百分百担保个人特惠贷款计划

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请仔细阅读以下「百分百担保个人特惠贷款计划」(「计划」)的资格准则以申请贷款(「贷款」)。

符合资格要求

若不符合任何一项资格要求,你将无法继续进行申请。

  1. 本人并无聘请或委托任何收取费用的第三方(无论此类费用是预付费用还是以“不成功不收费”为基础收取)代本人磋商,获取或提交申请计划下的贷款。就本人所知及相信,就贷款申请所提供的资料、声明或证明文件,均属真实、准确和完整。本人明白贷款人会向执法机关举报任何涉嫌违法行为(例如制作虚假声明或使用虚假文书)。
  2. 我曾于2020年1月至2022年2月期间至少有3个月在香港受雇或自雇并因就业或经营业务[1]获得主要经常性收入。
    适用于2020年第一季度失业,被停职或已停止其营业的借款人:我曾于2019年7月至2022年2月期间至少有3个月在香港就业或经营业务并获得主要经常性收入。)
  3. 我于申请贷款时已经持续两个月或以上失业,被停职或我的业务已停止[1]
  4. 我目前失业,被停职或我的业务已停止[1],如果适用,失业/被停职/停业期间有从事临时或兼职工作,但不能赖以赚取主要经常收入。
  5. 我于申请贷款时,已经持续至少两个月在香港就业获得的主要经常性收入下跌超过一半(不适用于自雇经营业务人士[1])或失去在香港经营业务而获得的主要经常性收入。
  6. 我目前 (a) 没有经营业务[1];及 (b) 不是中小企融资担保计划下的任何现有贷款或信贷的借款人或担保人
  7. 我确认我没有经由其他银行申请了计划下的贷款(如适用)或我已经由其他银行申请了计划下的贷款,现通过贷款人授权香港按揭证券有限公司(「按证保险公司」)或香港按证保险有限公司(「按证保险公司」)终止处理与我之前于计划下提交的所有贷款申请的相关事宜(如适用)。

所需文件

(只适用于首次贷款申请及加借贷款(提交新证明文件)申请)

1) 香港永久性居民身份证副本

2) 借款人应提供其最新的居港住址证明(自申请之日起3 个月内),如水电费帐单、互联网服务或电话帐单、政府征收差饷或地租通知书、租赁协议或租金收据、任何政府部门、强积金计划或职业退休计划服务提供者或任何公共机构发给借款人的任何通信函件(例如,税务局)。

借款人亦可提供其他文件证明其居港住址,例如借款人的前雇主发出的报税表,银行或保险公司发出的账单。

如果借款人只能提供与其一同居住的其他人(如家庭成员)名下的最新的住址证明,借款人须提供声明(借款人提供的补充资料及/或 声明)以释其现状并提供发给本住址的借款人的银行帐单。在任何情况下住址证明都是必须的。

3) 前就业或经营业务及主要经常性收入证明

以下文件证明从2020年1月至2022年2月指定期间之至少3个月的在香港就业或经营业务及主要经常性收入证明:
(鉴于在2020年第一季度失业,被停职或已停止其营业 (适用于自雇经营业务人士)的借款人或未能提供指定期间至少3个月的就业或经营业务和主要经常性收入证明,贷款机构会将酌情处理有关个案,或考虑借款人从 2019 年 7 月至 2022 年 2 月期间至少三(3) 个月的就业或经营业务和主要经常性收入证明作为依据。)

i. 至少3个月银行月结单或存折显示相关的自动转账薪金(例如显示薪金、工资,雇主名称描述的收款条目);

ii. 现时或前雇主发出的粮单或工资收据,或其他文件(例如显示借款人最后薪金和在职期间的报税表或任何正式文件,如终止合约信函、最后/遣散费付款表、强积金或职业退休计划的2020或2021年度报表,或每月供款记录)可用来确认或推论借款人的3个月的每日或每月工资(统称为「工资确认文件」),并附上显示相关收入由银行转帐或支票或现金存入的银行月结单或存折。

