投資收息產品,建立多元投資組合

動盪市況下砌出收息組合,踏出投資第一步,穩中求息

市況動盪,風高浪急下入市投資擔心會令自己有所損失? 投資收息產品可為自己建立多元投資收息組合,穩中求息。市面上其實有不同收息投資工具,各具特色,備有不同回報收入,或可切合你的個人需要,助你輕鬆安穩踏上投資路途。

趁早建立「多元投資組合」有何優勢?

理財投資不應只著眼於現在,更要放眼未來。正所謂「萬丈高樓從地起」,現時很多人都會提早為未來生活打算,你可以積少成多,用不同收息投資產品的利息累積資金,以隨時應對將來所需,為邁向財務自由的理想進發。面對疫情、經濟不穩的外圍因素,也可因應自己可接受的風險程度和投資目標,適時調配持有的資產,做好風險管理,自然有信心應對動盪市況。

善用複合利息,以雪球效應滾存財富

新的利息可以助你生產更高利息,隨著年期增長會尤其明顯。

以本金港幣10,000元,認購年利率5%的收息投資產品,於到期後並以相同年利率續期為例: 

  1. 1年後本利和

    港幣10,000元 x (1+5%) = 港幣10,500元

  2. 2年後本利和

    港幣10,500元 x (1+5%) = 港幣11,025元


3年後本利和
港幣11,025元 x (1+5%) = 港幣11,576.3元

靈活運用收息投資組合 平衡風險和個人投資目標

市場上投資工具種類繁多,仍感到無從入手? 現在就讓我們逐一介紹備有收息功能的投資產品,例如: 基金外幣掛鈎投資存款 股票掛鈎投資(「ELI」)債券及存款證等 。

收益型基金

派息基金,彈性贖回、基金選擇涵蓋不同投資市場與資產類別 [1]

面對市場不穩,更缺乏時間監察市況? 你可以參考有收息功能的「收益型基金」,此類派息基金通常以尋求經常性收益為首要投資目標,基金經理會為你分配資產比例並投資於收息股、債券、其他固定收入證券及貨幣等等,以獲得較為穩定的潛在股息收入。對比增長型基金以資本快速增值為目標,風險相對較低。配合高靈活性的買賣平台,更可自行決定投資年期,彈性配合個人理財計劃。

外幣掛鈎投資存款

滿足有外幣需要的你,同時賺取利息

若你因旅遊和海外升學等原因而對外幣有實用需求,市場上某些「外幣掛鈎」投資也是另類的買賣外幣方式。你可按個人需要選擇不同類型的外幣掛鈎存款,有些投資年期更低至7天,外幣組合變化多達88種, 不論你看中還是看錯外幣走勢,都可賺取利息回報,而即使看錯,你也可賺取利息,並按預定匯率兌換外幣,雖然本金的市值出現兌換虧損,但仍可保留外幣作長遠打算。

想了解更多有關外幣掛鈎存款的運作原理的詳情,請瀏覽外匯投資101

此外,市場上也有保本的外幣掛鈎存款,能提供100%到期本金保證,於到期時有機會賺取較高潛在利息回報,投資存款期短至2個月,靈活多樣。

股票掛鈎投資(「ELI」)

投資年期低至2個月、橫跨美國 / 香港兩大股票市場

你可能對買賣股票沒有太大看法,也未能掌握市況走勢; 或者試過當心水股票股價趨勢持續上行,怕錯失低價買入的機會,又不想冒險高價追入 – 你或可以用ELI投資產品來鎖定低價入股的機會,賺取較高潛在回報,其投資年期低至2個月、並橫跨美國 / 香港兩大股票市場。

當ELI到期時結算日的收市價高於/等於行使價時,你可根據不同種類的ELI回報機制收回投資金額及利息。當結算日的收市價低於行使價時,你需要用低於股票現價的行使價 (一般簡稱「接貨價」) 來承接股票,雖比當初用更低成本吸納股票,但亦可能出現潛在賬面虧損。

