特定投資客 細心照料有辦法

特定客戶須知

每位客戶的投資體驗都是我們最關心的問題之一。對於有額外需要的客戶 ,我們都樂意細心照料。 出於這個考慮,銀行根據監管機構之相關指引推出「投資者保障評估」,去讓你了解自己是否「特定客戶」並需要額外的投資保障措施。

什麼是特定客戶?

特定客戶代表香港金管局相關指引中的弱勢社群。根據香港金管局發出之相關指引,如客戶對投資風險和潛在損失具較低的理解及接受能力,即可能被視為比較容易受損。 「特定客戶」的例子包括患有殘障並該殘障可影響其投資決定的客戶(例如視障)。另外,亦包括缺乏投資經驗並且同時符合以下情況的客戶 :

  • 65歲以上長者
  • 未完成中三之低學歷人士
  • 財政能力有限

如想了解更多特定客戶的準則,可參考備註[1]

經過投資者保障評估後,你將了解自己是否特定客戶。

對特定客戶的額外投資保障措施

  • 可選擇由親友或銀行職員去見證你透過銷售同事 (經分行或電話) 進行的投資交易過程
  • 透過銷售同事 (經分行或電話)進行的投資交易過程,需要錄音
  • 獲得特別投資保障,避免交易個別被評為 「不適合特定客戶」的投資產品

我應該何時做投資者保障評估?

溫馨提示: 本行的投資者保障評估是受金管局發出之指引實行,所有客戶於進行大部分投資交易前需要完成並持有有效的評估紀錄。每個紀錄有效期為1年,當紀錄過期,或你的個人狀況在紀錄仍然有效時作出轉變,都要重新接受評估才能再投資。

另外,經由網上平台進行的投資者保障評估或未能全面考慮你的相關狀況,因此建議你可到分行接受更全面的評估。如於網上進行評估時有任何問題或存疑,你亦可考慮到分行完成評估。

不論年齡大或小,積蓄多或少,甚至學歷高或低,每位客戶的投資體驗都應該受到保護。下一趟經我們分行,電話或於網上進行投資時,緊記做一次投資者保障評估,看看是否需要額外的投資保障。

想了解自己是否特定客戶?

知識與觀點

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註腳

備註
  1. 以下是可能導致你成為特定客戶的例子:
    • 健康問題 (例如: 視障、聽障、長期嚴重疾病)
    • 生活上有重大轉變 (例如: 近期收到巨額款項、最近喪親)
    • 能力有限 (例如: 本地流通語言能力有限、文盲)
  2. 投資涉及風險。