如收入由支票支付而未能提供相关工资确认文件,请提供银行已处理支票的副本及文件以证明借款人与支票付款方的雇佣关系;

iii. 银行月结单或存折(包括借款人的独资企业、合伙企业或具有限责任的私营公司(如适用)或自由职业者的主要银行账户的月结单或存折)显示相关商业交易记录,并附上任何3个月的文件证明产生主要经常性收入的的商业活动。证明商业活动的文件包括:销售或服务合同或发票或其他商业记录或通信往来;

iv. 2019/2020或2020/2021或2021/2022财政年度的税单(包括借款人的独资企业、合伙企业或具有限责任的私营公司(如适用)的税单)以及评估详情。

4) 失业,被停职或停止经营业务状况证明

申请贷款时失业,被停职或停业(适用于自雇经营业务借款人)至少连续两 (2) 个月,并且可提供失去超过一半在香港就业(不适用于自雇经营业务人士)或失去在香港经营业务所得的主要经常性收入。

i. 在提交贷款申请表前3个月内的任何连续2个月,借款人的个人银行帐户(及/或自雇经营人士的主要业务经营银行账户)月结单或账户存折,证明已失去超过一半在香港就业(不适用于自雇经营人士)或失去在香港经营业务所得的主要经常性收入。 请注意:除非有其他证据,所用银行帐户应与本贷款申请表中用来显示3个月的收入证明的帐户相同。

ii. 适用于自雇经营业务人士

已提交商业登记署的通知结束业务表格或独资或合伙完成销售证明,或商业登记处的表格1(a)或表格1(c)显示借款人已停止营业或不再是独资或合伙人(视情况而定)。或者,借款人可以提供 (i) 独资、合伙经营者,或具有限责任的私营公司(视情况而定)在提交本贷款申请前3个月内连续2个月发出的主要银行账户的最新月结单或存折,显示没有因新商业活动产生的账户交易;(ii) 相关自雇经营业务的商业登记证;以及 (iii) 如果在相关银行月结单或存折上显示账户活动,借款人必须于本贷款申请表上提供声明以说明该些非经营业务相关的交易(如有)及提供合理的解释及证明文件(如适用)。

常见问题

A. 恒生银行的"百分百担保个人特惠贷款计划"专为现时持有有效恒生银行个人户口的客户而设。划一实际年利率为1%,贷款额最高为港币100,000元或在职期间平均月薪9倍 (以较低者为准),还款期为120个月,当中包括18个月的还息不还贷款本金安排。

A. 可以,如果你曾经由恒生银行申请"百分百担保个人特惠贷款计划"贷款,并成功提取贷款,你可以再次经由恒生银行申请加借贷款。

A. 申请加借贷款前请准备好前/现有贷款的贷款户口号码及贷款额两项资料。如果要求的加借金额超过你前/现有贷款的原贷款额的一半,请同时准备申请所需文件。

A. 最低申请金额为港币5,000元。

A. 客户如在还款期结束前全数清偿贷款及利息,已缴付的利息可获全数退还。利息退还将于恒生银行从按揭证券公司获得有关利息退还后两个月内存入客户的还款户口。收到利息退还前请确保户口状况正常。

A. 不会,客户如在还款期结束前全数清偿贷款及利息,纵使是提前清偿或有迟交纪录,已缴付的利息可获全数退还。利息退还将于恒生银行从按揭证券公司获得有关利息退还后两个月内存入客户的还款户口。收到利息退还前请确保户口状况正常。

确认书

其他注意事项

  • 贷款之每月还款额将于每月还款到期日于以上户口支取。不接受联名户口。
  • 请预先准备好所需文件,并于提交申请前上传文件。否则你会无法完成申请。 (只适用于首次贷款申请及加借贷款(提交新证明文件) 申请)
  • 如果您在填写此网上表格时遇到问题,可以致电我们的私人贷款服务热线29973882以获得实体表格。办公时间:星期一至五:上午9时至下午6时; 星期六:上午9时至下午1时; 星期日及公众假期除外。
  • 本表格暂不支援浏览器Internet explorer,请使用其他浏览器如Chrome 等进行申请。