而ELI主要分為3大種類,你可根據個人投資目的,規劃完善投資策略。

ELI的三大種類

ELI種類

介紹

可贖回ELIs 如果掛鈎股票的收市價於可贖回期內等於或高於贖回價,股票掛鈎投資便會在到期前被贖回。你將收回投資金額及累計至相關贖回日的潛在派息金額。
設有潛在上升收益現金分派ELIs 取決於股價變化,如掛鈎股票的股票價格於最終定價日升幅高於預定的現金派息比率,你將獲取更高的潛在收益。
設有潛在上升收益現金分派及部分保本ELIs 操作基本上與第2類ELI (設有潛在上升收益現金分派ELI) 大致相同,讓你可獲取更高的潛在收益之餘,於最終定價日時具有保本機制,保本程度最高可達99.9%。

想了解更多有關ELI的運作原理的詳情,請瀏覽股票掛鈎投資101

債券及存款證服務

可預期回報、多種類型選擇

想展開輕鬆的投資路途,更穩定地預測你的未來資金狀況: 投資債券或存款證可能是一個選擇,你可以持有至到期日,期間定期收取債息,再於債券期滿時收回本金[2]。你也可於二手市場買賣債券有機會賺取差價。對比起其他投資產品,無需時刻擔心價格波動,派息頻率也較穩定,一般而言,發行人會每季度、每半年或每年派息一次,債券可於到期前在場外交易市場進行買賣。兩者的分別在於: 債券是由政府、企業或其他發行人向債券持有人發行的一種債務工具;而存款證是由金融機構,例如銀行發行。

債券種類知多點: 固定利率債券 (固定利率、債息收入穩定)

市場上提供多種債券選擇,包括政府債券、半政府債券、跨國債券及企業債券等。

想了解更多有關債券投資,請瀏覽債券投資101

了解我們的產品

基金投資

  • 網上認購金額低至港幣5,000元
  • 捕捉環球投資機遇
  • 可投資不同的地區及行業組合,有助分散風險
投資涉及風險。

「更特息」投資存款

  • 賺取潛在利息回報
  • 到期時有機會以自訂匯價兌換高達10種掛鈎貨幣
  • 網上投資金額低至港幣5,000元
此乃涉及金融衍生工具的結構性產品。最高潛在收益限於先前約定之利息。投資涉及風險,外匯價格可升可跌。 你作出任何投資決定前,必須閱讀及明白所有有關之產品文件/服務章則及風險披露聲明。

股票掛鈎投資(「ELI」)

  • 潛在回報根據相關股票的價值變動
  • 靈活投資期,年期由1個月至3年不等
  • 可釐定個人化的接貨價
投資涉及風險。

債券及存款證

  • 可提供穩定收入來源
  • 提供可預測的回報,同時,波動性亦相對較低
  • 可分散風險,並為投資組合提供相對穩定性
  • 提供不同債券及存款證年期
投資涉及風險。

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股票掛鈎投資助你進可攻,退可守。

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股票掛鈎結構性產品的風險披露聲明

•      股票掛鈎結構性產品是涉金融衍生工具。投資決定是由你自行作出的,但你不應投資在某一股票掛鈎結構性產品,除非中介人於銷售該股票掛鈎結構性產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及投資目標後,該股票掛鈎結構性產品是適合你的。股票掛鈎結構性產品被界定為複雜產品,投資者應謹慎行事。股票掛鈎結構性產品的市值可能出現波動,投資者可能損失其全部投資款項。因此,準投資者在決定投資股票掛鈎結構性產品前,應確保其了解股票掛鈎結構性產品的性質,並細閱股票掛鈎結構性產品的發售文件所載列的風險因素,並在有需要時尋求獨立專業意見。倘若你購買股票掛鈎結構性產品,則你是倚賴股票掛鈎結構性產品的發行人的信用可靠性。
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•      你倚賴股票掛鈎結構性產品發行人的信用可靠性 – 股票掛鈎結構性產品構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當你購買股票掛鈎結構性產品,你將倚賴股票掛鈎結構性產品發行人而非其他人士的信用可靠性。根據股票掛鈎結構性產品的條款及細則,你對任何掛鈎股票的任何發行人並無任何權利。倘有關股票掛鈎結構性產品發行人變成資不抵債或違反其於股票掛鈎結構性產品項下的責任,在最壞情況下,你可能損失全部投資。
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•      美國稅務風險 – 你應注意,美國稅務規則內容複雜,其應用可能取決於你的具體情況,包括你是否有就相關美國股票訂立其他交易。此外,若美國國家稅務局成功爭辯此產品為「等同股息付款」,向非美籍投資者作出的相關付款會被徵收高達30%的預扣稅而影響該投資潛在回報。你於投資此產品前,應就有關美國法例諮詢你本身的稅務顧問。
•      據證券及期貨事務監察委員會 (「證監會」) 的《網上分銷及投資諮詢平台指引》,股票掛鈎投資被界定為複雜產品,投資者應謹慎行事。

