「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)

注意相關產品風險。上述人壽保險計劃由恒生保險有限公司承保。

計劃概述

「易入息」延期年金計劃(100%全保證)(下稱「易入息」或「本計劃」)是一份具有儲蓄成份的人壽保險計劃及並不等同於或類似任何形式的銀行存款,並由恒生保險有限公司承保。「易入息」已獲得保險業監管局認可成為香港合資格延期年金保單。而納稅人可以就其合資格延期年金保費申請年金扣稅,扣稅總額以每課稅年度港幣60,000元為上限。如要查詢更多有關香港合資格延期年金保單的資訊,請瀏覽www.ia.org.hk/qdap。此計劃只限於網上投保。

3 個簡易步驟完成即時申請 - 報價 > 申請 > 付款

主要特點

視乎你的計劃選項(5/10/15年延期年金累積期、年繳或月繳保費),你的保證年金入息之內部回報率("IRR")可達2%,是一個理想的退休年金計劃助你達成儲蓄目標。

累積期 (年)

繳付模式

內部回報率
5
月繳
1.85% 
年繳
2.00%
10
月繳
1.91% 
年繳
2.00%
15 月繳
1.73%
年繳
1.80%

「易入息」為香港合資格延期年金保單。如你是納稅人,便可就此可扣稅合資格延期年金之保費申請年金扣稅[1]安排,每年可扣稅總額上限為港幣60,000元。每位納稅人每課稅年度可最高節省港幣10,200元稅款(假設適用的稅率為17%)。

如已婚夫婦兩人均為納稅人及有應課稅入息,可以已繳保費合併申請延期年金扣稅[1],每個課稅年度可申請年金扣稅總額高達港幣120,000元,而每名納稅人所申請的年金扣稅額不得超過個人上限港幣60,000元。

「易入息」會於10年年金期內派發每月保證年金入息,每月年金回報均為保證。為方便你領取每月保證年金入息,延期年金計劃的退休年金入息將會直接存入你指定的恒生銀行儲蓄戶口,提供穩定現金流作為被動收入,以助你應付退休後的日常支出。 

此可扣稅合資格延期年金保單貨幣設有港幣及美元。你可選擇以月繳或年繳方式繳交保費,輕鬆完成5年保費付款期,並享受10年的退休年金回報期。你亦可選擇5年、10年或15年的延期年金累積期以配合你的財務目標。

提供4個保費選擇[2]以配合你的財務計劃: 

  • 年繳模式:港幣38,000 / 60,000 / 120,000 / 180,000
  • 年繳模式:美元4,760 / 7,500 / 15,000 / 22,500
  • 月繳模式:港幣3,230 / 5,100 / 10,200 / 15,300
  • 月繳模式:美元405 / 638 / 1,275 / 1,913

此保單提供較短的回本期,會於最快第8個保單年度完結時達到回本期,其保證現金價值將大於已繳總保費。 有關保證現金價值於不同保單年度之詳情,請參閱說明摘要。

在你的延期年金保單生效期間,若受保人不幸身故,受益人將可獲一筆過收取身故賠償,以減輕財政負擔。

如受保人於延期年金保單生效期間及受保年齡80歲前不幸因意外身故,除以上身故賠償外,保單指定的受益人更可額外獲得意外身故保障,金額相等於基本計劃之已繳總保費的100%。

只要你符合「易入息」延期年金計劃(100%全保證)之申請要求,不論你過去的核保記錄、職業、健康及財務狀況為何,均毋須驗身、保證受保。

以上乃資料摘要,僅供參考。有關計劃之詳盡條款﹑規定及不保事項,概以有關保單為準。想了解更多,詳情請參閱產品小冊子

了解更多

延期年金助上班族籌劃輕鬆退休

陳先生今年40歲,於會計師事務所擔任經理。他希望為自己的退休作打算,同時享受稅務扣除優惠。

陳先生希望享受由香港特區政府所提供的稅務扣除優惠[3],同時為自己的退休作打算。因此他投保了「易入息」延期年金計劃(100%全保證),為自己安排一筆穩定的每月年金收入以準備退休生活。他選擇了15年的累積期及以年繳方式繳付保費。在5年的保費繳付期內,已繳總保費為港幣189,976元。此保單提供較短的回本期[4],於第8個保單年度,保證現金價值將達到港幣189,985元。

於40-44歲時的年繳保費: 

40-44時的年繳保費

港幣 37,995.20元

保費繳付期內預期每年節省稅款:

港幣 6,459元

於55-64歲時每月保證年金入息: 

港幣 2,182元

夫婦共享合資格延期年金扣稅優惠

黃先生(50歲)與黃太(45歲)已結婚20年,希望為自己的退休作打算,同時享受合資格延期年金扣稅優惠。

黃先生與黃太希望享受由香港特區政府所提供的合資格延期年金扣稅優惠[5],同時為自己的退休作打算。黃先生因此投保了「易入息」延期年金計劃(100%全保證)。他選擇了10年的累積期及以年繳方式繳付保費。在5年的保費繳付期內,已繳總保費為港幣899,974.50元。此保單提供較短的回本期[6],於第8個保單年度,保證現金價值將達到港幣903,572元。