备注

  1. 目前通过独资企业、合伙企业或私营有限公司经营任何业务的人士,自2020年2月以来的任何一个月的销售营业额与2019年1月至2022年3月之间的任何一个较前季度的每月平均销售营业额相比至少下降30%,可申请中小企业融资担保计划下的「百分百担保特惠贷款」。

贷款申请类别

百分百担保个人特惠贷款计划
阁下是否曾透过恒生申请「百分百担保个人特惠贷款计划」贷款,并成功提取贷款?

资料输入

A贷款资料
请输入以下贷款资料。
B个人资料
请告诉我们更多你的资讯。请以英文填写。
称谓
新增
教育程度[6]
居住状况
阁下之住宅地址是否与通讯地址相同?
阁下之前住宅地址是否属于香港?
C 补充资料及/或声明 前任 / 现任职业资料
借款人在此提供以下补充资料和声明[9] ,以便申请贷款人向借款人提供的合资格贷款,以及贷款人将合资格贷款于计划下出售予按揭证券公司。(如适用)
固定受薪职业:
阁下原本是全职或兼职工作?
职业
失业,被停职或停止经营业前的主要经常性收入- 从2020年1月到2022年2月期间的任何3个月
阁下是否于申请贷款时,已经持续2个月或以上失业,被停职或停止经营业务?
阁下是否于申请贷款时,已经持续至少2个月在香港就业获得的主要经常性收入下跌超过一半或失去在香港经营业务而获得的主要经常性收入?
借款人在此提供以下补充资料和声明[9] ,以便申请贷款人向借款人提供的合资格贷款,以及贷款人将合资格贷款于计划下出售予按揭证券公司。(如适用)
D声明
关系声明
申请人是否为以下人士的亲属[10] :恒生、其分行、其附属公司或其联属公司(不论在香港境内或境外,例如香港上海汇丰银行有限公司),或恒生能对其行使控制的其他实体的董事/雇员[10] /控权人[10] /小股东控权人[10]
申请人是否为恒生、其分行、其附属公司或其联属公司(不论在香港境内或境外,例如香港上海汇丰银行有限公司),或恒生能对其行使控制的其他实体的董事/雇员[10] /控权人[10] /小股东控权人[10]
通知
贷款资料
个人资料
补充资料及/或声明
前任 / 现任职业资料
声明
关系声明
申请人是否为恒生、其分行、其附属公司或其联属公司(不论在香港境内或境外,例如香港上海汇丰银行有限公司),或恒生能对其行使控制的其他实体的董事/雇员/控权人/小股东控权人?
负责任借贷的提示
同意个人资料用于新用途
确认书
注意事项
谢谢你申请恒生「百分百担保个人特惠贷款计划」。以下为你的申请数据。详情请参阅其他注意事项。批核结果将以短讯或信件通知你。
贷款资料

备注:

[2] 本行只提供120个月还款期。如客户提早全数清还贷款,本行将不会收取任何提早清还手续费。另外,客户清还此贷款后,本行将全数退还此贷款收取的所有利息。

[3] 借款人必须申请18个月延迟偿还本金安排。

[4] 所有实际年利率乃依据银行营运守则所设定之净现值计算方法计算。实际年利率是一个参考利率,以年化利率展示出包括银行产品的基本利率及其他费用与收费(如适用)。

[5] 借款人应提供香港身份证的副本,以显示其永久居留身份。

[6] 可选项,供统计之用。

[7] 借款人应提供其最新的居港住址证明(自申请之日起 3 个月内),如水电费帐单、互联网服务或电话帐单、政府征收差饷或地租通知书、租赁协议或租金收据、任何政府部门、强积金计划或职业退休计划服务提供者或任何公共机构发给借款人的任何通信函件(例如,税务局)。

