基金 101

基金投資懶人包 一文學懂如何投資基金

股票、外滙、債券、金屬商品通通都是投資選擇。選擇哪隻股票、購入哪種貨幣、哪個國家的債券最具保證,通通都是學問。既然如此,不如了解一下基金的「佛系」投資特性。

基金特性及好處

每隻基金的基金成份及投資組合都會因應投資目標、經濟及市場走勢,透過基本和技術分析作出投資及調整,從而管理風險、嘗試創造回報。

基金投資模式可分為「月供基金」及「一筆過」投資。基金不只是高端投資者的玩意,入場價錢其實並不高昂。透過資本滙聚,普羅大眾只要少許資金已可投資於不同行業或地區組合的資產上。普遍基金投資平台入場門檻都不高,如「SimplyFund」,入場門檻更低至港幣 1 元。

傳統智慧告訴我們: 不要將所有雞蛋放在同一籃子。相比於直接認購單一股票、外滙等,比較容易受個別政治、經濟或市場因素影響的資產,基金有機會透過其他股票獲利抵銷損失,因此其分散風險能力或許較佳。此外,一些基金產品更會進行跨地域投資,同時分散地區風險。

直接投資外國政府債劵、海外股票市場等海外資產,對一般投資者來說或會比較困難。但在基金的投資世界裏,地區的組合多不勝數,包括大中華市場、歐美日等成熟市場,還有潛力待發的新興市場如印度、越南、印尼、拉丁美洲等。除了地區組合,投資項目亦五花八門,例如股票可以行業區分,如醫療、科技、房地產等,債券亦可分為國家主權債及企業債。

投資者可透過不同的平台及渠道,在任何一個交易日買入或賣出基金。雖然基金投資被視為中至長期投資,但投資者於出售其投資基金時是不會受到任何處罰。 投資者應根據自身情況做出投資決策。

如何揀合適的基金 開展投資理財

你可以完成風險評估問卷以獲取自己的風險接受程度作參考。這個評估會把投資者劃分為保守及進取等類型,助你更易找到適合的投資產品。

基金的表現和回報取決於基金經理的投資選擇及決策能力。你可留意基金的過往表現作參考,例如基金於不同市況下的回報,它與同類型基金對比下的相對表現等。但需留意,過去表現並不表示將來亦會有類似的表現。

基金可籠統劃分為股票基金、債券基金及股債混合基金。理論上,股票基金的回報最進取但風險最大,於市場氣氛活躍、大市向好時,股票基金或能有效幫助資本增值。債券基金一般較為保守,而股債混合基金的回報與風險則較均衡,這兩種基金則可能在波動市況中發揮防守作用。你應閱讀相關基金的銷售文件以了解其目標。

一般而言,投資基金會收取投資者首次認購費、贖回費及管理費。假如有兩隻基金投資表現相約,有關收費多寡便會影響對你的回報。每隻基金產品的銷售文件均列明相關費項,你不用擔心任何隱藏收費。

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註腳

其他注意事項

所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金)。證券及投資產品價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。其所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關證券及投資產品之風險披露聲明及銷售文件。