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「更特息」投資存款

風險披露聲明

此乃涉及金融衍生工具的結構性產品。投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資在該「更特息」投資存款,除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下的。投資者於作出任何投資決定前,應參閱有關重要資料概要、章則以及風險披露聲明。

投資者應注意此產品並不保本及有別於普通定期存款,故不應被視為一般定期存款或其替代品。

此產品收益只限於其存款利息面值。投資者之本金及利息將以存款貨幣與掛鈎貨幣兩者中相對貶值者支付。投資者須承擔由貨幣貶值引致的潛在虧損,而虧損亦可能相當重大。如此產品於到期前提取,投資者亦須負擔所需之費用。此等虧損及費用可能減少是項「更特息」投資存款之利息收益及本金。投資者應就其需要諮詢專業意見。有關此產品章則可向恒生銀行有限公司(「本行」)分行索取。

此產品並非受保障存款,及不會受香港存款保障計劃的保障。

投資於此產品須承受本行的信貸風險。

「更特息」投資存款


Potential
Tailor
Convenient
潛在利息回報
看準市況,賺取比一般定期存款更高的潛在利息回報。
自訂投資選擇
投資者可自訂貨幣組合、開首匯率和存款期以切合個人投資需要。
交易方便
特長交易時間與多種買賣途徑,助你捕捉外滙最新走勢,適時投資 。
「更特息」投資存款投資旅程
觀看以下短片以體驗網上投資「更特息」投資存款。
潛在利息回報
潛在利息回報

看準市況,賺取比一般定期存款更高的潛在利息回報

以預定匯率兌換外幣
以預定匯率兌換外幣

客戶有機會以低於現貨價兌換您所需的貨幣

交易方便
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特長交易時間與多種買賣途徑,助你捕捉外滙最新走勢,適時投資 。

客戶可選擇於電話、分行及網上平台進行交易,網上交易時間更長至凌晨3時30分^。

 

^電話及分行的服務分別於星期一至五的上午9時至下午6時及上午9時至下午5時30分提供

自訂投資選擇
自訂投資選擇

投資者可自訂貨幣組合、開首匯率和存款期以切合個人投資需要。

備有港元、美元、澳元、英鎊、歐羅、日圓、加元、瑞士法郎、紐西蘭元及人民幣10種貨幣選擇,客戶可選擇的投資組合變化多達88種

存款期由1星期至3個月,以配合不同的投資策略,令投資計劃更有彈性。

免手續費用
免手續費用

客戶可以低至港元50,000等值敘做「更特息」投資存款,投資金額不限,且手續費全免^。若存款及掛鈎貨幣皆並非為港元或美元 (即交叉盤) ,最低存款金額則為50,000港元等值。

 

^於存款期屆滿前提取存款需支付有關費用及收費。

抵押透支服務
抵押透支服務

投資者可選擇將「更特息」投資存款作抵押透支,令投資更靈活*。

 

*詳情請向本行職員查詢,客戶需同時支付有關抵押透支之收費和利息,並承擔因投資額增加而帶來的額外風險。抵押透支須受有關的條款及細則所限制。本行有權隨時調整抵押成數。

投資者選擇適合自己需要之存款貨幣及掛鈎貨幣。
由投資者按本身投資需要自訂開首滙率(1)
於結算匯率釐定日(2) ,比較開首匯率及結算匯率,以決定收取的回報。
情況
回報 (收取貨幣)
掛鈎貨幣相對於存款貨幣升值或保持不變
本金 + 利息 (以存款貨幣支付)
掛鈎貨幣相對於存款貨幣貶值
本金 + 利息 (以開首匯率兌換為掛鈎貨幣並以掛鈎貨幣支付)

註:

1.本行有絕對酌情權拒絕接納客戶所自訂之開首匯率。

2.結算匯率釐定日為存款到期日或其他由本行訂定之營業日,結算匯率由本行於結算匯率釐定日上午 10 時 (香港時間) 訂定。

 
參考例子
當存款貨幣是閣下的本土貨幣
當存款貨幣是閣下的本土貨幣

假設港元是閣下的本土貨幣

假設閣下看好澳元

預期澳元/港元滙率將上升 (澳元相對港元升值)

