"易入息"延期年金计划 (100%全保证)

注意相关产品风险。上述人寿保险计划由恒生保险有限公司承保。

计划概述

"易入息"延期年金计划(100%全保证)(下称"易入息"或"本计划")是一份具有储蓄成份的人寿保险计划及并不等同于或类似任何形式的银行存款,并由恒生保险有限公司承保。"易入息"已获得保险业监管局认可成为香港合资格延期年金保单。而纳税人可以就其合资格延期年金保费申请年金扣税,扣税总额以每课税年度港币60,000元为上限。如要查询更多有关香港合资格延期年金保单的资讯,请浏览www.ia.org.hk/qdap。此计划只限于网上投保。

3 个简易步骤完成即时申请 - 报价 > 申请 > 付款

主要特点

视乎你的计划选项(5/10/15年延期年金累积期、年缴或月缴保费),你的保证年金入息之内部回报率("IRR") 可达2%,是一个理想的退休年金计划助你达成储蓄目标。

累积期 (年)

缴付模式

内部回报率
5
月缴
1.85% 
年缴
2.00%
10
月缴
1.91% 
年缴
2.00%
15 月缴
1.73%
年缴
1.80%

"易入息"为香港合资格延期年金保单。如你是纳税人,便可就此可扣税合资格延期年金之保费申请年金扣税[1]安排,每年可扣税总额上限为港币60,000元。每位纳税人每课税年度可最高节省港币10,200元税款(假设适用的税率为17%)。

如已婚夫妇两人均为纳税人及有应课税入息,可以已缴保费合并申请延期年金扣税[1],每个课税年度可申请年金扣税总额高达港币120,000元,而每名纳税人所申请的年金扣税额不得超过个人上限港币60,000元。

"易入息"会于10年年金期内派发每月保证年金入息,每月年金回报均为保证。为方便你领取每月保证年金入息,延期年金计划的退休年金入息将会直接存入你指定的恒生银行储蓄户口,提供稳定现金流作为被动收入,以助你应付退休后的日常支出。

此可扣税合资格延期年金保单货币设有港币及美元。你可选择以月缴或年缴方式缴交保费,轻松完成5年保费付款期,并享受10年的退休年金回报期。你亦可选择5年、10年或15年的延期年金累积期以配合你的财务目标。

提供4个保费选择[2]以配合你的财务计划:

  • 年缴模式:港币38,000 / 60,000 / 120,000 / 180,000
  • 年缴模式:美元4,760 / 7,500 / 15,000 / 22,500
  • 月缴模式:港币3,230 / 5,100 / 10,200 / 15,300
  • 月缴模式:美元405 / 638 / 1,275 / 1,913

在你的延期年金保单生效期间,若受保人不幸身故,受益人将可获一笔过收取身故赔偿,以减轻财政负担。

如受保人于延期年金保单生效期间及受保年龄80岁前不幸因意外身故,除以上身故赔偿外,保单指定的受益人更可额外获得意外身故保障,金额相等于基本计划之已缴总保费的100%。

只要你符合"易入息"延期年金计划(100%全保证)之申请要求,不论你过去的核保记录、职业、健康及财务状况为何,均毋须验身、保证受保。

以上乃资料摘要,仅供参考。有关计划之详尽条款﹑规定及不保事项,概以有关保单为准。想了解更多,详情请参阅产品小册子

标题

延期年金助上班族筹划轻松退休

陈先生今年40岁,于会计师事务所担任经理。他希望为自己的退休作打算,同时享受合资格延期年金扣税优惠。

陈先生希望享受由香港特区政府所提供的税务扣除优惠[3],同时为自己的退休作打算。因此他投保了"易入息"延期年金计划(100%全保证),为自己安排一笔稳定的每月年金收入以准备退休生活。他选择了15年的累积期及以年缴方式缴付保费。在5年的保费缴付期内,已缴总保费为港币189,976元。此保单提供较短的回本期[4],于第8个保单年度,保证现金价值将达到港币189,985元。

于40-44岁时的年缴保费: 

40-44時的年繳保費

港币 37,995.20元

保费缴付期内预期每年节省税款: 

港币 6,459元

于55-64岁时每月保证年金入息: 

