投资收息产品,建立多元投资组合

动荡市况下砌出收息组合,踏出投资第一步,稳中求息

市况动盪,风高浪急下入市投资担心会令自己有所损失? 投资收息产品可为自己建立多元投资收息组合,稳中求息。市面上其实有不同收息投资工具,各具特色,备有不同回报收入,或可切合你的个人需要,助你轻松安稳踏上投资路途。

预早建立“多元投资组合”有何优势?

理财投资不应只看现在,也要放眼未来。所谓”万丈高楼从地起“,很多人都会早一点为未来生活打算,你可以积少成多,用不同收息投资产品的利息累积资金,以随时应对将来所需,为迈向财务自由的理想进发。面对疫情、经济不稳的外围因素,也可因应自己可接受的风险程度和投资目标,适当的时侯调配持有的资产,做好风险管理,自然有信心应对动盪市况。

善用複合利息,以雪球效应滚存财富

新的利息可以助你生产更高利息,随着年期增长会特别明显。

以本金港币10,000元,认购年利率5%的收息投资产品,在到期后并以相同年利率续期为例: 

  1. 1年后本利和

    港币10,000元 x (1+5%) = 港币10,500元

  2. 2年后本利和

    港币10,500元 x (1+5%) = 港币11,025元


3年后本利和
港币11,025元 x (1+5%) = 港币11,576.3元

灵活运用收息投资组合 平衡风险和个人投资目标

市场上投资工具种类繁多,仍感到无从入手? 现在就让我们逐一介绍备有收取利息功能的投资产品,例如: 基金外币挂鈎投资存款 股票挂钩投资("ELI") 及债券及存款证等 。

收益型基金

派息基金,弹性赎回、基金选择涵盖不同投资市场与资产类别 [1]

面对市场不稳,又没有时间监察市况? 你可以参考有收取利息功能的“收益型基金”,此类派息基金通常以寻求经常性收益为首要投资目标,基金经理会为你分配资产比例并投资于收息股、债券、其他固定收入证券及货币等等,以获得较为稳定的潜在股息收入。對比增长型基金以资本快速增值为目标,风险相对较低。配合高灵活性的买卖平台,更可自行决定投资年期,弹性配合个人理财计划。

外币挂鈎投资存款

满足你的外币需要,同时赚取利息

若你因外游和海外升学等原因而对外币有实用需求,市场上某些「外币挂鈎」投资也是另类的买卖外币方式。你可按个人需要选择不同类型的外币挂鈎存款,有些投资年期更低至7天,外币组合变化多达88种,不论你看中还是看错外币走势,都可赚取利息回报,而即使看错,你也可赚取利息,并按预定汇率兑换外币,虽然本金的市值出现兑换亏损,但仍可保留外币作长远打算。

想了解更多有关外币挂鈎存款的运作原理的详情,请浏览外汇投资101

此外,市场上也有保本的外币挂鈎存款,能提供百分百到期本金保证,于到期时有机会赚取较高潜在利息回报,投资存款期短至2个月,灵活多样。

股票挂钩投资("ELI")

投资年期低至2个月、横跨美国 / 香港两大股票市场

你可能对买卖股票没有太大看法,也未能掌握市况走势; 或者试过当心水股票股价趋势持续上行,怕错失低价买入的机会,又不想冒险高价追入 - 你或可以用ELI投资产品来锁定低价入股的机会,赚取较高潜在回报,其投资年期低至2个月丶并横跨美国 / 香港两大股票市场。

当ELI到期时结算日的收市价高於/等於行使价时,你可根据不同种类的ELI回报机制收回投资金额及利息。当结算日的收市价低於行使价时,你需要用低於股票现价的行使价 (一般简称「接货价」) 来承接股票,虽比当初用更低成本吸纳股票,但亦可能出现潜在账面亏损。

而ELI主要分为3大种类,你可根据个人投资目的,规划完善投资策略。

ELI的三大种类

ELI种类

介紹

可赎回ELIs 如果挂钩股票的收市价于可赎回期内等于或高于赎回价,股票挂钩投资便会在到期前被赎回。你将收回投资金额及累计至相关赎回日的潜在派息金额。
设有潜在上升收益现金分派ELIs  取决于股价变化,如挂钩股票的股票价格于最终定价日升幅高于预定的现金派息比率,你将获取更高的潜在收益。
设有潜在上升收益现金分派及部分保本ELIs 操作基本上与第2类ELI (设有潜在上升收益现金分派ELI) 大致相同,让你可获取更高的潜在收益之馀,于最终定价日时具有保本机制,保本程度最高可达99.9%。

想了解更多有关ELI的运作原理的详情,请浏览股票挂钩投资101

债券及存款证服务

可预期回报、多种类型选择

想展开轻松的投资路途,更稳定地预测你的未来资金状况? 投资债券或存款证可能是一种选择,你可以持有直至到期日,期间定期收取债息,再于债券期满时收回本金[2]。你也可于二手市场买卖债券有机会赚取差价。对比起其他投资产品,无需时刻担心价格波动,派息频率亦也较稳定,一般而言,发行人会每季度、每半年或每年派息一次,债券可于到期前在场外交易市场进行买卖。两者的分别在于:债券是由政府、企业或其他发行人向债券持有人发行的一种债务工具; 而存款证是由金融机构,例如银行发行。