借款人亦可提供其他文件证明其居港住址,例如借款人的前雇主发出的报税表,银行或保险公司发出的账单。

如果借款人只能提供与其一同居住的其他人(如家庭成员)名下的最新的住址证明,借款人须提供声明以解释其现状并提供发给本住址的借款人的银行帐单。在任何情况下住址证明都是必须的。

如未能选取合适的地区,请选取最接近的地区然后补充在「街号与街名」之栏位内。

[8](只适用于首次贷款申请及加借贷款(提交新证明文件) 申请)如果借款人是自雇经营业务人士,借款人应提供商业登记证及/或任何证明借款人自雇经营业务的证明文件。

[9] 如果借款人只能提供工资确认文件或商业活动证明或任何月份的银行月结单:

i) 借款人需在下方提供书面声明,解释缺少所需证明的原因;及

ii) 相关的月份收入将为估计金额。

本人确认本人已获得以上提及的人士的同意提供其资料给恒生、其分行、其附属公司及其联属公司以便恒生及其联属公司能遵守《银行业(风险承担限度)规则》。

本人授权(并代表以上提及的人士授权)恒生与恒生的分行、附属公司及联属公司交换有关本人 / 以上提及的人士 及本人 / 以上提及的人士持有的融通的资料以便恒生及其联属公司能遵守《银行业(风险承担限度)规则》。

备注:

[10] 申请人可向恒生查询有关定义及以上所提及机构的名单。

以下是你的申请概览。请仔细核对你的资料。如需编辑资料,可点击“退回”。
以上资料仅供参考。

负责任借贷的提示

  1. 了解自己的财务状况,日常支出和实际需求。
  2. 评估自己的还款能力,避免过度借贷。
  3. 按时还款,以避免银行收取逾期利息。
  4. 如未能履行还款责任,有可能会影响自己在信贷机构中的信贷纪录,银行会按照一般程序处理。

请按这里查看产品资料概要及相关的费用

通过按下方的同意及提交,本人(等)同意恒生银行有限公司(「恒生」)可以根据附于本申请表格之《致各客户及其他个别人士关于个人资料(私隐)条例的通知》(「该通知」)所载的指定用途使用和披露恒生目前或以后持有之关于本人(等)之所有个人资料。 *

*請注意:

致于2014年6月16日之前与恒生建立关系的客户:「致各客户及其他个别人士关于个人资料(私隐)条例」包含有关恒生向阁下提供服务,而使用阁下的个人资料作若干新用途,从而让恒生遵守下述恒生或汇丰集团目前现存或是未来的有关责任、承诺或安排:

  1.  根据法律、法规、判决或法院命令(在香港境内和香港境外)的责任,包括与清洗黑钱、恐怖分子融资活动、贿赂、贪污、逃税、欺诈或制裁(在此统称为「不合法活动」)相关的责任;
  2. 根据本地组织或机关或外国组织或机关(不论是否政府、税务、执法、监管、司法、行业或其他)的指引、指导或守则,或国际指引或内部政策和程序的责任,包括与不合法活动相关的指引、指导或守则;
  3. 来自本地组织或机关或外国组织或机关的要求;
  4. 恒生或汇丰集团与本地组织或机关或外国组织或机关作出的承诺;
  5. 根据本地组织或机关或外国组织或机关之间签订的协议或条约之责任;以及
  6. 根据汇丰集团有关使用和共用资料和资讯之内部政策和程序的责任。上述可能引致阁下的个人资料被转移至香港境外。请详阅「该通知」有关阁下的个人资料可能被使用的用途以及可能会将阁下的个人资料转移予的人士类别的全部详情。

如有疑问,请致电客户服务热线2998 9878 。

(1) 上述申请概要及已审视本人於上述负责任借贷提示的责任。

(2) 申请上述「百分百担保个人特惠贷款计划」之贷款(「该贷款」)及不可撤回地要求并授权恒生银行有限公司(「恒生」)将所批准之贷款,进志在提取贷款之恒生银行户口之一栏位所示本人于恒生开立之户口(「该户口」)。本人授权恒生将该贷款之每月还款额于每月还款到期日于该户口支取。本人不可撤回地要求并授权恒生,可以酌情不时将本人所有就该贷款而欠付恒生之数额,自该户口转拨至本人该贷款之账户,作为缴付每月还款或任何欠付恒生之款项。

