疑,你亦可考虑到分行完成评估。

不论年龄大或小,积蓄多或少,甚至学历高或低,每位客户的投资体验都应该受到保护。下一趟经我们分行,电话或于网上进行投资时,紧记做一次投资者保障评估,看看是否需要额外的投资保障。

想了解自己是否特定客户?

知识与观点

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注脚

备注
  1. 以下是可能导致你成为特定客户的例子:
    • 健康问题 (例如: 视障、听障、长期严重疾病)
    • 生活上有重大转变 (例如: 近期收到巨额款项、最近丧亲)
    • 能力有限 (例如: 本地流通语言能力有限、文盲)
  2. 投资涉及风险 。