债券种类知多点: 固定利率债券 (固定利率、债息收入稳定)

市场上提供多种债券选择,包括政府债券、半政府债券、跨国债券及企业债券等。

想了解更多有关债券的详情,请浏览债券投资101

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基金投资

  • 网上认购金额低至港币5,000元
  • 捕捉环球投资机遇
  • 可投资不同的地区及行业组合,有助分散风险
投资涉及风险。

"更特息"投资存款

  • 赚取潜在利息回报
  • 到期时有机会以自订汇价兑换高达10种挂钩货币
  • 网上投资金额低至港币5,000元
此乃涉及金融衍生工具的结构性产品。最高潜在收益限於先前约定之利息。投资涉及风险,外汇价格可升可跌。 你作出任何投资决定前,必须阅读及明白所有有关之产品文件/服务章则及风险披露声明。

股票挂钩投资("ELI")

  • 潜在回报根据相关股票的价值变动
  • 灵活投资期,年期由1个月至3年不等
  • 可厘定个人化的接货价
投资涉及风险。

债券及存款证

  • 可提供稳定收入来源
  • 提供可预测的回报,同时,波动性亦相对较低
  • 可分散风险,并为投资组合提供相对稳定性
  • 提供不同债券及存款证年期
投資涉及風險。

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股票挂钩结构性产品的风险披露声明

•    股票挂钩结构性产品是涉及金融衍生工具。投资决定是由你自行作出的,但你不应投资在某一股票挂钩结构性产品,除非中介人于销售该股票挂钩结构性产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验和投资目标后,该股票挂钩结构性产品是适合你的。股票挂钩结构性产品被界定为复杂产品,投资者应谨慎行事。股票挂钩结构性产品的市值可能出现波动,投资者可能损失其全部投资款项。因此,准投资者在决定投资股票挂钩结构性产品前,应确保其了解股票挂钩结构性产品的性质,并细阅股票挂钩结构性产品的发售文件所载列的风险因素,并在有需要时寻求独立专业意见。倘若你购买股票挂钩结构性产品,则你是倚赖股票挂钩结构性产品的发行人的信用可靠性。
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•    并不等同于投资挂钩股票 - 投资股票挂钩结构性产品并不等同于投资挂钩股票。任何挂钩股票的市价或水平变动未必会导致股票挂钩结构性产品的市值或你于股票挂钩结构性产品的潜在收益或亏损出现相应变动。
•    在进行任何投资之前,投资者应 i) 阅读并充分理解与此类股票或有关投资的所有销售文件和其中的所有风险披露声明和风险警告; ii) 根据你的投资目标、财务状况和特定需求做出投资决定,并在有需要时和在投资前咨询你的专业顾问。
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•    据证券及期货事务监察委员会 (”证监会“) 的《网上分销及投资咨询平台指引》,股票挂钩投资被界定为复杂产品,投资者应谨慎行事。

 

基金投资的风险披露声明

投资者必须注意所有投资均涉及风险(包括可能会损失投资本金),投资基金单位价格或价值可升亦可跌,过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前,应小心阅读和明白有关基金的销售文件(包括基金详情和当中所载的风险因素的全文) 和基金投资客户须知。基金是投资产品,而部分涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果和特定需要,亦应及了解投资产品的性质,条款和风险。投资者如对其投资有任何疑问,请咨询独立的专业意见。

 

债券或由第三方发行的存款证产品的重要风险披露声明

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•    存款证并非受保障存款,不受香港的存款保障计划保障。
•    购买债券/存款证的投资者必须承受债券/存款证发行人和担保人(如有)的信贷风险。概不保证发行人/担保人违反还款责任时会获得保障。在最坏情况下,倘发行人和担保人(如有)未能于到期时履行其各自在债券/存款证项下的还款责任,你可能会损失全部投资款项。

 

“更特息”投资存款的风险披露声明
     

•    这是涉及金融衍生工具的结构性产品。投资决定是由你自行作出的,但你不应投资在该”更特息“投资存款,除非中介人于销售该产品时已向阁下解释经考虑你的财务情况、投资经验和目标后,该产品是适合你的。投资者于作出任何投资决定前,应参阅有关重要资料概要、章则以及风险披露声明。
•    投资者应注意此产品并不保本和有别于普通定期存款,故不应被视为一般定期存款或其替代品。
•    此产品收益只限于其存款利息面值。投资者的本金和利息将以存款货币与挂鈎货币两者中相对贬值者支付。投资者必须承担由货币贬值引致的潜在亏损,而亏损亦可能相当重大。如此产品于到期前提取,投资者亦必须负担所需的费用。此等亏损和费用可能减少是项”更特息“投资存款的利息收益和本金。投资者应就其需要谘询专业意见。有关此产品章则可向恒生银行有限公司(”本行“)分行索取。
•    此产品并非受保障存款,和不会受香港存款保障计划的保障。
•    投资于此产品必须承受本行的信贷风险。
•    人民币受限于中华人民共和国政府的外汇管制,故投资者投资于涉及人民币的”更特息“投资存款将要承受人民币的货币风险。

 

保本投资存款的风险披露声明

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•    投资于此产品必须承受本行的信贷风险。
•    人民币受限于中华人民共和国政府的外汇管制,故投资者投资于涉及人民币的“保本投资存款”将要承受人民币的货币风险。

备注

  1. 基金公司不保证派息
  2. 如没有违约的情况下