存款貨幣 港元 (本土貨幣)
掛鈎貨幣 澳元
本金 港元100,000
存款期 1個月 (30日)
開首滙率 (澳元/港元) 6.8400
年息率 4.000%
澳元兌港元之結算滙率 收取的貨幣及金額

1) 等於或高於6.8400

(即澳元相對港元升值或保持不變)

港元100,328.77

2) 低於6.8400

(即澳元相對港元貶值)

澳元14,667.95

(以6.8400的滙率兌換至澳元)

當存款貨幣及掛鈎貨幣不是閣下的本土貨幣
當存款貨幣及掛鈎貨幣不是閣下的本土貨幣

假設存款貨幣美元及其掛鈎貨幣人民幣並非投資者之本土貨幣

假設閣下看好離岸人民幣

預期美元/離岸人民幣滙率將下跌 (離岸人民幣相對美元升值)

存款貨幣 美元
掛鈎貨幣 人民幣
本土貨幣 港元
本金 美元100,000 (以港元計算為776,000,於投資開始時,美元/港元之滙率7.7600)
存款期 1個月 (30日)
開首滙率 (美元/離岸人民幣) 6.2150
年息率 1.500%
美元兌離岸人民幣之結算滙率 收取的貨幣及金額

1) 等於或低於6.2150

(即離岸人民幣相對美元升值或保持不變)

美元100,125.00

2) 高於6.2150

(即離岸人民幣相對美元貶值)

人民幣622,276.88

(以6.2150的滙率兌換至人民幣)

備註:

如存款貨幣或掛鈎貨幣不是投資者之本土貨幣,視乎於到期時獲取本金及利息時所收取的貨幣,投資者之收益或虧損會因存款貨幣與本土貨幣或掛鈎貨幣與本土貨幣之匯率波動而受影響。如投資者於到期時以存款貨幣收取本金及利息,及存款貨幣對本土貨幣之滙率貶值,貶值所帶來的虧損可能會抵銷或超過投資者於本產品之投資回報。如投資者於到期時以掛鈎貨幣收取本金及利息,及掛鈎貨幣對本土貨幣之匯率貶值,貶值所帶來的虧損可能會抵銷/超過本產品的潛在回報或增加投資者於本產品之潛在虧損。

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參考認購「 更特息 」 投資存款之示範
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交易時間
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星期一至五
分行 上午9時至下午5時30分
電話 上午9時至下午6時
個人e-Banking 上午9時至翌日凌晨3時30分
商業e-Banking 上午9時至下午6時
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重要資料概要 章則

風險披露

並非定期存款: 「更特息」投資存款並不等同,亦不應被視為定期存款或其代替品。「更特息」投資存款並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃所保障。

衍生工具風險: 「更特息」投資存款內含外滙期權。期權交易涉及風險,特別是出售期權。雖然出售期權所收取的期權金為固定,閣下仍可能蒙受超過該期權金的損失,且閣下可能有重大損失。

潛在收益有限: 最高潛在收益限於先前約定之利息。

最大潛在虧損: 「更特息」投資存款並非保本產品,閣下可能會損失全部投資金額。

有別於買入掛鈎貨幣: 投資於「更特息」投資存款有別於直接買入掛鈎貨幣。

市場風險: 「更特息」投資存款的回報與存款貨幣兌掛鈎貨幣的滙率掛鈎。滙率的變動可能出乎預料、突如其來而且幅度龐大,並受複雜的政治及經濟因素影響。

流通性風險: 「更特息」投資存款乃為持有至到期而設。銀行可能會按其絕對酌情權拒絕同意於到期前提出的任何提取/終止要求。

銀行的信貸風險: 「更特息」投資存款並無以任何抵押品作抵押。當閣下購買「更特息」投資存款,閣下將承擔銀行的信貸風險。如銀行無力償債或未能履行其於「更特息」投資存款下的責任,閣下只可以銀行的無抵押債權人身份提出申索。在最壞情況下,閣下可能損失全部投資金額。

