投資工具比較

比較基金與股票及投資相連保險的特性

要從眾多的投資工具中挑選自己適合的,必先要了解它們的特性、好處及潛在風險。以下投資產品比較助你了解基金與股票及投資相連保險的分別,從而揀選最合適的投資方法。

基金vs股票: 比較基金及股票的分別

分散風險

普遍股票投資者只持有單一或數隻股票。相反,投資基金可投資於一籃子不同國家及行業的股票,有效發揮分散風險的作用。

選股能力

股票投資者自行按自己心水選擇多隻股票,亦可除時按自己意願及情況調整持股。而基金則有專人透過專業分析選擇具潛力的股票,並因應市場走勢和經濟狀況轉換持股或追蹤特定市場指數。

轉換投資

股票可隨時買賣,基金亦能做到這點,讓投資者可在每個交易日買入、贖回基金。

投資成本

若投資者要獨自購入一籃子股票來分散投資風險,投資本金可能較高; 基金則透過集合眾投資者的資金購入多元資產,讓一般投資者可以較少資金透過基金持有一籃子股票。

基金vs投資相連保險: 比較基金及投資相連保險的分別

投資年期

基金買賣靈活,既可一筆過認購,亦可參與月供計劃,並可於任何一個交易日隨時贖回。相反,投資相連保險計劃通常在投保人身故或達到某個投資年期後(通常為5至20年),始獲賠償或取得回報。

投資目標

基金投資主要為資產增值或對抗通脹,而投資相連保險則屬長遠資產及遺產規劃。

投資回報

基金投資的回報相當直接,就是與基金資產的表現掛鈎。投資相連保險的回報則由保險公司根據保單條款釐定,並會考慮身故賠償,與保單內所選基金的表現有機會不完全一致。

收費

每隻基金產品的章程都會列明基金收費項目及收費比例,包括首次認購費、管理費及贖回費等。除基金自己的收費外,投資相連保險計劃有機會還包括保險各項費用。

了解基金與其他投資產品的分別

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基金投資

  • 網上認購金額低至港幣5,000元
  • 捕捉環球投資機遇
  • 可投資不同的地區及行業組合,有助分散風險
投資涉及風險。

股票掛鈎投資

  • 潛在回報根據相關股票的價值變動
  • 靈活投資期,年期由2個月至3年不等
  • 可釐定個人化的接貨價
投資涉及風險。

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註腳

其他注意事項

投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資基金單位價格或價值可升亦可跌,過往表現並不可作為日後表現的指引。投資者在作出任何投資決定前,應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文)及基金投資客戶須知。基金乃投資產品,而部分涉及金融衍生工具。投資者應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要,亦應了解投資產品的性質,條款及風險。投資者如對其投資有任何疑問,請諮詢獨立的專業意見。