由众多的投资工具中挑选自己适合的,必先要了解它们的特性、好处和潜在风险。以下投资产品比较有助你了解基金与股票和投资相连保险的分别,从而选择最合适的投资方法。
普遍股票投资者只持有单一或数只股票。相反,投资基金可投资于一篮子不同国家和行业的股票,有效发挥分散风险的作用。
股票投资者自行按自己偏好选择多只股票,也可随时按自己意愿和情况调整持股。而基金则有专人通过专业分析选择具潜力的股票,并因应市场走势和经济状况转换持股或追踪特定市场指数。
股票可随时买卖,基金也能做到这点,让投资者可在每个交易日买入、赎回基金
如果投资者要独自购入一篮子股票来分散投资风险,投资本金可能较高; 基金则通过集合众投资者的资金购入多元资产,让一般投资者可以用较少资金通过基金持有一篮子股票。
基金买卖灵活,既可一笔过认购,也可参与月供计划,并可在任何一个交易日随时赎回。相反,投资相连保险计划通常在投保人身故或达到某个投资年期后(通常为5至20年),才获赔偿或取得回报。
基金投资主要为资产增值或对抗通胀,而投资相连保险则属长远资产和遗产规划。
基金投资的回报相当直接,就是与基金资产的表现挂钩。投资相连保险的回报则由保险公司根据保单条款厘定,并会考虑身故赔偿,与保单内所选基金的表现有机会不完全一致。
每只基金产品的章程都会列明基金收费项目和收费比例,包括首次认购费、管理费和赎回费等。除基金自己的收费外,投资相连保险计划有机会还包括保险各项费用。
所有投资涉及风险(包括可能会损失投资本金)。证券及投资产品价格可升亦可跌,甚至变成毫无价值。其所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关证券及投资产品之风险披露声明及销售文件。