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「更特息」投资存款

风险披露声明

此乃涉及金融衍生工具的结构性产品。投资决定是由阁下自行作出的,但阁下不应投资在该「更特息」投资存款,除非中介人于销售该产品时已向阁下解释经考虑阁下的财务情况、投资经验及目标后,该产品是适合阁下的。投资者于作出任何投资决定前,应参阅有关重要资料概要、章则以及风险披露声明。

投资者应注意此产品并不保本及有别于普通定期存款,故不应被视为一般定期存款或其替代品。

此产品收益只限于其存款利息面值。投资者之本金及利息将以存款货币与掛鈎货币两者中相对贬值者支付。投资者须承担由货币贬值引致的潜在亏损,而亏损亦可能相当重大。如此产品於到期前提取,投资者亦须负担所需之费用。此等亏损及费用可能减少是项「更特息」投资存款之利息收益及本金。投资者应就其需要谘询专业意见。有关此产品章则可向恒生银行有限公司(「本行」)分行索取。

此产品并非受保障存款,及不会受香港存款保障计划的保障。

投资于此产品须承受本行的信贷风险。

「更特息」投资存款


Potential
Tailor
Convenient
潜在利息回报
看准市况,赚取比一般定期存款更高的潜在利息回报。
自订投资选择
投资者可自订货币组合、开首汇率和存款期以切合个人投资需要。
交易方便
特长交易时间与多种买卖途径,助你捕捉外汇最新走势,适时投资。
「更特息」投资存款投资旅程
观看以下短片以体验网上投资「更特息」投资存款。
潜在利息回报
潜在利息回报

看准市况,赚取比一般定期存款更高的潜在利息回报

以预定汇率兑换外币
以预定汇率兑换外币

有机会以低于现货价兑换您所需的货币

交易方便
交易方便

特长交易时间与多种买卖途径,助你捕捉外汇最新走势,适时投资。

可选择于电话丶分行及网上平台进行交易,网上交易时间更长至凌晨3时30分^。

 

^电话及分行的服务分别于星期一至五的上午9时至下午6时及上午9时至下午5时30分提供

自订投资选择
自订投资选择

可自订货币组合丶开首汇率和存款期以切合个人投资需要。

备有港元丶美元丶澳元丶英镑丶欧罗丶日圆丶加元丶瑞士法郎丶纽西兰元及人民币10种货币选择,客户可选择的投资组合变化多达88种

存款期由1星期至3个月,以配合不同的投资策略,令投资计划更有弹性。

免手续费用
免手续费用

客户可以低至港元50,000等值叙做「更特息」投资存款,投资金额不限,且手续费全免^。若存款及挂钩货币皆并非为港元或美元 (即交叉盘) ,最低存款金额则为50,000港元等值。

 

^于存款期届满前提取存款需支付有关费用及收费。

抵押透支服务
抵押透支服务

可选择将「更特息」投资存款作抵押透支,令投资更灵活*。

 

*详情请向本行职员查询,客户需同时支付有关抵押透支之收费和利息,并承担因投资额增加而带来的额外风险。抵押透支须受有关的条款及细则所限制。本行有权随时调整抵押成数。

投资者选择适合自己需要之存款货币及挂钩货币。
由投资者按本身投资需要自订开首汇率(1)
于结算汇率厘定日(2) ,比较开首汇率及结算汇率,以决定收取的回报。
情況
回报 (收取货币)
挂钩货币相对于存款货币升值或保持不变
本金 + 利息 (以存款货币支付)
挂钩货币相对于存款货币贬值
本金 + 利息 (以开首汇率兑换为挂钩货币并以挂钩货币支付)

注:

1.本行有绝对酌情权拒绝接纳客户所自订之开首汇率。

2.结算汇率厘定日为存款到期日或其他由本行订定之营业日,结算汇率由本行于结算汇率厘定日上午 10 时 (香港时间) 订定。

 
参考例子
当存款货币是阁下的本土货币
当存款货币是阁下的本土货币

假设港元是阁下的本土货币

假设阁下看好澳元

预期澳元/港元汇率将上升 (澳元相对港元升值)

