財富管理實用指南

妥善規劃儲蓄和投資方法,為美好生活做準備

財富管理和增值指南

及早開始儲蓄以滿足當前的財務需要

  • 訂立短期儲蓄計劃,根據自己的收入和開支比例,量入為出。清晰地確立生活預算和日常開支,例如交通費、伙食費、家用、保險費用等,亦可考慮預留適量金錢作交稅、娛樂或旅行度假
  • 制定長遠的儲錢計劃來實現人生目標,例如:結婚丶購買新車丶買樓置業,為未來的生活作好打算。除去日常必要開支,可具體計算需要儲多少錢和多長時間才可達到目標,時刻提醒自己
  • 先儲錢、後消費,確保養成良好儲蓄習慣。你可以利用自動轉賬指示將定額薪金由出糧戶口直接存入獨立的儲蓄戶口作積蓄,方便快捷,亦能確保儲錢目標可按計劃達成
  • 定期登入個人流動理財服務應用程式或個人網上銀行賬戶查閱電子結單及信用卡消費,掌握自己的財務狀況,養成謹慎的理財觀念,避免因過度消費而導致入不敷出或超出每月預算的狀況
  • 購物前先列出購物清單,避免衝動購物。善用信用卡優惠亦可以助你節省日常開支,儲錢更容易

探索管理資金及財富增值的方法

  • 進行任何投資前,應全面地評估個人的產品喜好,投資風險承受程度及完成投資者保障評估,訂立適合自己的理財方法
  • 可考慮存款期靈活的保本投資[1]產品,根據自己需要選擇投資期,有機會獲取較高之潛在回報的同時亦可享到期100%本金保證
  • 探索如何透過ESG投資達致可持續投資並降低潛在風險
  • 緊貼投資市場動態,密切留意金融市場環境變化,及時作出調整
  • 比較不同投資產品,分散投資於不同市場及多種資產類別,豐富投資組合,避免資金過分集中 
  • 考慮利用基金每月投資計劃分散投資風險,助你部署長線投資。每月投資金額更低至港幣500元
  • 你亦可考慮諮詢銀行財務顧問的專業意見,多了解不同投資選擇,定制符合個人需要及目標的儲錢方法和財富管理計劃

規劃退休生活和保障令財富傳承

  • 作任何投資之前訂立儲錢計劃 ,預留一筆相當於6個月生活費的應急備用金,未雨綢繆以應付逆境挑戰,使自己及家人的生活加以保障
  • 成家立室後,養育子女所費不菲。可考慮投保教育人壽保障計劃,為孩子成長路上預先安排好教育儲蓄基金及各項人生保障
  • 投保合適的醫療保障計劃,可於緊急時刻有效分散風險及減輕醫療費用的負擔。為合資格的家人一同投保自願醫保計劃,符合資格後繳付的保費可申請稅項扣減
  • 提早投入退休財富管理計劃,包括儲蓄壽險延期年金等,可為你提供穩定的財富增值及人壽保障,營造較舒適的退休生活
  • 定期評估自己的資產淨值是否足夠應付退休後和家人的生活開支。綜合自己的資產包括強積金計劃、各項儲蓄和投資等,以及負債,按需要調整財富管理計劃。你亦可按年紀增長相應地降低高風險投資比例,使財富得以傳承

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投資涉及風險。

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弱勢 / 特定客戶須知

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註腳

其他注意事項

  1. 外匯價格可升可跌。
  2. 所有投資涉及風險。投資者須注意,股票、外匯、商品及投資產品之價格可升亦可跌,而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀相關產品之銷售文件及條款細則(包括當中所載之風險因素之全文)。
  3. 借定唔借?還得到先好借!
  4. 優惠附帶條款。