基金 101

基金投资懒人包 一文学懂如何投资基金

股票、外汇、债券、金属商品通通都是投资选择。选择哪只股票、购入哪种货币、哪个国家的债券最具保证,通通都是学问。既然如此,不如了解一下基金的「佛系」投资特性。

基金特性及好处

每只基金的基金成份及投资组合都会因应投资目标、经济及市场走势,透过基本和技术分析作出投资及调整,从而管理风险、尝试创造回报。

基金投资模式可分为"月供基金"及"一笔过"投资。基金不只是高端投资者的玩意,入场价钱其实并不高昂。透过资本汇聚,普罗大众只要少许资金已可投资于不同行业或地区组合的资产上。普遍基金投资平台入场门槛都不高,如"SimplyFund",入场门槛更低至港币1 元。

传统智慧告诉我们: 不要将所有鸡蛋放在同一篮子。相比于直接认购单一股票、外汇等,比较容易受个别政治、经济或市场因素影响的资产,基金有机会透过其他股票获利抵销损失,因此其分散风险能力或许较佳。此外,一些基金产品更会进行跨地域投资,同时分散地区风险。

直接投资外国政府债劵、海外股票市场等海外资产,对一般投资者来说或会比较困难。但在基金的投资世界里,地区的组合多不胜数,包括大中华市场、欧美日等成熟市场,还有潜力待发的新兴市场如印度、越南、印尼、拉丁美洲等。除了地区组合,投资项目亦五花八门,例如股票可以行业区分,如医疗、科技、房地产等,债券亦可分为国家主权债及企业债。

投资者可透过不同的平台及渠道,在任何一个交易日买入或卖出基金。虽然基金投资被视为中至长期投资,但投资者于出售其投资基金时是不会受到任何处罚。投资者应根据自身情况做出投资决策。

如何拣合适的基金 开展投资理财

你可以完成风险评估问卷以获取自己的风险接受程度作参考。这个评估会把投资者划分为保守及进取等类型,助你更易找到适合的投资产品。

基金的表现和回报取决于基金经理的投资选择及决策能力。你可留意基金的过往表现作参考,例如基金于不同市况下的回报,它与同类型基金对比下的相对表现等。但需留意,过去表现并不表示将来亦会有类似的表现。

基金可笼统划分为股票基金、债券基金及股债混合基金。理论上,股票基金的回报最进取但风险最大,于市场气氛活跃、大市向好时,股票基金或能有效帮助资本增值。债券基金一般较为保守,而股债混合基金的回报与风险则较均衡,这两种基金则可能在波动市况中发挥防守作用。你应阅读相关基金的销售文件以了解其目标。

一般而言,投资基金会收取投资者首次认购费、赎回费及管理费。假如有两只基金投资表现相约,有关收费多寡便会影响对你的回报。每只基金产品的销售文件均列明相关费项,你不用担心任何隐藏收费。

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注脚

其他注意事项

所有投资涉及风险(包括可能会损失投资本金)。证券及投资产品价格可升亦可跌,甚至变成毫无价值。其所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关证券及投资产品之风险披露声明及销售文件。