"更特息"投资存款

投资涉及风险。外汇价格可升可跌。

概览

"更特息"投资存款是一项涉及金融衍生工具的外币挂鈎结构性投资产品,并有机会在到期日获取潜在利息回报,或以一个预定汇率兑换挂钩货币。网上投资门槛低至港币5,000元,助你捕捉外汇走势,赚取潜在利息回报。

认识产品风险程度

产品风险程度

产品风险程度
2

风险评估问卷

主要特点

看准市况,赚取比一般定期存款为高的潜在利息回报。

若市场汇率走势与你的预期不同,可以兑换你所选需的挂钩货币[2]

  • 特长交易时间与多种买卖途径,助你捕捉外汇最新走势,适时投资
  • 可选择于分行及网上平台进行交易,分行的服务于星期一至五的上午9时至下午4时30分提供,而网上交易时间更长至凌晨3时30分
  • 可自订挂钩货币组合丶开首汇率和存款期以切合个人投资需要[3]
  • 备有港元丶美元丶澳元丶英镑丶欧罗丶日圆丶加元丶瑞士法郎丶纽西兰元及人民币10种货币选择,客户可选择的投资组合变化多达88种
  • 存款期由1星期至3个月,以配合不同的投资策略,令投资计划更有弹性
  • 客户可以低至港币5,000元 (或其等值,如存款货币或挂钩货币并非港元)叙做"更特息"投资存款,投资金额不设上限
  • 手续费全免。惟於投资存款期届满前提取投资存款需支付有关费用及收费

认购指南

如何运作

预期回报

  1. 1

    投资者选择适合自己需要之存款货币及挂钩货币。

  2. 2

    此外,你可按本身投资需要自订开首汇率[4]

  3. 3

    开首汇率与银行在结算汇率厘定日[5] 所厘定的结算汇率比较自订,以决定你於到期时可收取的总金额。

情景 金额 (收取货币)
挂钩货币相对于存款货币升值或保持不变 本金 + 利息 (以存款货币支付)
挂钩货币相对于存款货币贬值 本金 + 利息 (以开首汇率兑换为挂钩货币并以挂钩货币支付)

当存款货币是你的本土货币

假设港元是你的本土货币。

现时,假设你看好澳元並预期澳元 / 港元汇率将上升(澳元相对港元升值)。

项目

单位

存款货币

港元 (本土货币)

挂钩货币

澳元

本金

港币100,000元

存款期

1个月 (30日)

开首汇率 (澳元 / 港元)

6.8400

年息率

4.000%

图表1: 了解不同情况下的回报

结算汇率厘定日時澳元兑港元的结算汇率等於或高於6.8400

结算汇率: 6.9000

  1. 当你认购时

    你投资了港币100,000

  2. 于到期日

    到期日收取的收货币及金额为港币100,328.77

于到期日,你的盈利会是
(港币100,000元 x 1 + 4.000% (年息率) x 30/365) - 港币100,000元 = 港币328.77元

结算汇率厘定日时澳元兑港元的结算汇率低于6.8400

结算汇率: 6.8000

  1. 当你认购时

    你投资了港币100,000

  2. 于到期日

    到期日收取的货币及金额为澳元14,667.95 (本金及利息以6.8400的汇率兑换至澳元)

于到期日,你的亏损会是
{[(港币100,000元 x 1 + 4.000% (年息率) x 30/365) / 6.8400] x 6.8} - 港币100,000元 = 港币257.95元

假设银行於本产品投资期内无力偿债或未能履行其於本产品下的责任,你只可以其无抵押债权人身份提出申索。你可能会一无所获,并损失全部投资金额。

当存款货币及挂钩货币不是你的本土货币

假设存款货币美元及其挂钩货币人民币并非投资者之本土货币。

现时,你看好离岸人民币並预期美元 / 离岸人民币汇率将下跌 (离岸人民币相对美元升值)

项目

单位

存款货币

美元

挂钩货币

人民币

本土货币

港币

本金

美元100,000 (以港币计算为776,000元,于投资开始时,美元 / 港币之汇率7.7600)

存款期

1个月 (30日)

开首汇率 (美元 / 离岸人民币)

6.2150

年息率

1.500%

图表2: 了解在不同情况下的回报

结算汇率厘定日时美元兑人民币的结算汇率低于6.2150

结算汇率: 6.2100

  1. 当你认购时

    你投资了美元100,000

  2. 于到期日

    到期日收取的货币及金额为美元100,125.00

于到期日,你的收益会是
(美元100,000 x 1.500% (年息率) x 30/360) - 美元100,000 = 美元125 = 港币970元

结算汇率厘定日时美元兑人民币的结算汇率高于6.2150

结算汇率: 6.2400

  1. 当你认购时

    你投资了美元100,000

  2. 于到期日

    到期日收取的货币及金额为人民币622.276.88 (本金及利息以6.2400的汇率兑换至美元)

