新手投資

輕鬆教學助你掌握投資入門知識

投資前先消除心中疑問
釐清基金 4 大謬誤

釐清基金 4 大謬誤

  • 基金投資模式不只「月供基金」,它主要有兩類。除「月供基金」外,另一種為「一筆過」投資
  • 基金不只是高端投資者的玩意,入場價錢並不高昂。透過資本滙聚,普羅大眾只要少許資金已可同時投資於多種資產上
  • 有些投資新手認為基金投資要等很久才能賣出套現,早期贖回甚至有罰款。雖然基金投資被視為中至長期投資,但投資者於出售其投資基金時是不會受到任何處罰。 投資者應根據自身情況做出投資決策
  • 不用擔心隱藏收費,每隻基金產品的銷售文件都會列明會收取的費項。一般而言,投資基金會收取投資者首次認購費、贖回費及管理費,而基金銷售文件都會列明這些收費的百分比
釐清基金 4 大謬誤

Fund 清楚基金與投資相連保險

  • 投資年期: 基金買賣靈活,既可一筆過認購,亦可參與月供計劃,並可於任何一個交易日隨時贖回。另一方面,投資相連保險計劃通常在投保人身故或達到某個投資年期後(通常為5至20年),始獲賠償或取得回報
  • 投資目標: 基金與投資相連保險的目標並不一樣,前者主要為資產增值或對抗通脹,後者則屬長遠資產及遺產規劃
  • 投資回報: 基金投資的回報相當直接,就是與基金資產的表現掛鈎。投資相連保險的回報則由保險公司考慮身故賠償根據保單條款釐定,與保單內所選基金的表現有機會不完全一致
  • 收費: 每隻基金產品的章程都會列明基金收費項目及收費比例,包括首次認購費、管理費及贖回費等。除基金自己的收費外,投資相連保險計劃有機會還包括保險各項費用
釐清基金 4 大謬誤

Fund 清楚基金與股票

  • 分散風險: 普遍股票投資者只持有單一或數隻股票。相反,投資基金可投資於一籃子不同國家及行業的股票,有效發揮分散風險的作用
  • 選股能力: 投資者自行按自己心水選擇多隻股票,亦可除時按自己意願及情況調整持股。基金有專人透過專業分析選擇具潛力的股票,並因應市場走勢和經濟狀況轉換持股或追蹤特定市場指數
  • 轉換投資: 股票可隨時買賣,基金亦能做到這點,讓投資者可在每個交易日買入、贖回基金
  • 投資成本: 若投資者要獨自購入一籃子股票來分散投資風險,投資本金可能較高;基金透過集合眾投資者的資金購入多元資產,讓一般投資者可以較少資金透過基金持有一籃子個股票
決定投資時清楚了解內容及風險
小小資金投資大大世界

小小資金投資大大世界

  • 在基金的投資世界裏,投資項目五花八門,例如股票可以行業區分,如醫療、科技、房地產等,債券亦可分為國家主權債及企業債; 地區的組合同樣多不勝數,包括比較多人熟悉的大中華市場、歐美日等成熟市場,還有潛力待發的新興市場如印度、越南、印尼、拉丁美洲等
  • 對於普通投資者來說看似遙不可及的「世界級」投資如債券、原油等商品,透過基金亦同樣「伸手可及」
  • 資產多元化的好處,不僅在於潛在資本增值機會,還可有效分散風險
  • 理論上,在經濟暢旺時,商品及股票投資或可帶來理想的回報; 當經濟下行,成熟市場的主權債劵可能有避險作用,而新興市場的升值潛力又高於成熟市場,當然面對的風險也較高
  • 若投資者可將投資分散在不同地區和資產類別,便能降低單一市場風險,並且能享受於不同經濟周期中,各類資產所帶來的回報
  • 透過基金經理的專業分析和資產配置策略,從全球各地物色投資機會,即使是資本較少的投資者,同樣能夠捕捉到環球投資機會
  • 普遍基金投資平台入場門檻都不高,如「SimplyFund」,入場門檻低至港幣 1 元
釐清基金 4 大謬誤

唔知風險就係最大風險

  • 每個人的風險接受程度不同,而各類投資產品的潛在風險也不同,所以投資前要做好風險評估
  • 個人的風險接受程度大致可分為5個等級: 1為保守的投資者、5為非常進取的投資者。要知道自己的風險接受程度及投資需要,投資者可透過登入網上銀行完成風險評估問卷以獲取自己的風險接受程度作參考
  • 而基金本身的風險程度,以1為最低風險,5為最高風險
  • 一個風險接受程度較低的投資者未必能承受高風險產品在回報及資產價格上帶來的不穩定性,隨時會因市況波動而作出不理性投資決定,而招至損失
  • 若一個風險接受程度較高、擁有較進取投資取向及能承受較大損失的投資者過度保守,只集中於低風險類別的債券或貨幣基金,亦會較難得到滿意的回報
  • 一般來說,一項預期潛在回報較高的投資,其投資風險亦相對較高。相反,風險較低的投資產品,潛在回報亦會較低
  • 但投資風險高與低沒有好壞之分,只有是否適合你的財務目標及風險接受程度等的考量
  • 風險接受程度會因應財務目標、年紀、投資經驗等因素而出現變化,所以投資者應定期更新有關記錄,以在在進行投資前作出相關的參考
釐清基金 4 大謬誤

