买楼上车攻略

一文看清买房流程和申请按揭注意事项,以及买房所需开支

了解买房流程 助新手成功置业

新手买房须知: 买房开支及申请按揭前准备

首次置业无疑是人生一大里程碑,但要经历当中的买房流程及准备所需开支有可能让买房新手感到压力。只要了解买房程序、申请按揭注意事项及买房相关开支,新手亦可轻松置业。要踏出买房第一步,你先要评估自己的财务状况及你心仪物业的基本状况。

  • 买房开支: 提到首置买房,很多人的买楼预算都是着重於首期。然而,除了要准备首期,你更要准备足够预算缴付其他买房开支费用,包括买卖楼宇印花税、律师费、地产代理佣金和装修费用等
  • 压力测试: 申请按揭首要通过供款压力测试,恒生可负担贷款额计算机让首次置业的新手初步了解自己的最高按揭贷款额,以及入息能否通过压力测试等
  • 物业估价: 按揭贷款额以物业成交额或估价(以较低者为准)作计算,故建议作为买房新手的你于购买心仪物业前先进行物业估价。你可选择通过恒生网上物业估值,获取提供即时物业估价。由于银行估价一般会根据物业质素、过往成交等作出估值,故此一些物业质素未如理想的楼宇可能会出现初期估价不足的情况,但一切以实际成交价格及正式按揭申请递交后再作正式物业估价为准

进入买房流程及按揭申请

当完成初步评估及确认房屋价格后,你就算是正式进入买房流程,可以着手准备财务资料及合约,开始申请按揭贷款。

  • 临时买卖合约及临时订金: 当确定买入心仪物业后,你需要签订临时买卖合约及缴交临时订金。临时订金又称为"细订",一般为房价的3%-5%
  • 委托律师行: 在签署临时买卖合约後,律师会为你准备正式的买卖合约及楼契,并由律师行进行查册。如需要申请按揭,所委托的律师行必须为银行认可律师楼,可向按揭顾问或经按揭热线查询银行认可律师楼名单
  • 申请按揭: 首次置业的新手买家大多寻求较高按揭成数的产品,例如"按揭保险计划"让你以较低首期达成买房置业梦想。经恒生申请按揭流程简单,于网上提供简单联络资料,便有专责按揭顾问于24小时内(非办公时间除外)为你提供按揭方案及初步评估。你亦可带同所需文件亲临恒生按揭中心或恒生银行分行提交申请
  • 按揭火险: 申请按揭必须有火险保障。一些银行按揭计划会附带火险保障优惠,谨记要查阅最新按揭优惠或向职员询问清楚详情
  • 正式买卖合约及缴交订金: 委托律师会安排你签署正式买卖合约,并透过律师缴交订金(连同临时订金,金额通常为楼价之10%)及买卖楼宇印花税(印花税因应楼价有所不同,最新详情可参考税务局资料)
  • 按揭申请批核: 银行按揭批核时间按递交资料之完整性及个别情况而定。成功批核按揭申请后,银行会向你发出按揭确认信以确认按揭条款。律师会于交易日前安排签署楼契及按揭契,并与银行安排将贷款送交予卖方

完成买房程序 搬入新居

当处理完所有文书后,你就正式成为业主,并可以检验物业状况。

  • 领取物业锁匙: 收到锁匙表示你已经完成买房程序,可以安排新居入伙
  • 验楼: 建议带同验楼清单和验楼师一同检查单位,以确定及判断楼宇物业的状况及缺陷,及时修执及处理
  • 入伙安排: 成功买房置业后,各位新手买家一定会怀着兴奋心情搬入新屋。在此之前,请谨记要申请公用服务,如水电煤,更可以考虑申请家居保险,保障你的安乐窝

了解我们的产品

按揭贷款服务

  • 专责按揭顾问全程跟进你的买楼贷款申请
  • 网上预约即享免费按揭谘询及初步评估服务
须受条款及细则约束。

家安心家居保障

  • 保障因天灾或其他受保意外对客户的家居造成的财物损毁
  • 保障租金损失、临时住所开支和全球性个人责任保障
须受条款及细则约束。以上一般保险保障计划由昆士兰保险(香港)有限公司承保。

恒生"按揭保险计划"

  • 最高按揭成数一般为物业买入价 / 估值的8成(以较低者为准); 符合有关条件的首次置业贷款申请人可叙造最高9成按揭贷款[1]
  • 首次置业贷款还款期长达30年
  • 可选择将按揭保险费[2]一并加借于首次置业按揭贷款内
须受条款及细则约束。

火险保障计划

  • 保障楼宇意外遭受闪电或雷击失火、或受到大厦或邻居发生火警波及的物业损失
  • 保障因消防员灭火过程中造成的水渍损毁及财物损失
  • 保障范围包括楼宇本身(屋壳)等
受条款及细则约束。火险保障计划由昆士兰保险(香港)有限公司承保。

注脚

其他注意事項

  1. 借定唔借?还得到先好借!
  2. 投资涉及风险。往绩不能作为未来表现的指标。金融工具(尤其是股票及股份)的价值及任何来自此类金融工具的收入均可跌可升。有关详情,包括产品特点及所涉及的风险,请参阅"主要推销刊物"
  3. 优惠附带条款。

备注

  1. 符合以下条件的"按揭保险计划"申请人可申请叙造最高9成按揭贷款(物业买入价/估值以较低者为准):
    • 于申请时并未持有任何香港住宅物业;及
    • 为固定受薪人士

    然而此计划的最高按揭成数一般为8成。有关的贷款额以恒生银行有限公司("恒生")最终批核为准。

  2. 成功申请者需经恒生支付按揭保险费。上述保险费比率如有任何更改,毋须另行通知。

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