于到期日,你的亏损会是
[(美元100,000 x 1.500% (年息率) x 30/360) x 6.2150] / 6.2400 - 美元100,000 = 美元276.14 = 港币2,142.86元

假设银行于本产品投资期内无力偿债或未能履行其于本产品下的责任,你只可以其无抵押债权人身份提出申索。你可能会一无所获,并损失全部投资金额。

网页版示范

步骤 1
于"更特息"投資存款主页选择 “网上认购”,並登入个人e-Banking。

手机版示范

步骤 1
登入恒生Mobile App,并依次点选选单内的"投资",然後选"更特息"投资存款及"新做"。

网页版示范

步骤 1
登入商业e-Banking,并依次点选选单内的"投资"、然后选"更特息投资存款"及"新做存款"。
输入存款详情,然后点"参考利率"去获得投资选项。

产品文件

"更特息"投資存款之销售文件

知识与观点

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有用资讯

參考息率

每日最高息率

产品列表

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服务与支援

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保本投资存款

  • 100% 到期本金保证
  • 有机会赚取较高的潜在回报
  • 网上投资金额低至港币5,000元
此乃涉及金融衍生工具的结构性产品。最高潜在收益限于先前约定之利息。投资涉及风险,外汇价格可升可跌。你作出任何投资决定前,必须阅读及明白所有有关之产品文件/服务章则及风险披露声明。

外汇及贵金属孖展买卖服务

  • 以高达15倍的杠杆比率进行交易
  • 运用长短仓根据市场状况进行买卖,网上买卖差价低至6点子
投资涉及风险,扛杆式外汇及贵金属买卖的亏损风险可以十分重大。你所蒙受的亏损可能超过你的最初按金款额。你必须仔细考虑,鉴于自己的财务状况及投资目标,外汇及贵金属孖展买卖是否适合你。你作出任何投资决定前,必须阅读及明白所有有关之产品文件/服务章则及风险披露声明。

常见问题

交易服务

你可以在逢星期一至五的以下时间认购"更特息"投资存款 (香港公众假期丶半日交易或市场中断日除外)。

认购途径 可认购时间
分行 上午9时至下午4时30分
个人e-Banking 上午9时至翌日凌晨3时30分
商业e-Banking 上午9时至下午6时

"更特息"投资存款一经认购后,于到期日前均不可修改丶取消或终止此存款。

需要更多帮助?

致电本行服务热线

外汇专綫:
(852) 2822 8233
个人客户:
(852) 2822 0228
商业客户:
(852) 2198 8000

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Footnote

其他注意事项

  1. 此等网页不拟提供,亦不应被视为提供法律丶税务的意见或投资建议。
  2. 你应谘询本身之税务顾问有关税项之安排。
  3. 本行银就外汇挂鈎"更特息"投资存款之责任只限于由本行设于香港之办事处承担,且有关外汇挂鈎"更特息"投资存款"之指示只可向该办事处作出,并由该办事处执行。有关外汇挂鈎"更特息"投资存款之任何款项只限由本行设于香港之办事处以指定货币支付。外汇挂鈎"更特息"投资存款之章则受香港法律所管辖,并按香港法律诠释。
  4. 你对本行的服务如有任何意见或投诉,可联络本行职员,或致电本行热线:29989898。本行在一般情况下会于合理时间(通常不超过30日)内回覆你的投诉。如你对本行就你投诉所作之处理仍有不满,可将有关事项提交香港金融管理局,地址为香港中环金融街8号国际金融中心二期55楼。
  5. 恒生银行有限公司乃根据《银行业条例》注册之持牌银行。

备注

  1. 上述为以人民币存款挂鈎日元於2022年9月19日的1星期投资存款年利率,仅供参考。过往年利率数据并非未来指标,亦须视乎当时市场变动而定。
  2. 如兑换为挂钩货币,你有可能会蒙受损失。
  3. 如人民币为挂鈎货币组合中之其中一种货币,相关汇率会以离岸人民币计算。
  4. 本行有绝对酌情权拒绝接纳客户所自订之开首汇率。
  5. 结算汇率厘定日为投资到期日或其他由本行订定之营业日,结算汇率由本行于结算汇率厘定日上午 10 时 (香港时间)订定。
  6. 如欲了解全部外汇投资产品,请参阅本行网站hangseng.com >"投资" > "外汇投资"部分。