(3) 签署声明(参考第7页)。

(4) 若本人已同意或没有作出不反对,恒生银行会根据「该通知」之第7段所述,使用阁下的个人资料及提供阁下的个人资料予恒生银行集团的其他成员公司为阁下提供各种推广及优惠资讯。本人已明白,根据个人资料(私隐)条例,本人有权要求贵行不征收费用而停止使用本人的个人资料透过任何渠道作任何推广及优惠通讯之用,或提供本人的个人资料予恒生银行集团的其他成员公司作任何推广及优惠通讯之用。本人确认若本人已向贵行表明本人是否欲接受任何推广及优惠资讯之意愿,贵行当以本人已表明的意愿行事。本人亦明白若本人不希望贵行使用(或继续使用)本人的个人资料或提供(或继续提供)本人的个人资料予恒生银行集团的其他成员公司作任何推广及优惠通讯之用,在提交本申请前本人应遵照下列备注1所述的指示作出反对,行使本人拒绝直接促销活动的权利。

(5) 收集个人资料声明 (由按揭证券公司集团刊发)

(6) 透过勾选以上的空格,本人作为借款人谨此声明,同意及确认申请所载的条款及细则丶百分百担保个人特惠贷款计划下贷款条款及细则及适用于有关贷款的其他条款及细则(统称贷款之条款及细则)。
透过勾选以上的空格,本人亦谨此同意并确认向恒生递交之申请均受制于:(1) 此申请所载的条款及细则(及此贷款之条款及细则)及(2)任何就申请而作出的电子签署均对借款人具有约束力,并与借款人的亲笔签署或墨水签署具有同等的法律效力。
本人确认,倘若贷款申请透过电话方式完成及/或提交,任何借款人透过电话向贷款人提供的口头协议或承约均对借款人具有约束力,而该等就贷款申请而作出的协议或承约构成借款人有效的电子签署,并与借款人的亲笔签署或墨水签署具有同等的法律效力。

(7) 如最终批核贷款额与本申请表所列之要求贷款额/加借贷款额相同,本人确认及承诺恒生将贷款额直接进志该户口,而贷款额进志该户口当日会有短讯作为通知。本人明白此贷款之还款日将设定于发放贷款后一个月,贷款详情可参阅提取贷款通知书。

備註:

1 客户可从以下渠道提交拒绝直接促销活动的请求

(i)   与任何一间恒生银行分行联络

(ii)  致电客户服务热线 2822 0228

(iii) 桌面版恒生e-banking之「接收推广的指示 (不包括私人银行服务)」(点左侧选单 -> 账户服务 -> 客户服务 -> 个人资料)

请在提交申请前上传所需文件。若阁下于提交申请时未能提交全部所需文件,本行将不会处理其申请,而不作另行通知。

我们需要您提供以下文件:

1) 香港永久性居民身份证副本

2) 借款人应提供其最新的居港住址证明(自申请之日起3 个月内),如水电费帐单、互联网服务或电话帐单、政府征收差饷或地租通知书、租赁协议或租金收据、任何政府部门、强积金计划或职业退休计划服务提供者或任何公共机构发给借款人的任何通信函件(例如,税务局)。

借款人亦可提供其他文件证明其居港住址,例如借款人的前雇主发出的报税表,银行或保险公司发出的账单。

如果借款人只能提供与其一同居住的其他人(如家庭成员)名下的最新的住址证明,借款人须提供声明(借款人提供的补充资料及/或声明)以释其现状并提供发给本住址的借款人的银行帐单。在任何情况下住址证明都是必须的。

