有关恒生私人分期贷款*之每月还款额中的本金及利息分布及提前还款例子
此例子说明旨在展示根据「78法则」来分配恒生私人分期贷款每期供款之本金及利息和以下之假设,即每期还款中的本金及利息之摊分比例乃按「头重尾轻」之原则分配。
以下例子仅供参考之用,并不反映个别客户之贷款户口实际还款过程及本金与利息之分布。
假设
某客户借款150,000港元分24个月还款,每月平息率为0.20%,手续费为每年1%加借予客户,故实际本金为153,000港元。 实际年利率#为6.68%。
每月利息 = 153,000港元x 0.20% = 306.00港元
全期利息 = 306.00港元 x 24 (还款期数) = 7,344港元
每月还款额 = (153,000港元 + 7,344港元) / 24 (还款期数) = 6,681.00港元
以「78法则」摊分的每月利息
= 全期利息 x |
尚余还款期数
|
还款期数总和(如24个月即=24+23+⋯+2+1=300) |
每月还款过程表之例子:
还款期数 |
每月还款金额
(港币) |
利息金额
(港币) |
本金还款金额
(港币) |
贷款本金结欠
(港币) |
1 |
$6,681.00 |
$587.52 |
$6,093.48 |
$146,906.52 |
2 |
$6,681.00 |
$563.04 |
$6,117.96 |
$140,788.56 |
3 |
$6,681.00 |
$538.56 |
$6,142.44 |
$134,646.12 |
4 |
$6,681.00 |
$514.08 |
$6,166.92 |
$128,479.20 |
5 |
$6,681.00 |
$489.60 |
$6,191.40 |
$122,287.80 |
6 |
$6,681.00 |
$465.12 |
$6,215.88 |
$116,071.92 |
7 |
$6,681.00 |
$440.64 |
$6,240.36 |
$109,831.56 |
8 |
$6,681.00 |
$416.16 |
$6,264.84 |
$103,566.72 |
9 |
$6,681.00 |
$391.68 |
$6,289.32 |
$97,277.40 |
10 |
$6,681.00 |
$367.20 |
$6,313.80 |
$90,963.60^ |
11 |
$6,681.00 |
$342.72^ |
$6,338.28 |
$84,625.32+ |
12 |
$6,681.00 |
$318.24+ |
$6,362.76 |
$78,262.56 |
13 |
$6,681.00 |
$293.76 |
$6,387.24 |
$71,875.32 |
14 |
$6,681.00 |
$269.28 |
$6,411.72 |
$65,463.60 |
15 |
$6,681.00 |
$244.80 |
$6,436.20 |
$59,027.40 |
16 |
$6,681.00 |
$220.32 |
$6,460.68 |
$52,566.72 |
17 |
$6,681.00 |
$195.84 |
$6,485.16 |
$46,081.56 |
18 |
$6,681.00 |
$171.36 |
$6,509.64 |
$39,571.92 |
19 |
$6,681.00 |
$146.88 |
$6,534.12 |
$33,037.80 |
20 |
$6,681.00 |
$122.40 |
$6,558.60 |
$26,479.20 |
21 |
$6,681.00 |
$97.92 |
$6,583.08 |
$19,896.12 |
22 |
$6,681.00 |
$73.44 |
$6,607.56 |
$13,288.56 |
23 |
$6,681.00 |
$48.96 |
$6,632.04 |
$6,656.52 |
24 |
$6,681.00 |
$24.48 |
$6,656.52 |
$0.00 |
情况1) 于第10期还款后提前偿还全期贷款 (即尚余还款期数为14个月)
项目 |
金额 (港币) |
注 |
提前还款收费 |
$1,819.27 |
第10期之贷款本金结欠之2% (即港元90,963.60^的2% ) |
下期利息金额 |
$342.72^ |
第11期之利息金额 |
总提前还款收费 |
$2,161.99 |
|
提前还款可节省之未偿还利息 = |
$2,227.68 |
第12期至第24期利息金额的总和 |
在上述情况,总提前还款收费为2,161.99港元,而提前还款可节省之利息金额为2,227.68港元。 提前还款可节省之未偿还利息足以弥补提前还款之有关收费。
情况2) 于第11期还款后提前偿还全期贷款 (即尚余还款期数为13个月)
项目 |
金额 (港币) |
注 |
提前还款收费 |
$1,692.51 |
第11期之贷款本金结欠之2% (即港元84,625.32+的2% ) |
下期利息金额 |
$318.24+ |
第12期之利息金额 |
总提前还款收费 |
$2,010.75 |
|
提前还款可节省之未偿还利息 = |
$1,909.44 |
第13期至第24期利息金额的总和 |
在上述情况,总提前还款收费为2,010.75港元,而提前还款可节省之利息金额为1,909.44港元。 提前还款可节省之未偿还利息并不足以弥补提前还款之有关收费。因此,如果客户选择在第11期还款后提前偿还全期贷款,便可能得不偿失。
以上例子仅供参考之用。客户需留意提前清还私人分期贷款是否可以节省利息开支。若要查询贷款户口之有关费用及收费,请致电私人贷款服务热线2997 3882。
* 包括恒生「易得钱」私人分期贷款、恒生结余转户私人贷款及恒生「税安心」税季贷款
#实际年利率乃依据银行营运守则所设定之净现值计算方法计算。实际年利率是一个参考利率,以年化利率展示出包括银行产品的基本利率及其他费用与收费(如适用)。