佛系投資懶人包

  • 股票、外滙、債券、金屬商品通通都是投資選擇。然而,選擇哪隻股票、購入哪種貨幣、哪個國家的債券最具保證,通通都是學問。既然如此,不如了解一下基金的「佛系」投資特性
  • 基金特點 1: 專人管理。每隻基金都由基金經理專責管理資產。基金經理及其團隊會因應投資目標,於不同市場情況,透過基本和技術分析嘗試投資具潛力的資產,並按經濟及市場走勢調整投資組合,從而管理風險、嘗試創造回報
  • 基金特點 2: 分散投資。傳統智慧告訴我們: 不要將所有雞蛋放在同一籃子。相比於直接認購單一股票、外滙等資產,基金的分散風險能力或許較佳。例如股票基金同時買入多隻不同行業或背景的股票;即使其中一隻或某類股票受個別政治、經濟或市場因素影響,仍有機會透過其他股票獲利抵銷損失。此外,一些基金產品更會進行跨地域投資,同時分散地區風險
  • 基金特點 3: 買賣環球資產。直接投資外國政府債劵、海外股票市場,又或是原油、貴金屬等海外資產對一般投資者來說或會比較困難。透過買入持有該等資產的基金,你便可間接投資於這類資產
  • 基金特點 4: 交易靈活。投資者可透過不同的平台及渠道,在任何一個交易日買入或賣出基金
釐清基金 4 大謬誤

4個你不能錯過的揀基金方法

  • 想知道基金產品是否適合自己,首先要了解個人的風險接受程度及個別基金的風險程度作參考。風險接受程度是指你承受投資價值下跌風險的態度,你可以透過登入網上銀行完成風險評估問卷以獲取自己的風險接受程度作參考。這個評估會把投資者劃分為保守及進取等類型。當了解到自己的風險接受程度後,你就可以更易找到適合的投資產品
  • 第二要審視基金表現,不同基金的表現和回報也可有很大差別,這視乎基金經理的投資選擇及決策能力。在選擇基金產品時可留意基金的過往表現作參考,例如基金於不同市況下的回報,它與同類型基金對比下的相對表現等。但需留意,過去表現並不表示將來亦會有類似的表現
  • 第三要了解基金目標及資產配置,基金可籠統劃分為股票基金、債券基金及股債混合基金。理論上,股票基金的回報最進取、風險最大,債券基金一般較為保守,而股債混合基金的回報與風險則較均衡;當然這只是基本原則,不可一概而論,所以你應閱讀相關基金的銷售文件以了解其目標。一般而言,在不同經濟周期中,資產發揮的作用也有分別;例如市場氣氛活躍、大市向好時,股票基金或能有效幫助資本增值,債券或股債混合基金則可能在波動市況中發揮防守作用
  • 第四要注意有關收費,假如有兩隻基金投資表現相約,有關收費多寡便會影響對你的回報。你可參考基金的銷售文件列明的費項及你買賣基金的平台會收取的費用以計算有關收費

投資後亦不忘留意市場及投資組合變化
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跌市帶來的潛在機遇

  • 在跌市中若基金價格下降,即意味著用同一個投資金額可買入更多的基金單位;若相關基金反彈或未來的價格上升,趁機小額分注買入或可賺取較高回報。當然,若市場或基金的基本因素惡化,基金價格持續下降,作出以上行為或會有所虧蝕
  • 在逆市或經濟轉差時必須加強風險管理,例如於投資組合中加入防守性較強的資產。一般而言,相比於環球股票市場,環球債市的波動性較低,回報也較穩定,而高評級債券則被市場認為是債市中防守性較強的
  • 多元投資也是分散風險的方法之一,目的是透過投資各項低關聯性的資產,從而發揮互補作用。例如組合中主要持有股票基金,除可增持債券基金外,亦可加入貨幣基金等,發揮分散投資的作用
  • 無論怎樣調配投資組合,作投資決定前都應事先了解各基金的投資目標及是否切合自己的個人風險接受程度
  • 切忌盲目「趁低吸納」,若看淡基金的後市表現,便要進行止蝕或轉換至較有前景的基金或資產類別
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投資涉及風險。
其他注意事項

所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金)。證券及投資產品價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。其所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關證券及投資產品之風險披露聲明及銷售文件。