投资工具比较

比较基金与股票和投资相连保险的特性

由众多的投资工具中挑选自己适合的,必先要了解它们的特性、好处和潜在风险。以下投资产品比较有助你了解基金与股票和投资相连保险的分别,从而选择最合适的投资方法。

基金vs股票: 比较基金和股票的分别

分散风险

普遍股票投资者只持有单一或数只股票。相反,投资基金可投资于一篮子不同国家和行业的股票,有效发挥分散风险的作用。

选股能力

股票投资者自行按自己偏好选择多只股票,也可随时按自己意愿和情况调整持股。而基金则有专人通过专业分析选择具潜力的股票,并因应市场走势和经济状况转换持股或追踪特定市场指数。

转换投资

股票可随时买卖,基金也能做到这点,让投资者可在每个交易日买入、赎回基金

投资成本

如果投资者要独自购入一篮子股票来分散投资风险,投资本金可能较高; 基金则通过集合众投资者的资金购入多元资产,让一般投资者可以用较少资金通过基金持有一篮子股票。

基金vs投资相连保险: 比较基金和投资相连保险的分别

投资年期

基金买卖灵活,既可一笔过认购,也可参与月供计划,并可在任何一个交易日随时赎回。相反,投资相连保险计划通常在投保人身故或达到某个投资年期后(通常为5至20年),才获赔偿或取得回报。

投资目标

基金投资主要为资产增值或对抗通胀,而投资相连保险则属长远资产和遗产规划。

投资回报

基金投资的回报相当直接,就是与基金资产的表现挂钩。投资相连保险的回报则由保险公司根据保单条款厘定,并会考虑身故赔偿,与保单内所选基金的表现有机会不完全一致。

收费

每只基金产品的章程都会列明基金收费项目和收费比例,包括首次认购费、管理费和赎回费等。除基金自己的收费外,投资相连保险计划有机会还包括保险各项费用。

了解基金与其他投资产品的分别

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基金投资

  • 网上认购金额低至港币5,000元
  • 捕捉环球投资机遇
  • 可投资不同的地区和行业组合,有助分散风险
投资涉及风险。

股票挂钩投资

  • 潜在回报根据相关股票的价值变动
  • 灵活投资期,年期由2个月至3年不等
  • 可厘定个人化的接货价
投资涉及风险。

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注脚

其他注意事项

投资者须注意所有投资均涉及风险(包括可能会损失投资本金),投资基金单位价格或价值可升亦可跌,过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前,应小心阅读及明白有关基金之销售文件(包括基金详情及当中所载之风险因素之全文) 及基金投资客户须知。基金乃投资产品,而部分涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果及特定需要,亦应了解投资产品的性质,条款及风险。投资者如对其投资有任何疑问,请咨询独立的专业意见。