貨幣風險: 滙率會不時變動,且有時會大幅波動。如用作投資之存款貨幣並不是閣下常用的本地貨幣而需要將其兌換,則閣下可能因滙率波動而獲得收益或招致虧損。

銀行作出調整或提早終止的風險: 銀行有權在若干情況下調整「更特息」投資存款的若干條款及細則(包括部分主要日期),此有可能對「更特息」投資存款的回報有不利影響。

集中投資的風險: 閣下應避免過度投資於任何一類投資產品(以該項投資佔整個投資組合之比例計),以避免投資組合過度受某一種投資風險所影響。

本金虧損之風險: 「更特息」投資存款為非保本的產品,因此閣下不獲保證於到期時可取回其開首投資於「更特息」投資存款之本金。若到期時的滙率走勢與閣下所預期的不同,閣下便會有本金虧損之可能,甚至有可能損失全部的本金。

到期才收取利息: 閣下應明白「更特息」投資存款之收益只限於其利息面值。而「更特息」投資存款之利息面值只會於到期時支付。閣下應注意在未到期前將不會獲得任何定期的收入。

影響「贖回額」的市場風險: 於「更特息」投資存款到期時,閣下將可收取「更特息」投資存款之本金及利息(合稱「贖回額」)。但由於到期時銀行會將結算滙率與當初協定之開首滙率作比較,以決定支付「贖回額」之貨幣,若到期時掛鈎貨幣相對存款貨幣貶值,「贖回額」便將會以開首滙率兌換為掛鈎貨幣,並以掛鈎貨幣支付予閣下。因此閣下須承擔由貶值引致的潛在虧損,此等虧損可能會抵銷「更特息」投資存款所賺取的利息,甚至導致本金的損失。閣下應當充分認識到滙率波動的風險。影響外滙市場的表現的因素有許多,包括但不限於全球及本地市場的投資氣氛、利率政策、資金流動、政治環境、經濟環境、商業及社會狀況的轉變等。如市況走勢與閣下的看法不一致,閣下的到期總回報可能會少於相同投資期之定期存款所提供之回報,甚至有所虧損。

提前提取/終止之風險: 未得銀行書面批准,閣下不得於到期日前提取/終止「更特息」投資存款。銀行有唯一和絕對酌情權,根據銀行訂定之條件給予或拒絕批准。若銀行准許閣下於到期日前提取/終止「更特息」投資存款,則銀行有權自「更特息」投資存款之本金或其他就「更特息」投資存款應付閣下的款項(如有)中,扣除任何因銀行及其聯營公司以合理途徑解除該有關對沖或其他安排而產生的支出、損失和賠償數額。因此,閣下在提前提取/終止時所取回之金額可能低於投資金額。倘該本金或其他款項(如有)不足以補償或償還銀行該等支出、損失及賠償,則銀行有權向閣下追討該等支出、損失及賠償之餘數及根據「更特息」投資存款之章則或其他規定行使其權利,以銀行或其聯營公司就「更特息」投資存款或其他方面應付閣下的任何其他數額抵銷該等支出、損失及賠償之餘數。

有關人民幣的風險: 謹請閣下注意,人民幣兌其他外幣的價值會有波動,並將受(其中包括)中華人民共和國政府的外匯管制(例如,中華人民共和國政府規管人民幣與外幣之間的兌換)所影響,而有關管制可能會在閣下將人民幣兌換為閣下的本土貨幣時對閣下於涉及人民幣的「更特息」投資存款的回報有不利影響。

聲明及備註

此等網頁不擬提供,亦不應被視為或依賴為提供法律、稅務的意見或投資建議。

閣下應諮詢本身之稅務顧問有關稅項之安排。

銀行就本產品之責任只限於由銀行設於香港之辦事處承擔,且有關本產品之指示只可向該辦事處作出,並由該辦事處執行。有關本產品之任何款項只限由銀行設於香港之辦事處以指定貨幣支付。本產品之章則受香港法律所管轄,並按香港法律詮釋。

閣下對銀行的服務如有任何意見或投訴,可聯絡銀行職員,或致電本行熱線:(個人客戶28220228/商業客戶21988000)。銀行在一般情況下會於合理時間(通常不超過三十日)內回覆閣下的投訴。如閣下對銀行就閣下投訴所作之處理仍有不滿,可將有關事項提交香港金融管理局,地址為香港中環金融街8號國際金融中心二期55樓。

恒生銀行有限公司乃根據《銀行業條例》註冊之持牌銀行。