由於黃先生及黃太同為納稅人並有應課稅入息,而黃太沒有持有任何可作稅務扣減的產品,黃先生可以分配合資格延期年金保費給黃太作稅務扣除[5],以申請每年合共最高港幣120,000元的延期年金扣稅總額(個人上限為每人最高港幣60,000元)。

於50-54歲時的年繳保費:

港幣 179,994.90元

保費繳付期內黃先生及黃太預期每年節省稅款: 

港幣 20,400元

於60-69歲時每月保證年金入息: 

港幣 9,698元

投保資格

  • 「易入息」延期年金計劃(100%全保證)只適用於年齡介乎35至64歲之香港稅務居民,投保人須持有有效之香港身份證及恒生銀行戶口
  • 保費須直接由客戶的恒生銀行戶口或恒生信用卡支付
  • 根據監管指引要求及為保障你的權益,本行需為此年金計劃申請需要進行錄音,而你有權決定進行錄音與否。如你希望進行錄音申請,請親臨我們的分行,尋求其他合適的保險計劃。如你繼續此網上申請即表示你聲明同意及確認於不進行錄音的情況下完成此申請

常見問題

最常見問題

年金是一種長期保險產品,作用是幫助保單持有人把資金轉化為長期穩定現金收入,讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。保單持有人給保險公司繳付保費,其後可即時或於指定年期或年齡開始,分期獲得保險公司派發的年金收入,直至合約訂明的時期。

延期年金產品需符合保險業監管局(保監局)發出的特定指引並經保監局的認證,方為合資格延期年金保單。納稅人可就其合資格延期年金保費申請延期年金扣稅。合資格延期年金保單須符合的一系列條件包括: 最低保費總額為港幣18萬元、最短供款期為5年、年金領取人須年屆50歲或以上才可領取退休年金等。詳情請瀏覽保監局網站。

內部回報率(Internal rate of return,簡稱"IRR")是一種計算回報的方法。「內部」是指只計算有關的現金流,包括保費、年金收入及時間因素,而不考慮外在因素的影響(例如通脹率)。

市場上很多延期年金產品派發的年金回報一般分為「保證」及「非保證」兩部分。「非保證」回報一般受保險公司投資回報、理賠及盈利等其他因素所影響。在極端情況下,「非保證」回報可以是零。

而「易入息」延期年金計劃(100%全保證)的年金回報為100%全保證,沒有非保證成分。

常見問題

年金是一種長期保險產品,作用是幫助保單持有人把資金轉化為長期穩定現金收入,讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。保單持有人給保險公司繳付保費,其後可即時或於指定年期或年齡開始,分期獲得保險公司派發的年金收入,直至合約訂明的時期。

延期年金產品需符合保險業監管局(保監局)發出的特定指引並經保監局的認證,方為合資格延期年金保單。納稅人可就其合資格延期年金保費申請延期年金扣稅。合資格延期年金保單須符合的一系列條件包括: 最低保費總額為港幣18萬元、最短供款期為5年、年金領取人須年屆50歲或以上才可領取退休年金等。詳情請瀏覽保監局網站。

終身年金是指派發年金至指定歲數,如100歲至120歲不等,或至保單持有人百年歸老。定期年金則是有指定入息期,一般約10至20年。理論上,以同等的總繳付保費計算,入息期愈長,每期所派發的年金便愈少,反之亦然。因此投保人應按個人需要,選擇合適入息期的年金計劃。

內部回報率(Internal rate of return,簡稱"IRR")是一種計算回報的方法。「內部」是指只計算有關的現金流,包括保費、年金收入及時間因素,而不考慮外在因素的影響(例如通脹率)。

市場上很多延期年金產品派發的年金回報一般分為「保證」及「非保證」兩部分。「非保證」回報一般受保險公司投資回報、理賠及盈利等其他因素所影響。在極端情況下,「非保證」回報可以是零。

而「易入息」延期年金計劃(100%全保證)的年金回報為100%全保證,沒有非保證成分。

累積期是指包括保費繳付期內直至年金期開始前為止的時期,讓保險公司通過投資令保單價值增長。

保險業監管局(保監局)就合資格延期年金保單發出特定指引及認證,其中年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金。因此,可選擇的累積期選項會因受保人之年齡而有所不同。

