退休生活理財規劃

及早規劃退休計劃,建立退休儲備及保障,為理想退休生活做好準備

為理想的退休生活做好規劃

隨著人均壽命愈來愈長,加上通脹持續,想將來的退休生活過得安穩充裕,就要做好退休理財準備。以下為你整合退休計劃指南,助你實踐理想退休生活。

認清退休目標,及早規劃理想的退休生活

不論任何年紀都需要好好計劃未來的退休生活,愈早規劃及建立退休儲備,就有愈多時間利用複息效應將財富滾存,有助確保晚年有足夠的退休收入及保障。

  • 認清退休目標: 退休生活因人而異,豐儉由人,所以在規劃前首要先認清你的退休目標,例如,你想在甚麼時候退休? 想過怎樣的退休生活? 當你了解自己的目標後,就可以開始計算退休所需儲備。
  • 計算退休儲備: 記緊要考量退休年齡、健康狀況、通脹率、預期退休後的收入及開支等因素。儲備金額視乎個人需要,沒有一個標準金額。不過,根據恒生銀行於2022年中所進行的退休規劃調查1,綜合數百名持有港幣100萬元或以上流動資產的人士的意見,他們預計退休後的年度開支需達港幣27.6萬元,才能維持他們目前的生活水平。

預早建立退休儲備及醫療保障

認清退休目標後,就要開始儲蓄、投資及建立保障,並按個人需要選擇適合的退休理財產品。

  • 加快儲蓄及建立投資習慣: 大部份上班族都會透過強積金等不同的退休計劃等享有退休保障,但單靠這些計劃未必可助你達到理想的退休生活,所以應及早建立儲蓄習慣,通過投資創造財富,或會有助擴大退休儲備。以下為常見的財富增值產品。
    • 儲蓄保險: 具有儲蓄成份的保險,投保人會定期定額供款,當保單屆滿後,受保人可獲派保證現金價值
    • 月供基金: 助你建立投資習慣,每月定期定額投入資金入市,善用「平均成本法」的優勢,分段入市,減低市場波動影響,並積少成多,讓資金滾存
  • 自製長糧增加退休收入: 建立退休儲備的同時,也可考慮利用部份儲備轉化為可靠及穩定的收入,保障退休生活質素。延期年金就是其中一種常見的退休理財產品,設有累積期和年金期,投保人繳付保費,讓資金在累積期滾存生息,並在年金期時領取穩定的保證年金收入。
  • 建立醫療保障: 上班族或會在退休後失去僱員醫療保險,所以記得要購買醫療保險,否則萬一遇上健康問題或意外而要住院,就需要自行支付龐大的醫療開支,將會嚴重蠶食退休儲備及影響退休生活的質素。

享受退休生活

踏入人生新階段,享受退休生活之餘,也需要更加謹慎管理退休積蓄。

  • 提取強積金: 當你年滿65歲退休或年滿60歲提前退休時,可根據個人需要和財務狀況,一筆過或分階段提取強積金累算權益。
  • 善用長者的社會福利: 政府提供不少長者福利,例如是免入息審查的「生果金」、醫療券、長者卡及長者交通津貼等,這些計劃都有助退休人士減輕日常生活開支。
  • 善用退休儲備: 退休後要更加謹慎留意自己的收支情況,並可考慮用退休積蓄進行低風險投資,以增加收入,例如是定期存款等。另外,政府也曾發行銀色債券,是一款為60歲或以上人士提供穩定回報的投資產品,息率與平均按年通脹率掛鈎,並設有最低息率。這些產品都有機會幫助增加退休儲備,支援你的退休生活。

享受精彩退休生活前,先做好全面財務準備

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備註

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