存款货币 港元 (本土货币)
挂钩货币 澳元
本金 港元100,000
存款期 1个月 (30日)
开首汇率 (澳元/港元) 6.8400
年息率 4.000%
                                                                                                          
澳元兑港元之结算汇率收取的货币及金额
          

1) 等于或高于6.8400

          

(即澳元相对港元升值或保持不变)

        
港元100,328.77
          

2) 低于6.8400

          

(即澳元相对港元贬值)

        
          

澳元14,667.95

          

(以6.8400的汇率兑换至澳元)

        
当存款货币及挂钩货币不是阁下的本土货币
当存款货币及挂钩货币不是阁下的本土货币

假设存款货币美元及其挂钩货币人民币并非投资者之本土货币

假设阁下看好离岸人民币

预期美元/离岸人民币汇率将下跌 (离岸人民币相对美元升值)

存款货币 美元
挂钩货币 人民币
本土货币 港元
本金 美元100,000 (以港元计算为776,000,于投资开始时,美元/港元之滙率7.7600)
存款期 1个月 (30日)
开首滙率 (美元/离岸人民币) 6.2150
年息率 1.500%
                                                                                                          
美元兑离岸人民币之结算汇率收取的货币及金额
          

1) 等于或低于6.2150

          

(即离岸人民币相对美元升值或保持不变)

        
美元100,125.00
          

2) 高于6.2150

          

(即离岸人民币相对美元贬值)

        
          

人民币622,276.88

          

(以6.2150的汇率兑换至人民币)

        

备注:

如存款货币或挂钩货币不是投资者之本土货币,视乎于到期时获取本金及利息时所收取的货币,投资者之收益或亏损会因存款货币与本土货币或挂钩货币与本土货币之汇率波动而受影响。如投资者于到期时以存款货币收取本金及利息,及存款货币对本土货币之汇率贬值,贬值所带来的亏损可能会抵销或超过投资者于本产品之投资回报。如投资者于到期时以挂钩货币收取本金及利息,及挂钩货币对本土货币之汇率贬值,贬值所带来的亏损可能会抵销/超过本产品的潜在回报或增加投资者于本产品之潜在亏损。

认购示范
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参考认购「 更特息 」 投资存款之示范
个人e-Banking网上认购示范 商业e-Banking网上认购示范
交易时间
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星期一至五
分行 上午9時至下午5時30分
电话 上午9时至下午6时
个人e-Banking 上午9时至翌日凌晨3时30分
商业e-Banking 上午9时至下午6时
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重要资料概要 章则

风险披露

并非定期存款: 「更特息」投资存款并不等同,亦不应被视为定期存款或其代替品。 「更特息」投资存款并非受保障存款,不受香港的存款保障计划所保障。

衍生工具风险: 「更特息」投资存款内含外汇期权。期权交易涉及风险,特别是出售期权。虽然出售期权所收取的期权金为固定,阁下仍可能蒙受超过该期权金的损失,且阁下可能有重大损失。

潜在收益有限: 最高潜在收益限于先前约定之利息。

最大潜在亏损: 「更特息」投资存款并非保本产品,阁下可能会损失全部投资金额。

有别于买入挂钩货币: 投资于「更特息」投资存款有别于直接买入挂钩货币。

市场风险: 「更特息」投资存款的回报与存款货币兑挂钩货币的汇率挂钩。汇率的变动可能出乎预料、突如其来而且幅度庞大,并受复杂的政治及经济因素影响。

流通性风险: 「更特息」投资存款乃为持有至到期而设。银行可能会按其绝对酌情权拒绝同意于到期前提出的任何提取/终止要求。

银行的信贷风险: 「更特息」投资存款并无以任何抵押品作抵押。当阁下购买「更特息」投资存款,阁下将承担银行的信贷风险。如银行无力偿债或未能履行其于「更特息」投资存款下的责任,阁下只可以银行的无抵押债权人身份提出申索。在最坏情况下,阁下可能损失全部投资金额。