 

基金投資的風險披露聲明

投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資基金單位價格或價值可升亦可跌,過往表現並不可作為日後表現的指引。投資者在作出任何投資決定前,應小心閱讀及明白有關基金的銷售文件(包括基金詳情及當中所載的風險因素的全文) 及基金投資客戶須知。基金是投資產品,而部分涉及金融衍生工具。投資者應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要,亦應及了解投資產品的性質,條款及風險。投資者如對其投資有任何疑問,請諮詢獨立的專業意見。

 

債券或由第三方發行的存款證產品的重要風險披露聲明

•      債券及存款證是投資產品。投資決定是由你自行作出的,但你不應投資不適合你的債券 / 存款證,除非中介人於銷售該債券 / 存款證時已向你解釋而且也考慮了你的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、 稅務後果及其他特定需要並認為該債券 / 存款證適合你。在作出任何投資決定前,你亦應詳細閱讀相關產品的銷售文件及條款細則(包括當中所載的風險因素的全文) 。你的中介人有責任確保你明白本產品的性質及風險,並確保你有足夠財力承擔買賣本產品的風險及潛在損失。
•      債券並非存款,並不應被視為傳統定期存款的代替品。
•      存款證並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃保障。
•      購買債券/存款證的投資者須承受債券/存款證發行人及擔保人(如有)的信貸風險。概不保證發行人/擔保人違反還款責任時會獲得保障。在最壞情況下,倘發行人及擔保人(如有)未能於到期時履行其各自在債券/存款證項下的還款責任,你可能會損失全部投資款項。

 

「更特息」投資存款的風險披露聲明

•    這是涉及金融衍生工具的結構性產品。投資決定是由你自行作出的,但你不應投資在該「更特息」投資存款,除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合你的。投資者於作出任何投資決定前,應參閱有關重要資料概要、章則以及風險披露聲明。
•    投資者應注意此產品並不保本及有別於普通定期存款,故不應被視為一般定期存款或其替代品。
•    此產品收益只限於其存款利息面值。投資者的本金及利息將以存款貨幣與掛鈎貨幣兩者中相對貶值者支付。投資者須承擔由貨幣貶值引致的潛在虧損,而虧損亦可能相當重大。如此產品於到期前提取,投資者亦須負擔所需的費用。此等虧損及費用可能減少是項「更特息」投資存款的利息收益及本金。投資者應就其需要諮詢專業意見。有關此產品章則可向恒生銀行有限公司(「本行」)分行索取。
•    此產品並非受保障存款,及不會受香港存款保障計劃的保障。
•    投資於此產品須承受本行的信貸風險。
•    人民幣受限於中華人民共和國政府的外匯管制,故投資者投資於涉及人民幣的「更特息」投資存款將要承受人民幣的貨幣風險。

 

保本投資存款的風險披露聲明

•    這是涉及金融衍生工具的結構性產品。投資決定是由你自行作出的,但你不應投資在該「保本投資存款」,除非中介人於銷售該產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合你的。投資者於作出任何投資決定前,應參閱有關投資類別的重要資料概要、有關條款表、條款及章則以及風險披露聲明。
•    投資者應注意此產品有別於普通定期存款,故不應被視為一般定期存款或其替代品。
•    此產品並非受保障存款,及不會受香港存款保障計劃的保障。
•    投資於此產品須承受本行的信貸風險。
•    人民幣受限於中華人民共和國政府的外匯管制,故投

備註

  1. 基金公司未必保證派息
  2. 如沒有違約的情況下