港币 2,182元

夫妇共享合资格延期年金扣税优惠

黄先生(50岁)与黄太(45岁)已结婚20年,希望为自己的退休作打算,同时享受合资格延期年金
扣税优惠。

黄先生与黄太希望享受由香港特区政府所提供的合资格延期年金扣税优惠[5],同时为自己的退休作打算。黄先生因此投保了“易入息”延期年金计划(100%全保证)。他选择了10年的累积期及以年缴方式缴付保费。在5年的保费缴付期内,已缴总保费为港币899,974.50元。此保单提供较短的回本期[6],于第8个保单年度,保证现金价值将达到港币903,572元。

由于黄先生及黄太同为纳税人并有应课税入息,而黄太没有持有任何可作税务扣减的产品,黄先生可以分配合资格延期年金保费给黄太作税务扣除[5],以申请每年合共最高港币120,000元的延期年金扣税总额(个人上限为每人最高港币60,000元)。

于50-54岁时的年缴保费: 

40-44時的年繳保費

港币 179,994.90元

保费缴付期内黃先生及黃太预期每年节省税款:

港币 20,400元

于60-69岁时每月保证年金入息: 

港币 9,698元

投保资格

  • "易入息"延期年金计划(100%全保证)只适用于年龄介乎35至64岁之香港税务居民,投保人须持有有效之香港身份证及恒生银行户口
  • 保费须直接由客户的恒生银行户口支付
  • 根据监管指引要求及为保障你的权益,本行需为此年金计划申请需要进行录音,而你有权决定进行录音与否。如你希望进行录音申请,请亲临我们的分行,寻求其他合适的保险计划。如你继续此网上申请即表示你声明同意及确认于不进行录音的情况下完成此申请

常见问题

年金是一种长期保险产品,作用是帮助保单持有人把资金转化为长期稳定现金收入,让其有纪律地使用退休积蓄以应对长寿所带来的财务风险。保单持有人给保险公司缴付保费,其后可即时或于指定年期或年龄开始,分期获得保险公司派发的年金收入,直至合约订明的时期。

延期年金产品需符合保险业监管局(保监局)发出的特定指引并经保监局的认证,方为合资格延期年金保单。纳税人可就其合资格延期年金保费申请延期年金扣税。合资格延期年金保单须符合的一系列条件包括: 最低保费总额为港币18万元、最短供款期为5年、年金领取人须年届50岁或以上才可领取退休年金等。详情请浏览保监局网站。

终身年金是指派发年金至指定岁数,如100岁至120岁不等,或至保单持有人百年归老。定期年金则是有指定入息期,一般约10至20年。理论上,以同等的总缴付保费计算,入息期愈长,每期所派发的年金便愈少,反之亦然。因此投保人应按个人需要,选择合适入息期的年金计划。

内部回报率(Internal rate of return,简称"IRR")是一种计算回报的方法。"内部"是指只计算有关的现金流,包括保费、年金收入及时间因素,而不考虑外在因素的影响(例如通胀率)。

市场上很多延期年金产品派发的年金回报一般分为"保证"及"非保证"两部分。"非保证"回报一般受保险公司投资回报、理赔及盈利等其他因素所影响。在极端情况下,"非保证"回报可以是零。

而"易入息"延期年金计划(100%全保证)的年金回报为100%全保证,没有非保证成分。

累积期是指包括保费缴付期内直至年金期开始前为止的时期,让保险公司通过投资令保单价值增长。

保险业监管局(保监局)就合资格延期年金保单发出特定指引及认证,其中年金领取人须年届50岁或以上才可领取年金。因此,可选择的累积期选项会因受保人之年龄而有所不同。

保费缴款期(年)
5
累积期(年)
5 10 15

年金期(年)

10
保单签发日期时之受保年龄
45 – 64
40 – 64 35 – 60

可以,你可于网上投保多于一张"易入息"延期年金计划(100%全保证)的保单。

 如果你欲投保多于一张"易入息"延期年金计划(100%全保证)保单,请注意你于恒生保险持有的人寿保险计划之全期总保费包括以下人寿保险计划的全期总保费(包括所有申请中及已生效的保单): (1) “增长入息保”人寿保险计划、(2) “自选入息保”人寿保险计划、(3) “智选入息保”人寿保险计划、(4) “跃进入息保”人寿保险计划、(5) “目标入息保”人寿保险计划、(6) “入息连连”(人民币)人寿保险计划、(7) “梦.赏年年”人寿保险计划、(8) “悦·享连连”年金人寿保险计划、(9) “悦·享连连”II年金人寿保险计划、(10)”悦·享连连”II(人民币)年金人寿保险计划 、(11) “精选五年” 人寿保险计划 、(12)“稳 · 步进富”人寿保险计划、 (13) “晋裕连连”年金人寿保险计划、(14)“喜裕连连”年金人寿保险计划、(15)“跃晋”年金人寿保险计划 、(16)“晋盛”延期年金人寿保险计划及(17)"易入息"延期年金计划(100%全保证)不能超过港币40,000,000元。