货币风险: 汇率会不时变动,且有时会大幅波动。如用作投资之存款货币并不是阁下常用的本地货币而需要将其兑换,则阁下可能因汇率波动而获得收益或招致亏损。

银行作出调整或提早终止的风险: 银行有权在若干情况下调整「更特息」投资存款的若干条款及细则(包括部分主要日期),此有可能对「更特息」投资存款的回报有不利影响。

集中投资的风险: 阁下应避免过度投资于任何一类投资产品(以该项投资占整个投资组合之比例计) ,以避免投资组合过度受某一种投资风险所影响。

本金亏损之风险: 「更特息」投资存款为非保本的产品,因此阁下不获保证于到期时可取回其开首投资于「更特息」投资存款之本金。若到期时的汇率走势与阁下所预期的不同,阁下便会有本金亏损之可能,甚至有可能损失全部的本金。

到期才收取利息: 阁下应明白「更特息」投资存款之收益只限于其利息面值。而「更特息」投资存款之利息面值只会于到期时支付。阁下应注意在未到期前将不会获得任何定期的收入。

影响「赎回额」的市场风险: 于「更特息」投资存款到期时,阁下将可收取「更特息」投资存款之本金及利息(合称「赎回额」)。但由于到期时银行会将结算汇率与当初协定之开首汇率作比较,以决定支付「赎回额」之货币,若到期时挂钩货币相对存款货币贬值,「赎回额」便将会以开首汇率兑换为挂钩货币,并以挂钩货币支付予阁下。因此阁下须承担由贬值引致的潜在亏损,此等亏损可能会抵销「更特息」投资存款所赚取的利息,甚至导致本金的损失。阁下应当充分认识到汇率波动的风险。影响外汇市场的表现的因素有许多,包括但不限于全球及本地市场的投资气氛、利率政策、资金流动、政治环境、经济环境、商业及社会状况的转变等。如市况走势与阁下的看法不一致,阁下的到期总回报可能会少于相同投资期之定期存款所提供之回报,甚至有所亏损。

提前提取/终止之风险: 未得银行书面批准,阁下不得于到期日前提取/终止「更特息」投资存款。银行有唯一和绝对酌情权,根据银行订定之条件给予或拒绝批准。若银行准许阁下于到期日前提取/终止「更特息」投资存款,则银行有权自「更特息」投资存款之本金或其他就「更特息」投资存款应付阁下的款项(如有)中,扣除任何因银行及其联营公司以合理途径解除该有关对冲或其他安排而产生的支出、损失和赔偿数额。因此,阁下在提前提取/终止时所取回之金额可能低于投资金额。倘该本金或其他款项(如有)不足以补偿或偿还银行该等支出、损失及赔偿,则银行有权向阁下追讨该等支出、损失及赔偿之余数及根据「更特息」投资存款之章则或其他规定行使其权利,以银行或其联营公司就「更特息」投资存款或其他方面应付阁下的任何其他数额抵销该等支出、损失及赔偿之余数。

有关人民币的风险: 谨请阁下注意,人民币兑其他外币的价值会有波动,并将受(其中包括)中华人民共和国政府的外汇管制(例如,中华人民共和国政府规管人民币与外币之间的兑换)所影响,而有关管制可能会在阁下将人民币兑换为阁下的本土货币时对阁下于涉及人民币的「更特息」投资存款的回报有不利影响。

声明及备注

此等网页不拟提供,亦不应被视为或依赖为提供法律、税务的意见或投资建议。

阁下应咨询本身之税务顾问有关税项之安排。

银行就本产品之责任只限于由银行设于香港之办事处承担,且有关本产品之指示只可向该办事处作出,并由该办事处执行。有关本产品之任何款项只限由银行设于香港之办事处以指定货币支付。本产品之章则受香港法律所管辖,并按香港法律诠释。

阁下对银行的服务如有任何意见或投诉,可联络银行职员,或致电本行热线:(个人客户28220228/商业客户21988000)。银行在一般情况下会于合理时间(通常不超过三十日)内回覆阁下的投诉。如阁下对银行就阁下投诉所作之处理仍有不满,可将有关事项提交香港金融管理局,地址为香港中环金融街8号国际金融中心二期55楼。

恒生银行有限公司乃根据《银行业条例》注册之持牌银行。