假设以12个月供款期为例，将第一期利息比重定为12个单位，第二期为11个单位，第三期为10个单位，如此类推，最后一期应付利息比重则为1个单位，因此12期的总利息单位就是78 ( 12 + 11 + 10 + …… + 1 = 78 )。所以若客户选择 12个月还款，第一期之利息比重便为12/78，第二期之利息比重为11/78，如此类推。若供款期为36个月，36期的总利息单位就是666 (36 + 35 + 34 + 10 + …… + 1 = 666 )，而第一期之利息比重便为36/666。

计算利息比重之例子：

某客户借款50,000港元分36个月还款，每月平息率为0.65%，手续费为每年1%加借予客户，故实际本金为51,500港元。

每月利息 = 51,500港元 x 0.65% = 334.75港元

全期利息 = 334.75港元 x 36 (还款期数) = 12,051港元

每月还款额 = (51,500港元 + 12,051港元) / 36 (还款期数) = 1,765.31港元

以「78法则」摊分的每月利息

计算如下：

以上例子可见，全期约一成的利息已在首两个月的还款中摊分了。

以上例子只供参考。如有任何查询，请致电私人贷款服务热线2997 3882。

* 包括恒生「易得钱」私人分期贷款、恒生结余转户私人贷款及恒生「税安心」税季贷款

此例子说明旨在展示根据「78法则」来分配恒生私人分期贷款每期供款之本金及利息和以下之假设，即每期还款中的本金及利息之摊分比例乃按「头重尾轻」之原则分配。

以下例子仅供参考之用，并不反映个别客户之贷款户口实际还款过程及本金与利息之分布。

假设

某客户借款150,000港元分24个月还款，每月平息率为0.20%，手续费为每年1%加借予客户，故实际本金为153,000港元。 实际年利率^#为6.68%。

每月利息 = 153,000港元x 0.20% = 306.00港元

全期利息 = 306.00港元 x 24 (还款期数) = 7,344港元

每月还款额 = (153,000港元 + 7,344港元) / 24 (还款期数) = 6,681.00港元

以「78法则」摊分的每月利息

每月还款过程表之例子:

情况1) 于第10期还款后提前偿还全期贷款 (即尚余还款期数为14个月)

在上述情况，总提前还款收费为2,161.99港元，而提前还款可节省之利息金额为2,227.68港元。 提前还款可节省之未偿还利息足以弥补提前还款之有关收费。

情况2) 于第11期还款后提前偿还全期贷款 (即尚余还款期数为13个月)

在上述情况，总提前还款收费为2,010.75港元，而提前还款可节省之利息金额为1,909.44港元。 提前还款可节省之未偿还利息并不足以弥补提前还款之有关收费。因此，如果客户选择在第11期还款后提前偿还全期贷款，便可能得不偿失。

以上例子仅供参考之用。客户需留意提前清还私人分期贷款是否可以节省利息开支。若要查询贷款户口之有关费用及收费，请致电私人贷款服务热线2997 3882。

* 包括恒生「易得钱」私人分期贷款、恒生结余转户私人贷款及恒生「税安心」税季贷款

^#实际年利率乃依据银行营运守则所设定之净现值计算方法计算。实际年利率是一个参考利率，以年化利率展示出包括银行产品的基本利率及其他费用与收费(如适用)。