"易入息"延期年金计划(100%全保证)只设一种收取年金之方式,每月保证年金入息将于年金期开始后之每月结日派发。除非另行提交更改申请,否则每月保证年金入息将会自动转帐到付款户口。

我们暂时只接受客人于此网上投保计划以港币缴付保费。"恒生保险"会将有关款项于处理保单应缴保费当日,按以市场为基础并由"恒生保险"决定的兑换率兑换为美元,而该兑换率将因应市场之变动而改变并会直接影响保单应缴保费之港币金额。

"易入息"延期年金计划(100%全保证)设有30日宽限期,如你未能在宽限期内缴付到期保费及保费到期前一日的不能作废的价值足够支付有关未付保费,自动保费贷款条款便会随即生效,以支付有关未付保费; 倘若此不能作废的价值不足以支付有关未付保费,该保单将会被终止。

在网上完成申请"易入息"延期年金计划(100%全保证)手续时,你将可在预览页面确认及核实你的申请资料。申请完成后,我们将会即日传送一封电邮至你于申请时提供的电邮地址,以确认收妥你的延期年金计划申请。申请结果会在五至七个工作天后,通过短讯传送至你于本行预设的电话号码。若"易入息"延期年金计划(100%全保证)申请成功,保单将会邮寄到你于本行预设的的通讯地址,整个申请过程较传统投保更为简单便捷。如有任何查询,欢迎致电热线(852) 2198 7838

如果你是恒生个人e-Banking客户,请登入桌面版个人e-Banking,于"保险概览"页面即可24小时随时随地管理,查询你的保单资料。如对保单有任何疑问,请致电(852) 2596 6262查询。

恒生保险会于每个课税年度完结(即3月31日)后的40日内,向你发出周年报表,列出你在该课税年度已缴交的合资格延期年金保费金额。

每月保证年金入息计算机

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注脚

其他注意事项

  1. "易入息"延期年金计划 (100%全保证)由恒生保险承保,恒生保险已获香港保险业监管局授权经营,并受其监管。恒生银行有限公司("恒生银行")为恒生保险之授权保险代理商,而有关产品乃恒生保险而非恒生银行的产品。如阁下于销售过程或处理有关保险产品交易时与恒生银行产生合资格争议(定义见有关金融纠纷调解计划的金融纠纷调解的中心职权范围),恒生银行将与阁下进行金融纠纷调解计划程序; 然而,对于有关保险产品的合约条款的任何争议,则请阁下与恒生保险直接解决。
  2. 首阶段"易入息"延期年金计划(100%全保证)将以保险业监管局因应新型冠状病毒推出的第二阶段临时便利措施之非会面形式销售及投保指定保险产品推出至2021年6月30日。
  3. 以上乃资料摘要,仅供参考,不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买恒生保险的任何产品的要约、招揽及建议。有关计划之详尽条款、规定及不保事项,概以有关保单为准。
  4. 实际税务扣除总额视乎个人情况,有可能与以上例子不同。如对个人税务状况有任何问题,请寻求独立专业意见。

备注

  1. 实际税务扣除总额视乎个人情况,有可能与以上例子不同。如对个人税务状况有任何问题,请寻求独立专业意见。
  2. 由于系统均以四舍五入计算保费,保费选项的金额与实际需缴付的保费金额会有不多于0.5%的差别。
  3. 假设以纳税人于累进税率中的最高税率17%作计算,并于保费缴款期间维持不变,而于5年保费缴款期间纳税人只申请了一份 "易入息"延期年金计划 (100%全保证) 保单及没有任何可扣税自愿性供款或其他合资格延期年金。
  4. 此保单会于第8个保单年度完结时达到回本期,其保证现金价值将大于已缴总保费。有关保证现金价值于不同保单年度之详情,请参阅说明摘要
  5. 假设以纳税人于累进税率中的最高税率17%作计算,并于保费缴款期间维持不变,而于5年保费缴款期间黄先生只申请了一份 "易入息"延期年金计划 (100%全保证)保单及两位纳税人没有任何可扣税自愿性供款或其他合资格延期年金。
  6. 此保单会于第8个保单年度完结时达到回本期,其保证现金价值将大于已缴总保费。有关保证现金价值于不同保单年度之详情,请参阅说明摘要