投资基金，第一步就要做风险评估。因为不同基金有不同风险等级，通常回报越高，波幅就越大。开始投资前，最重要的是了解自己能承受多少风险，再选择适合自己的产品，这样就不怕市况有变时手忙脚乱。[1]
做风险评估不是用来预测涨跌，而是帮你将投资目标、年期、收入以及可承受的波幅放在一起衡量。
举个例子，如果你的投资期比较短，通常都很难承受价格的大起大落。相反，就算投资期很长，也不代表你可以完全忽略流动性的需要。
每个人接受风险的程度都不同，所以你需要先完成“风险评估问卷”和“投资者保障评估”，才能了解自己的风险承受能力，以及是否需要额外的保障措施。风险接受程度大致分为5级，以下是我们的说明：
| 等级 | 风险接受程度 | 风险接受程度说明 |
|---|---|---|
| 1 | 低风险 |
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| 2 | 低至中度风险 |
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| 3 | 中度风险 |
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| 4 | 中度至高风险 |
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| 5 | 高风险 |
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投资任何基金都有一定风险，有机会让你亏钱，甚至损失所有本金。常见的风险有这几种：
懂得计算风险，才能管理好风险。你可以试试这几个方法：
基金回报主要分两大类：累积型 (Acc) 和分派型 (Dis)，计算方法也有些不同。
这类基金会把赚到的钱（例如股息）自动再投资，帮你实现“利滚利”，所以回报是来自基金价格的变动，一般会用3种方式表达：
这类基金会定时（例如每月、每季或每年）派息，但有两点要特别注意：
想自己算算？公式很简单：
总回报 =（期末价值 - 期初价值 + 期间收入）÷ 期初价值
提醒你： 比较不同基金时，记得要扣除所有费用，用同一个基准去处理派息，也要留意你的买入时间点和复利效应！
因为你的收入、家庭状况或者投资目标都可能会改变，尤其是经历人生大事后，例如结婚及生育，你的风险承受能力可能改变。所以要定期更新评估，确保投资组合仍适合你。
你可以查阅基金的销售文件、财务报告和派息公告，文件会清楚说明派息的来源及对资产净值的影响。
是的，分散投资可以帮你降低单一公司、行业或地区的“非系统性风险”。不过，像全球经济衰退这种“系统性风险”，就没办法通过分散投资完全消除。
看完这么多信息，是不是对自己的投资方向更清晰了？如果你想找到适合自己风险程度的投资产品，不妨在恒生Mobile App的投资专区或我们的网站，了解一下我们提供的选择，踏出你理财策划的第一步。
有关“风险评估问卷”：
有关“投资者保障评估”：
授权人须于进行任何投资交易前完成投资者保障评估。
基金投资的风险披露声明
投资者需注意，所有投资均涉及风险（包括可能会损失投资本金），投资基金单位的价格或价值可升也可跌，过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前，应仔细阅读和明白有关基金的销售文件（包括基金详情和当中所载的风险因素的全文）和基金投资客户须知。基金是投资产品，而部分涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果和特定需要，亦应了解投资产品的性质、条款和风险。投资者如对其投资有任何疑问，应咨询独立的专业意见。
所有投资涉及风险（包括可能会损失投资本金）。证券及投资产品价格可升亦可跌，甚至变成毫无价值。其过往表现资料并不代表将来亦会有类似的表现。投资者在作出任何投资决定前，应详细阅读有关证券及投资产品之风险披露声明及销售文件。