3) 前就业或经营业务及主要经常性收入证明

以下文件证明从2020年1月[1]至2022年2月指定期间之至少3个月的在香港就业或经营业务及主要经常性收入证明:

i. 至少3个月银行月结单或存折显示相关的自动转账薪金(例如显示薪金、工资,雇主名称描述的收款条目);

ii. 现时或前雇主发出的粮单或工资收据,或其他文件(例如显示借款人最后薪金和在职期间的报税表或任何正式文件,如终止合约信函、最后/遣散费付款表、强积金或职业退休计划的2020或2021年度报表,或每月供款记录)可用来确认或推论借款人的3个月的每日或每月工资(统称为「工资确认文件」),并附上显示相关收入由银行转帐或支票或现金存入的银行月结单或存折。

如收入由支票支付而未能提供相关工资确认文件,请提供银行已处理支票的副本及文件以证明借款人与支票付款方的雇佣关系;

iii. 银行月结单或存折(包括借款人的独资企业、合伙企业或具有限责任的私营公司(如适用)或自由职业者的主要银行账户的月结单或存折)显示相关商业交易记录,并附上任何3个月的文件证明产生主要经常性收入的的商业活动。证明商业活动的文件包括:销售或服务合同或发票或其他商业记录或通信往来;

iv. 2019/2020或2020/2021或2021/2022财政年度的税单(包括借款人的独资企业、合伙企业或具有限责任的私营公司(如适用)的税单)以及评估详情。

4) 失业,被停职或停止经营业务状况证明

申请贷款时失业,被停职或停业(适用于自雇经营业务借款人)至少连续两 (2) 个月,并且可提供失去超过一半在香港就业(不适用于自雇经营业务人士)或失去在香港经营业务所得的主要经常性收入。

i. 在提交贷款申请表前3个月内的任何连续2个月,借款人的个人银行帐户(及/或自雇经营人士的主要业务经营银行账户)月结单或账户存折,证明已失去超过一半在香港就业(不适用于自雇经营人士)或失去在香港经营业务所得的主要经常性收入请注意:除非有其他证据,所用银行帐户应与本贷款申请表中用来显示3个月的收入证明的帐户相同。

ii. 适用于自雇经营业务人士

已提交商业登记署的通知结束业务表格或独资或合伙完成销售证明,或商业登记处的表格1(a)或表格1(c)显示借款人已停止营业或不再是独资或合伙人(视情况而定)。或者,借款人可以提供 (i) 独资、合伙经营者,或具有限责任的私营公司(视情况而定)在提交本贷款申请前3个月内连续2个月发出的主要银行账户的最新月结单或存折,显示没有因新商业活动产生的账户交易;(ii) 相关自雇经营业务的商业登记证;以及 (iii) 如果在相关银行月结单或存折上显示账户活动,借款人必须于本贷款申请表上提供声明以说明该些非经营业务相关的交易(如有)及提供合理的解释及证明文件(如适用)。

请即递交文件。成功上传文件后,请返回网上申请表并提交申请。

Footnote

備註

  1. 鉴于在2020年第一季度失业,被停职或已停止其营业 (适用于自雇经营业务人士)的借款人或未能提供指定期间至少3个月的就业或经营业务和主要经常性收入证明,贷款机构会将酌情处理有关个案,或考虑借款人从 2019 年 7 月至 2022 年 2 月期间至少三(3) 个月的就业或经营业务和主要经常性收入证明作为依据。

其他注意事项:

  1. 恒生银行有限公司(「恒生」)保留批核上述贷款申请及贷款条款之最终决定权。
  2. 恒生保留权利视乎个别情况要求申请人提供其他资料或文件。你可把文件透过hangseng.com/loan或恒生个人理财应用程式上载,或传真至3409 1583或寄回/交回各恒生分行(请于文件副本上注明你之香港身份证号码)。所有文件恕不退还。
  3. 最终批核贷款额与本申请表所列之要求贷款额/加借贷款额相同,贷款额将直接进志你所指定的恒生银行户口内,而贷款额进志该户口当日会有短讯作为通知。贷款之还款日将设定于发放贷款后一个月。详情可参阅相关条款及细则及提取贷款通知书。

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