保費繳款期(年)
5
累積期(年)
5 10 15
年金期(年)
10
保單簽發日期時之受保年齡 45 – 64
40 – 64 35 – 60

可以,你可於網上投保多於一張「易入息」延期年金計劃(100%全保證)的保單。

如果你欲投保多於一張「易入息」延期年金計劃(100%全保證)保單,請注意你於恒生保險持有的人壽保險計劃之全期總保費包括以下人壽保險計劃的全期總保費(包括所有申請中及已生效的保單): (1) 「增長入息保」人壽保險計劃、(2) 「自選入息保」人壽保險計劃、(3) 「智選入息保」人壽保險計劃、(4) 「躍進入息保」人壽保險計劃、(5) 「目標入息保」人壽保險計劃、(6) 「入息連連」(人民幣)人壽保險計劃、(7) 「夢.賞年年」人壽保險計劃、(8) 「悅· 享連連」年金人壽保險計劃、(9) 「悅· 享連連」II年金人壽保險計劃、(10)「悅· 享連連」II(人民幣)年金人壽保險計劃 、(11) 「精選五年」 人壽保險計劃 、(12)「穩 · 步進富」人壽保險計劃、 (13) 「晉裕連連」年金人壽保險計劃、(14)「喜裕連連」年金人壽保險計劃、(15)「躍晉」年金人壽保險計劃 、(16)「晉盛」延期年金人壽保險計劃及(17) 「易入息」延期年金計劃(100%全保證)不能超過港幣40,000,000元。

「易入息」延期年金計劃(100%全保證)只設一種收取年金之方式,每月保證年金入息將於年金期開始後之每月結日派發。除非另行提交更改申請,否則每月保證年金入息將會自動轉帳到付款戶口。

我們暫時只接受客人於此網上投保計劃以港幣繳付保費。「恒生保險」會將有關款項於處理保單應繳保費當日,按以市場為基礎並由「恒生保險」決定的兌換率兌換為美元,而該兌換率將因應市場之變動而改變並會直接影響保單應繳保費之港幣金額。

「易入息」延期年金計劃(100%全保證)設有30日寬限期,如你未能在寬限期內繳付到期保費及保費到期前一日的不能作廢的價值足夠支付有關未付保費,自動保費貸款條款便會隨即生效,以支付有關未付保費; 倘若此不能作廢的價值不足以支付有關未付保費,該保單將會被終止。

在網上完成申請「易入息」延期年金計劃(100%全保證)時,你將可在預覽頁面確認及核實你的申請資料。申請完成後,我們將會即日傳送一封電郵至你於申請時提供的電郵地址,以確認收妥你的延期年金計劃申請。申請結果會在五至七個工作天後,通過短訊傳送至你於本行預設的電話號碼。若「易入息」延期年金計劃(100%全保證)申請成功,保單將會郵寄到你於本行預設的的通訊地址。整個申請過程較傳統投保更為簡單便捷。如有任何查詢,歡迎致電熱線(852) 2198 7838

如果你是恒生個人e-Banking客戶,請登入桌面版個人e-Banking,於「保險概覽」頁面即可24小時隨時隨地管理、查詢你的保單資料。如對保單有任何疑問,請致電(852) 2596 6262查詢。

恒生保險會於每個課稅年度完結(即3月31日)後的40日內,向你發出周年報表,列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。

每月保證年金入息計算機

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並使用以下內部保證內部回報率(“IRR”)計算
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註腳

其他注意事項

  1. 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)由恒生保險承保,恒生保險已獲香港保險業監管局授權經營,並受其監管。恒生銀行有限公司( 「恒生銀行」)為恒生保險之授權保險代理商,而有關產品乃恒生保險而非恒生銀行的產品。如閣下於銷售過程或處理有關保險產品交易時與恒生銀行產生合資格爭議(定義見有關金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍),恒生銀行將與閣下進行金融糾紛調解計劃程序; 然而,對於有關保險產品的合約條款的任何爭議,則請閣下與恒生保險直接解決。
  2. 以上乃資料摘要,僅供參考,不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買恒生保險的任何產品的要約、招攬及建議。有關計劃之詳盡條款、規定及不保事項,概以有關保單為準。
  3. 實際稅務扣除總額視乎個人情況,有可能與以上例子不同。如對個人稅務狀況有任何問題,請尋求獨立專業意見。

備註

  1. 實際稅務扣除總額視乎個人情況,有可能與以上例子不同。如對個人稅務狀況有任何問題,請尋求獨立專業意見。
  2. 由於系統均以四捨五入計算保費,保費選項的金額與實際需缴付的保費金額會有不多於0.5%的差別。
  3. 假設以納稅人於累進稅率中的最高稅率17%作計算,並於保費繳款期間維持不變,而於5年保費繳款期間納稅人只申請了一份「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) 保單及沒有任何可扣稅自願性供款或其他合資格延期年金。
  4. 此保單會於第8個保單年度完結時達到回本期,其保證現金價值將大於已繳總保費。 有關保證現金價值於不同保單年度之詳情,請參閱說明摘要
  5. 假設以納稅人於累進稅率中的最高稅率17%作計算,並於保費繳款期間維持不變,而於5年保費繳款期間黃先生只申請了一份「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)保單及兩位納稅人沒有任何可扣稅自願性供款或其他合資格延期年金。
  6. 此保單會於第8個保單年度完結時達到回本期,其保證現金價值將大於已繳總保費。 有關保證現金價值於不同保單年度之詳情,請參閱說明摘要
  7. yuu積分獎賞只適用於enJoy卡。受有關條款及細則約束。借定唔借?還得到先好借!
  8. 借定唔借?還得到先好借!